规范市场秩序强化风险管控 提高理赔效率1

　　——厦门市保险事故车辆拆检定损中心成为服务社会的重要平台

　　■ 经验交流

　　□董长万

　　厦门市保险事故车辆拆检定损中心（以下简称“定损中心”）于2003年11月成立，是经民政局注册，隶属于厦门市保险行业协会的自律组织。6年来，经历3次迁址、扩建，现成为保险业重要的服务窗口。目前，定损中心占地面积1.1万平方米，设置了211个停车位，其中121个定损车位、90个含10台举升机的拆检车位。定损中心共有工作人员23名，入驻交警3名。15家产险公司全部入驻，共派驻工作人员128名；与233家修理厂签订合作协议。2009年，定损中心共计定损车辆142614辆次，全年日均定损车辆390.72辆次，其中拆检车辆31244辆次，日均拆检85.60辆次。定损与拆检车辆分别为2006年的2.09倍、3.52倍。

　　定损中心设立背景

　　据统计，2006年，厦门市机动车辆保有量为43.5万辆，2009年则攀升为64.07万辆；3年之间，车辆增长20.57万辆，年均增长6.86万辆。厦门市汽车数量的快速增长，交通事故率大幅上升，特别是在主体厦门岛内，事故车辆当事人（被保险人或车主）为争执责任归属，在等待交警和保险公司查勘定损人员赶赴出事地点期间，为保留现场经常导致道路堵塞，客观上增加了交通安全管理的难度。同时，部分业务量少、资质低下的汽车维修企业，骗保、诈赔、恶意扩大事故损失等不法行为与不规范经营，增加了理赔风险和赔案处理难度。客观上需要在同业间统一车险查勘、定损、理赔市场行为，探索服务便捷模式。此外，保险公司查勘定损人员为处理某个车险事故，往往从早到晚重复出现在同一区域，工作人员不仅辛苦，而且浪费人力、物力、财力，增大了查勘定损成本，不利于保险企业在提高效益的前提下，降低整体费率水平。

　　在这种背景下，厦门市保险业以降低理赔水分、提高理赔效率、促进道路畅通为目的，于2003年11月由人保、太保、平安、天安4家公司，自愿发起成立了定损中心。2006年至2009年，在厦门保监局和厦门市保险行业协会的指导推动下，定损中心相继两次进行改建、扩建，使各项设施得到进一步完善：一是定损中心获得民政局批准，成为隶属于保险行业协会的非盈利性组织。二是扩大了场地面积，增加了定损、拆检车位，完善了定损设施。三是实现交警入驻中心，使事故定责与保险定损、理赔工作的配合更加紧密、流畅。四是与233家汽车修理厂、4S专卖店签署合作协议，确保事故车辆及时修理。五是厦门15家产险公司均加入中心并派驻专业理赔定损人员，为客户提供拆检、定损、理赔一条龙优质服务。

　　定损中心较好地配合和完善了交通事故简易处理程序，在提高事故车辆查勘、理赔效率，促进道路畅通，提高保险业风险管控水平和经营效益等方面发挥了重要作用。

　　定损中心的服务机制

　　和运作模式

　　定损中心的市场定位是：区域性金融保险服务中心、现代服务业中心，为被保险人提供公共服务的非营利性保险自律组织；工作任务是：保险事故车辆拆检定损； 发展方向是：真正成为保险行业标志性的服务窗口、规范市场秩序的重要载体、服务社会的重要平台。

　　（一）完善了简易处理程序 定损中心成立以后，为配合《交通事故简易程序快速处理办法》的实施，厦门市保险行业协会制定了以定损中心为平台的保险快速理赔规定，明确事故双方可自行协商撤离事故现场，共同到定损中心进行责任认定、查勘和定损。从而完善了简易处理程序，减少了事故车辆在道路上的滞留时间，提高了道路通行效率，保证了道路畅通。

　　（二）统一规范了拆检、定损流程 为确保定损中心相关功能作用的发挥，提高定损中心的运转效率，厦门市保险行业协会制定了统一的规范性拆检、定损工作流程。1.接报案：发生交通事故后，被保险人（或 车主）根据保单上的报案电话向保险公司报案，保险公司接报案人员根据被保险人（或 车主）对事故情况的描述决定是否安排查勘人员现场查勘。2.事故现场处理：对事故程度较轻，适用自行协商方式或快速处理方式的事故，保险公司不再到事故现场查勘定损，而是由事故双方当事人就事故责任达成一致意见后前往定损中心；对车辆事故损失程度较重，需要保险公司到现场查勘或提供拖车服务的，由保险公司派出查勘人员和拖车到现场进行事故确认，然后直接将事故车辆拖回定损中心。3.车辆定损：车辆进入定损中心后，分两步进行：一是适用自行协商方式或快速处理方式的事故双方当事人，在交警确认后填制《交通事故自行协商记录单》，就保险事故车辆肇事的时间、地点，驾驶人员姓名、驾驶证号码、保险承保公司、保单号码、车牌号、车型及事故形态、碰撞部位、协商内容等进行详细登记，经驻点交警对适用自行协商的交通事故进行勘验、对比、确认和责任认定，并出具事故责任认定书，从而完成确认程序。二是事故双方当事人持经确认的《交通事故自行协商记录单》，到保险承保公司办理索赔手续；保险公司派驻中心的专业定损人员联合被保险人（或 车主）、专业维修人员共同协商定损。需要进行拆检的，由保险公司聘请专职拆检人员或由被保险人（或车主）自主联系专业维修人员进入定损中心拆检，保险公司定损人员、被保险人（或车主）、专业维修人员根据拆检的实际情况，一次性确认修理项目、零件更换及工时费用等后出具定损单，再由维修企业将事故车辆拖回维修。

　　（三）开展增值服务　一是保险行业协会与两家拖车公司签订服务协议，按车型、事故大小、距离远近、路况情况分类确定费用水平，然后将事故车辆拖入定损中心。二是对单车损失在1万元以下的不涉及人伤的交通事故采取不同于“交强险”的“互碰自赔”的方式进行赔付。三是部分公司在定损中心附近设立车险直赔点，先行向被保险人支付赔款，然后从维修企业收取维修发票，免去了客户办理赔案的繁琐手续。四是保险公司自主回收事故车辆的损余件，既提高了收益，又避免了来自维修企业的道德风险。

　　（未完待续）

　　为被保险人提供优质服务，为城市排堵保畅作出贡献，是机动车辆保险服务的永久话题。厦门市保险事故车辆拆检定损中心成立6年来，坚持正确发展方向，市场定位准确。本文认真分析了定损中心设立的背景；服务机制与运作模式；强化基础设施建设，为被保险人提供优质服务；以及收到的效果等4个方面，揭示了定损中心的设立对规范车险市场秩序，强化风险管控，提高理赔效率，为被保险人提供更为优质服务的重要性。