今年以来，通胀预期和升息预期较强，因此银行理财产品正在发生变化。在这段房市调控、股市震荡的日子里，投资者可以运用这些变化让资金更有效率。
产品期限由长趋短银行理财产品的最大特点之一就是期限选择范围广泛，从无固定期限到7天、1个月、半年到一年期等一 应俱全。随着投资者越来越多地选择“宜短不宜长”策略，短期银行理财产品也越来越多。
现在各大银行都推出无固定期限理财产品，由于该类产品类似于活期的较优流动性，销售规模不断扩大。比如工行的“灵通快线超短期”，周一至周五交易，买入即日起息，赎回马上进账的特点（目前的预期年化收益率为1.4%），成为第三方存管资金、投资观望资金、生活备用金的不二选择。
小贴士：该类产品通常有固定的交易时间，如为周一到周五9时至15时30分，周末用钱的投资者就要提前安排赎回。
而半年内的固定期限理财产品发行频率也越来越快。现在不少银行每周都会发行30天左右的固定期限理财产品，这类产品通常风险较低、期限较短，在当前观望情绪浓厚的市场中，成为投资观望族的投资“中转站”。
小贴士：如果投资者对于资金到账时间要求较高，需注意产品的到期日、到账日，以及是否可以提前终止的条款。在同样条件下，“T+1到账”条约就会比“T+2到账”的条约更有利于投资者。
预期收益逐步提升银行理财产品预期收益率正在逐步提升，这一方面体现了市场的升息预期，另一方面也体现了银行较好的资金运作能力。
小贴士：一方面投资者可以选择已提高预期收益率的理财产品，另一方面也可选择中短期理财产品，如果未来升息，就有机会在新产品中获得更好的收益回报。
银行理财产品除了期限种类丰富，今年的产品类型也日益丰富，不少产品的收益性渐渐体现。
今年不少银行选择主打新股理财产品，一则顺应当下新股频发、收益较好的市场；二则该类产品通常期限比较灵活，比如可以每周赎回，很好地适应了投资者的灵活需求；三则新股类产品相对风险适中，可以作为投资者资产配置的一个重要工具。有些银行还发行基金类理财产品，通过锁定收益来锁定风险的形式降低产品风险，同时又可以满足投资者的收益性需求。
小贴士：选择产品，适合的就是最好的。对于比较陌生的产品类型，投资者需要充分了解产品的投资方向及风险属性，同时建议投资前做一份风险评估书，了解自己的风险类型。
避险收益两不误 流动性金融产品显优势
中国经济网上海7月13日讯 (记者沈则瑾、通讯员吴凌云) 进入2010年以来，短期流动性产品供需两旺。尤其近日银监会暂停银信合作的理财产品，大量欲投资信托类理财产品的资金一时没了投资方向，流动性产品成为避风港湾。年初以来楼市受政策影响交易萎缩，新股破发频频出现，大盘忽冷忽热不易把握，一度颇受追捧的实物黄金价格也已被推至高位，中国经济会不会二次探底，诸多的不确定性将客户带入了“投资空窗期”。不敢轻易配置风险资产，又期待有明确的市场机会出现。避险需求成为当下投资首要目标。以银行系类货币基金产品为代表的流动性产品正由于“收益稳健、T+0交易，资金实时到账，随时可在市场变化机遇再现的时机立刻做出反应”从而成为投资者流动性资产配置的首选工具。
除了避险功能，相当可观的投资收益也是流动性产品受宠的另一个原因。近期，因农行大规模IPO、银行资金回流储蓄等原因造成短期资金市场趋紧，资金成本增加，短期流动类产品在此期间分得一羹，收益骤升。不少银行的相关产品年化收益率超一年定期。避险收益两不误，对于等待机遇举棋不定的投资者来说，流动性管理优势凸显。
颇有投资心得的李先生告诉记者，以前自己的闲散资金放在证券账户里打打新股。今年以来新股收益不理想，动不动就破发，就把钱转出来了。本来想投资房产赚赚差价的，结果政策调控，楼市也不敢进，就购买了上海银行慧财“易精灵”专属理财产品里，收益也不错，最高年化收益率到过2.7459%，最近一直保持在2%左右，活期产品拿到了定期存款的水平，他也挺满意的，等过了这段时期两市明朗了，他再出动。李先生还告诉记者，他是个铁杠球迷，这段时间晚上看世界杯白天上班，没有时间跑银行柜面，便通过网上银行自主操作，键盘敲几下，进进出出很方便，真是看球理财两不误！
据上海银行理财师介绍，年初以来银行开放式理财产品广受客户青睐，不少客户不打新股的时候就将资金转入购买该行的慧财“易精灵”专属理财产品。产品流动性强且收益稳健，成为了投资方向不明确的客户的“资金休息室”。该行理财师为记者算了一笔账，同样一笔10万的资金闲置在证券账户上享受活期利息，如果购买“易精灵”产品存放一星期收益相差30多元。不积跬步，无以至千里。别小看这小小的收益差，资金量大闲置时间长，积累起来也是相当可观的。同时，上海银行“易精灵”产品推出了网上银行和电话银行渠道，更是为工作繁忙无暇去银行柜面办理业务的客户提供了方便。
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