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何女士家庭月收入13800元，月开支9000元，平均月节余4800元。家庭年度节余资金占收入的30％左右，可见 何女士家庭的储蓄能力尚可，家庭日常控制开支和增加净资产的能力不错。从收入来源来看， 何女士家庭收入构成基本上是工资收入，由于夫妻二人都为公务员，未来家庭收入稳定。何女士有一个1岁的儿子。目前有房产三套，一套自住，一套出租，一套期房，按揭20年，房贷90万，从家庭资产的分布情况来看，房产占了家庭总资产的80％，家庭的资产严重缺乏流动性。一旦家庭有重大变故，他们将面临严重的财务危机，何女士及老公双方父母都有退休金及住房，身体状况尚可，男方父母有保险，无其他负担，
综合分析：房子按揭贷款较高，家庭处于人生重大责任期，现状分析从上述资料可看出家庭的财务金字塔的地基没有搭好，也就是缺少了对于风险的管理，一旦发生意外及重大疾病等问题，将会对家庭造成重大影响，因此家庭需要按固定收入配置一定的保险资产（财产险、健康险、意外险等），一般来说，保费支出应占年收入的10%左右，保额应不低于年收入的10倍，争取将家庭必须承担的较大的风险，转嫁给保险公司。
准备家庭应急资金
家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议何女士准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前何女士家庭活期储蓄为0元，还有20000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。
家庭保障方面，何女士及先生仅有单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩1岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，孩子的教育基金及夫妻的养老金考虑用每月结余定投基金。夫妻双方的保险建议以保障为主，低保费，高保额的综合型保险。自住房和出租房每年可花500元购买家庭财产综合保险，预防房产因火灾和地震以及其他灾害引发的损失，保全家庭财产。
中德安联理财顾问 肖学军 具体保险建议：“中德安联超级随心+（全家保）计划”， 为何女士提供“一份保单保障全家”的保险服务。 何女士首年交7384元，连续缴费20年，则全家人都可享受以下保障：
1、全家首次重大疾病给付：
何女士和先生及儿子每人享受20年31类大病保障，保障生效90天后任何时间一旦得到合同约定的31种重大疾病，凭医生诊断书给付10万现金。保证续保5年。
2、全家二次重大疾病给付：
何女士和先生及儿子首次确诊合同所列重大疾病后5年内，若被保险人患与首次不同组别的重大疾病，再次给付10万现金。
3、全家意外伤害医疗费用报销：
若何女士和先生及儿子每人因意外发生门诊或住院医疗费用，有医保人员按实际医疗费用100%赔付，每次可报销5000元。无医保人员18岁以前免赔150元，（18岁以后无免赔额）超过150元以上的门诊或住院费用每次报销95%,每次可报销5000元。一年内多次报销，每人最高一年累计可报销15000元。
4。住院补贴金：
若何女士和先生及儿子因疾病或意外发生住院治疗，按实际住院天数给付住院补贴金50元一天。重症监护室住院补助100元一天。无免赔天数，保证续保5年。
5。家庭保障金：
若何女士按揭房贷20年期间任一时间因意外或疾病导致身故时家人依然获得100万现金 ，并退还保险期间所交主险保费。
若老公29岁--49岁 扶养孩子期间因意外或疾病导致身故时家人依然获得100万现金 。
若儿子0--20岁期间身故因意外或疾病导致身故时家人可获得5万现金，孩子20岁---30岁期间每年可交250元左右，可继续拥有重大疾病账户10万，可享受二次赔付，身故另外赔付10万元。
6、退休养老金：
何女士60岁时健康平安，所有存款一次性全额返还.60岁可领取10万元加上累积中等现金红利67473.可一次性领取167473元。
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