来源：搜狐理财
为了更好地给搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享：
网友资料
金女士，37岁，本科学历，工作地上海，健康状况良好。置业外企经理。目前有房屋一套市值95万。现金及活期存款5.9万，定期存款1.4万，基金和股票市值在20万。欠父母8.5万。月收入2万，月支出0.6万，年终奖2万元，每年保险费支出9500元，教育支出6000元。现有商业保险一份，保障大病10万，55岁可以返还90万。目前离异，自己带7岁的孩子。孩子有保险一份，保障额度为身故3万。其他信息，投资期限在10年左右，风险测评承受能力中性。>>>进来让专家为您答疑解惑吧！
理财目标：
2个目的：1）确保儿子的学费；2）确保退休后生活质量不下降
平时不懂理财，也没工夫理财。但愿意在专家的指导下投入时间。希望专家能在能满足以上目的的条件下能够帮我制定尽量低风险和少精力的理财计划。
金女士财务资料显示目前经济压力较轻，正常月收支净结余在1.4万，年终奖净结余在4500元左右。全年合计结余资金在17.3万左右，相对于目前的8.5万负债来说，形不成压力。但是从投资期限和金女士的年龄来说，还有将近15年左右的工作期间，理财目标以孩子的教育和退休后的生活质量不降低为准。我们认为，如果不打算购买新房屋，目前的财务收入能持续，按照目前的消费资料看，实现以上目标并不难。根据以上分析，建议如下：
1， 教育规划。孩子目前七岁，具备学平险。目前应该是小学入学年龄。我国目前的小学和中学是年费义务教育，这个阶段孩子的教育支出以课外兴趣班支出为主，相对支出不是很大。正是教育资金积累的好时候。按照目前的收入结余资料，我们假设孩子再9年后进入高中然后进入大学，这和金女士投资期限基本相符。我们根据你现有的收支结余情况，以孩子未来国内教育支出50万为假设目标，在这将近10年的时间里，你需要每月拿出现有3000元左右的资金，用于金融资产的投资，我们建议你以股票基金为首选金融工具，通过一次签约，自动扣款的方式，强制自己为孩子储备教育基金。基金定投在分散风险的同时，也减低了预期收益。这符合您中性的风险测评。
2， 养老规划。老有所养是每个辛苦一辈子的工作者的追求，在年轻时积累尽可能多的财富，退休后生活在轻松愉悦的环境下，需要尽可能多的物质财富。从你现有的消费资料看，每月消费占据收入的三分之一左右。考虑到未来的消费支出增加和通胀的增加，以及退休后生活期限的假设25年，（55岁退休，生存至80周岁），大概需要360万左右的储备。从资料看，你有商业保险一份，在退休时可以返还90万。公司应该有社保，退休后每月应该能领取3000元左右（根据目前的收入测算），所以在真正退休后，实际需要资金应该在200万左右即可实现目标。以200万为理财目标，在未来15年左右的时间里，我们建议你以混合基金为主要投资对象，每月拿出结余资金的50%，即7000元，用于混合基金或者股票基金的投资，15年后退休时，保守估计本利合计在220万。你的目标即可轻松实现。
理财是一个长期的过程，随着收支情况和其他情况的变化，方案不可能一成不变，需要根据行情的变化作出调整，这样才能尽可能快的实现目标，所以，我们目前的建议是一个静态的建议，而理财过程却需要动态的管理。这也是我们区别于一些金融产品销售员的本质区别。一般金融产品业务经理，只需卖给你金融产品，后续服务就结束了。导致在行情骤变是会出现大幅波动。
对于目前还适合不适合定期定投，我们认为，目前金融市场虽然波动较大，但是对于定投来说或者集中投资来说，存在着很好的投资机会。不要追求所谓的底部，底部没有人能把我，只要我们放眼未来，短期的波动都是不足以对现在的投资造成恐惧。几年后，回头看看现在的决定，或许会让你今生都感到欣慰。
作者：聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生
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