来源：第一财经日报
作者：曹金玲
《第一财经日报》近日从上海多家银行了解到，自住建部、中国人民银行和银监会三部门明确第二套住房认定标准至今，各银行目前均已实行“以家庭为单位，认房又认贷”新规，但在异地查询、假离婚等问题上依旧较难规避。而业内人士透露，目前上海对于第三套房贷均严格按照
二套房贷操作盲点难控
包括工行、建行、农行、招行上海分行等在内的沪上银行均已严格实行第二套房认定规则。工行上海分行相关人士对本报表示，该行对房贷新客户的审核以及二套房界定较为严格，但目前尚在等待总行的操作细则。
一家国有商业银行上海分行个金部相关负责人指出，目前楼市交易量的减少已经导致房贷客户数量减少，同时，“认房”方面仍存在一些技术问题，上海房产交易中心所提供资料是否真正符合要求尚待观察。此外，银行与社保之间并无直连通道，因此在税单与社保证明等材料的核实上，银行较为谨慎。
在“认房”规定的具体操作上，一位股份制银行上海分行零售贷款部副总经理告诉本报，该行采取的方法是由银行开具证明，借款人及所在家庭成员均需凭借身份证前往房产交易中心“拉单子”，本人及其他家庭成员所持住房清单是必须向银行提供的材料之一。
也有另一家股份制银行上海分行相关负责人指出，目前该行同时通过征信系统和房产交易中心两大途径进行审核，由银行直接在房产交易中心获得借款人所持房产清单。
但该负责人同时表示：“由于全国范围内住房登记并未联网，所以异地房产依旧无法认定。此外，借款人通过假离婚规避二套房界定新规也是目前银行难以控制的盲点。”
交行风险管理部总经理周晓近日表示，国家房地产调控政策可能会引起住房成交量出现萎缩，甚至出现“量价齐跌”的情况，对银行按揭信贷业务增速可能带来负面影响。但周晓同时认为，新的二套房调控政策也给商业银行按揭贷款业务带来提高首付比例及整体利率定价水平的正面影响，新发放的按揭贷款平均利率会有所提高，有利于按揭贷款业务的盈利性。
谨慎操作第三套房贷
此外，近日有业内人士透露，目前上海大部分银行均未停止第三套房贷，但均严格按照上浮首付比例和利率水平的规定操作。工行上海分行方面表示，对第三套房贷处理得非常谨慎，客户接待和材料递交并未停止，但具体操作尚待上海地方房产细则和总行规定。
此前，交行副行长钱文挥也公开指出，对于第三套房的贷款，交行目前的政策是严格控制，即对于极少数确属个人居住需要的第三套房（如：家庭祖孙三代分户居住），仍将实事求是地按二套房以上的首付和利率政策给予贷款。而对于投资和投机的二套房以上的贷款，交行将停止发放。
此外，有银行业内人士表示，在房贷趋紧的情况下，消费信贷“最近非常好”，尤其是车贷业务的增速较大。上述股份制银行上海分行零售贷款部副总经理就表示，银行方面严格控制消费贷款用于买房，这部分消费贷款“只能用于支付房贷尾款，不能用于付首付”，但目前借款人用此方法付尾款的“并不多”。
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