来源：搜狐理财
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詹先生，30岁，职员，工作地北京，健康状况良好，计划60岁退休，妻子27岁，职员，专科学历。儿子2个月，健康。目前家庭有现金资产11万。投资金融资产2万。家庭年收入11万，支出7万。现有房产2套，无贷款。一套市值100万，自住，一套市值80万，投资。家庭支出中，生活支出占据3万，交通1.2万，医疗1万。其他为零星支出合计。夫妻二人均有社保和公积金。均有商业保险保额10万，合计年保费7000元。>>>进来让专家为您答疑解惑吧！
理财目标：计划在五年内北京五环内购买三居室一套，共三代人居住。
房地产市场是一个令人难以琢磨的市场，在价格严重脱离价值的情况下，政府的宏观调控就显得尤为重要。生者有其屋，是每个人的追求。但是在疯狂的上涨行情中，大部分工薪阶层确是望房兴叹。政府被地产商绑架的情况下，作为普通收入群体的工薪阶层，如何生活的更好，成为了理财的首要问题。
从詹先生的资料看，目前并不缺少居住的房屋，只不过资料显示居住的面积小一些罢了。但是相对于大部分房奴而言，詹先生实属幸运，不但没有房贷压力，而且还有投资房一套，并且没有贷款。从家庭收入看，虽然生活的祖国的心脏，但是收入并不是很高，家庭年收入在11万。支出在7万。净结余4万。如果没有最初的房产，也是房奴的中一员了。从理财目标看，希望在五年的时间内在五环以内购买大户型房屋一套，实现一家三代共同生活的目标。根据以上信息，简单的理财建议供你参考。
目前的收入不能实现你的购房目标，即使在北京房价下降30%的情况下，这个目标仍然是很难。从净结余看，每年4万元，积累太慢，除非收入有较大改观，不然这个理财目标有些不切实际。现有的资金对于首付来说，杯水车薪。
方法二，在未来五年内，把投资型住房变现，用于购买新房的首付，如果未来房价下跌空间还可以，现有的房产也会贬值，乐观估计，现有房产可以购买五环内大面积户型的30%。剩余资金需要把家中积蓄投入，不足部分可以考虑银行贷款或者公积金贷款。从资料看，夫妻二人均有公积金，建议充分使用公积金贷款，减少利息支出成本。现有居住的房屋在新房屋购置后，用于出租，租金用于还贷。这样可以弥补家庭收入较低的不足之处。
由于未来房价和收入具有不确定性，以上假设都是在现有资料的基础上作出，世事在变，个人收支也在变，五年对于人生的长河来说，是一个很长的时间了，所以，在具体购房时，还要综合考虑未来最新的情况。
聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生（转载请注明作者、出处）
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