VISA、银联上演“封杀战” 境外刷卡成本增加

　　小小银行卡上是一场没有硝烟的战争。

　　选择银联通道，省货币转换费，这是中国刷卡族一向津津乐道的境外用卡秘笈。但是，日前，VISA卡公司向其成员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国大陆以外受理带有VISA和银联的双标识卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走银联网络，否则VISA将重罚收单银行，第一次将罚款5万美元，如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。这意味着持有“银联、VISA”双标识卡持卡人将不能再享受银联提供的免收货币转换费和其他增值服务。

　　银联回应 VISA无权限制支付通道

　　对于VISA卡公司此举，银联的回应是，“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。

　　银行卡产业专家、北京师范大学金融研究中心主任钟伟表示，VISA的行动实质上是单方面剥夺了“银联、VISA”双标识卡持卡人的支付渠道选择权，直接增加了“银联、VISA”双标识卡持卡人在中国大陆境外的刷卡成本。

　　钟伟同时表示，VISA不应单方面根据自身的运作规章，要求这种产品的跨境交易必须通过VISA转接。VISA的行动实质上是将自身利益置于中国法律法规、中国持卡人、发卡银行的利益之上。

　　持卡人 多付1％—2％的货币转换费

　　目前，国内银行发行的人民币和美元双币信用卡大多为带有“银联”和“Visa”或“银联”和“MasterCard”标识的信用卡。其中，带有“Visa”标识的卡号以“4”开头，带有“MasterCard”标识的则以“5”开头。而以“62”开头的卡是中国银联发行的银联标准卡。

　　VISA对收单银行的强制性举措一旦生效，持卡人在境外使用“银联、VISA”双标识卡，将被迫只能通过VISA网络。由于VISA网络一般是以美元结算，因此在境外发生交易时，需要由当地货币转换到美元、美元再转换成人民币进行清算，这样直接导致的后果是，持卡人需要多付出约占交易金额1％至2％的货币转换费，并承担三种货币转换过程中出现的汇率兑换损失和汇率波动的风险。

　　而通过银联网络交易和清算，则是人民币直接兑当地货币，并且免收货币转换费。因此，“4”字头信用卡持卡人为免于支付货币转换费，此前基本上都选择银联通道刷卡。

　　此外，一些商业银行信用卡业务人士明确指出，VISA禁止双标识卡走银联网络，还可能造成持卡人无法享受信用卡的一些附加功能和增值服务，例如信用卡分期付款等。

　　商业银行 成本增加，面临诉讼风险

　　面临“买单任务”的不只是普通持卡人，还有发行双标识卡的国内商业银行。

　　一位商业银行人士对VISA的举措表示出担忧。他解释说，VISA除了向国内发卡银行收取一般费用外，根据其最新规则，还会每季度根据发卡行和收单行的国内及国际交易量增收万分之五的交易费用，VISA限制双标识卡交易通道的行动将不可避免地增加发卡行的交易成本支出。

　　该人士还对可能随之而来的持卡人投诉表示担心。目前，国内大部分发卡银行在其贷记卡章程或持卡人领用合约中，都有提示双标识卡持卡人在境外可以选择使用银联或VISA等卡公司网络。该人士表示：“VISA单方面限制双标识卡持卡人选择银联网络的做法，将可能导致发卡银行面临持卡人投诉和法律诉讼的风险。”