面对天量信贷“后遗症”商业银行迈进贷后管理年

　　去年各银行天量信贷所可能引发的坏账风险，让监管层愈发担心。日前，央行公布了《贷款统计分类及编码标准(试行)》，将首次统一银行贷款统计标准，监控规模及风险。针对央行这项措施以及天量信贷的“后遗症”，银联信分析师符文忠对《证券日报》记者表示，这是管理层控制贷款规模的又一举措。

　　他提醒，在2009年超额放贷后，商业银行在今年已迈进贷后管理年。各家银行应针对造成贷后管理薄弱的原因，制定相应的对策，强化贷后管理。

　　监管层今年控制信贷

　　信心坚决

　　由于商业银行去年业务的快速扩张，9.6万亿元的天量信贷投放使得银行的资本金严重不足。在监管压力下，部分银行的业务扩张受到极大限制。另外，2009年银行大量投放的地方政府融资平台，也导致银行坏账风险上升。

　　根据今年政府工作报告，我国2010年新增人民币贷款目标为7.5万亿元左右。业内人士表示，随着房地产调控及金融监管加强，这一目标将不难实现。今年经济增速连续数月走高，CPI涨幅连续4个月超过2%。通货膨胀压力加大。在这种情况下，控制新增信贷投放将成为重要手段。

　　从信贷节奏来看，管理层已经明确今年将把均衡放贷作为监管工作重点，按照“3:3:2:2”的季度投放比例严格要求商业银行的信贷投放，防止贷款大起大落。消息人士透露，管理层已经要求商业银行对一季度的超量信贷投放，在二季度一并回补，4、5月新增信贷明显放缓。这将避免出现去年新增贷款大幅超过既定目标的情况。

　　今年以来，央行已三度上调存款准备金率，收紧银行体系流动性的目的非常明显。部分银行存贷比超过监管要求、资本充足率不足，这些都大大降低了商业银行业务扩张，增加风险资产权重的内生放贷冲动。

　　针对日前新统计标准的出台央行表示，贷款是我国实体经济最主要的融资渠道，合理的信贷规模和结构将促进金融机构合理配置金融资产。试行统一的贷款统计标准，更利于中央银行监测和分析货币信贷政策传导过程与效果。

　　进入贷后管理年

　　防范风险成银行重点

　　商业银行信贷的快速增长，令今年中期内出现坏帐以及资产质量恶化的风险极大。当前我国银行业进入贷后管理工作年，如何有效地进行贷后管理，防范银行信贷风险，成为商业银行今年的工作重点。

　　银联信分析报告显示，目前商业银行贷后管理目前主要存在包括贷后管理认识不足、贷后检查履职不足、贷后监管与预警不足与贷后管理能力不足等多项问题。

　　自去年底到今年2月份，银监会连续出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》(简称“三个办法一个指引”)。这“三个办法一个指引”涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务，明确规定对贷款实行全流程风险控制，强化了对贷款资金支付的管理，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。

　　符文忠认为，为了防范信贷后遗症可能产生的风险，商业银行应从以下几方面进行调节。

　　首先，转变思想观念，树立崭新的贷后管理理念。贷后管理是银行全程监控风险的重要环节，是价值实现的关键阶段，因此必须克服“重贷轻收，重贷轻管”的思想倾向，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，加大贷款质量考核指标的比重，对形成不良的要从严问责，以贷后管理推动业务的稳健发展。

　　其次，强化队伍建设，打造一支过硬的客户经理队伍。

　　此外，要强化贷后监管，构建贷后管理长效机制。最后，社会信用体系的完善是进行贷后管理的有力保障，目前必须加快立法，从法律上规范约束银行、企业、中介机构及相关部门的信用行为，建立信息披露制度，为金融企业信贷风险的防范创造良好的社会环境。 (来源：证券日报)