张涛：将与银联及央行联手 打击信用卡犯罪

　　中国银行业协会举办的《2009年中国信用卡产业发展蓝皮书》发布仪式暨中国信用卡产业发展论坛今日在北京举行，搜狐理财全程直播。

　　以下为公安部经济犯罪与侦查局副局长张涛先生在会上的发言：

　　非常高兴参加《2009年中国信用卡产业发展蓝皮书》发布仪式暨中国

信用卡产业发展论坛，近来我国银行卡产业进入迅速发展的快车道，银行卡已成为我国居民个人消费使用最频繁的非现金支付工具，渗透进千家万户的日常生活中，银行卡产业的发展在促进消费、拉动内需方面发挥着越来越重要的作用，成为金融产业新的增长点。银行卡产业的高度发展、海量的法数、巨额的资金流动都促使银行卡的安全使用受到越来越多的关注。银行卡的安全问题已经和银行信誉、金融稳定密切相关，而与银行卡产业形影相随的各类犯罪也日益增多，成为影响银行卡安全最突出的因素。据统计，2005年以来银行卡诈骗立案数年均保持在50%以上的增幅。2009年公安机关立信用卡诈骗案件一万多起，同比增长88%，涉案金额五亿元，是2008年的两倍。银行卡犯罪的持续高发、伪卡欺诈、恶意透支、网上诈骗行为猖獗，不仅直接侵害了银行卡当事人的合法权益，而且严重破坏金融秩序，威胁金融安全，对此公安机关一直予以高度关注，并采取多种措施不遗余力予以打击，以切实维护广大群众的现实利益，促进银行卡产业的健康有序发展，特别是今年我部联合人民银行在全国范围内开展了新一轮更大规模的打击银行卡犯罪的专项行动，下面我概括介绍一下当前专项行动的工作情况。

　　全国公安机关按照行动方案的统一要求，强化各项具体措施，对银行卡犯罪发起凌厉攻势，非法套现团伙受到严重打击，违法集团接连落网，专项行动取得明显成效，破案4800多起，缴获伪造银行卡1.2亿万，挽回损失一亿元。我们的具体做法是重拳打击非法套现犯罪活动，非法套现是目前我国银行卡产业最主要的风险形式之一，2007年非法套现金额为1.95亿元，09年就升至25.8亿元。非法套现已在全国蔓延，套现广告、宣传单随处可见，套现服务短信无孔不入，在互联网上输入银行卡套现关健词即可出现上千万条套现广告连接，包括对于套现技巧的介绍交流等等。一些不法分子甚至成立专业的套现公司，提供骗你的信用卡循环套现的一条龙服务，为此个别公安机关开展区域性整治，击打打击了非法套现的活动空间。今年以来全国公安机关共捣毁319个套现犯罪窝点，涉案金额36.3亿元。4月22号辽宁沈阳市公安机关开展联合行动，一举捣毁49个套现犯罪窝点，缴获POS机41台，涉案金额近20亿元，彻底摧毁一批职业犯罪团伙。在现在的信用卡逐渐形成地缘性的犯罪统治，以宗族同乡为纽带，流窜各地成为公安机关的心腹之患，全国公安机关始终把打击此类犯罪团伙作为工作重点，通过整合商业银行在信息、技术上的资源优势集中优势警力形成围剿犯罪的格局。今年4月27日湖南省益阳市公安机关成功打掉以刘某、阮为首的犯罪团伙，办案机关起获了三个窝点，制造盗码器的生产车间，这在国内尚属首次。依法严厉打击非法透支犯罪，今年立案3180多起，破案近三千起，为银行挽回经济损失近五千万元，对此类犯罪公安机关去年年底出台的宽严相继司法政策，重点排查重点打击，取得良好的效果。

　　今年北京市破获罗某信用卡诈骗案，打着扶贫助残的旗号骗取数名残疾人的身份证复印件，冒名向银行申办信用卡后恶意透支，涉案金额达20万元。切实加大缉捕逃犯的缉捕力度，制订多种方案，强化追逃措施，通过广布网络等措施目前已抓获犯罪嫌疑人314人。

　　针对信用卡业务很多是可防性的案件特点，公安机关充分借助各种媒体，通过制作专题节目加强新闻报道，发送公益短信等形式，确实加大宣传力度，防范打击信用卡犯罪的氛围，特别是近期我国在全国范围内组织了5.15经侦宣传日活动，开展了大规模的主题宣传活动，其中防范和打击银行卡业务是一个主题。云南组织警力达六千余人次，将3.8万份宣传材料发放到各个乡村公共场所，并向群众详细讲解安全使用银行卡的知识，为专业行动造良好的理论氛围。借此机会我再向大家介绍一下当前银行卡犯罪的主要特点，一是表现形式多变，呈现出复杂性。银行卡犯罪中既有窃取买卖银行卡信息的犯罪，又有伪造银行卡盗刷银行卡的犯罪，既有非法套现恶意透支的犯罪又有短信诈骗犯罪，渗透到银行卡产业从申领、使用到发卡、管理的各个环节，涉及的罪名涵盖了伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪、妨碍信用卡管理罪、窃取收款非法信用卡信息罪、非法金融罪等罪名。

　　第二，点多线长跨区域流窜作案，表现出很强的流动性。银行卡犯罪的个案金额虽少但案件数量多，为逃避打击犯罪分子往往利用现代化的交通工具、通信手段和资金支付结算方式跨区域流窜作案，使受害人很难及时发现自己已被侵害，也给公安机关的打击带来很大的困难，不少犯罪分子在甲地盗刷信用卡信息，在乙地制造伪卡，到丙地消费。

　　第三，手法狡猾多变具有隐蔽性。随着信用卡的普及，互联网的发展和社会信息化程度的不断提高，银行卡犯罪手段不断升级，手法不断翻新。从公安机关已破获的案件来看，既有通过传统的刷卡类交易实施犯罪，也有通过网络购物、电子机票订购等新兴无卡类交易进行犯罪的，既有通过偷窥窥视在ATM机上安装加装盗码器等手法窃取银行卡信息的，也有在网上设置木马程序通过黑客手段窃取银行卡信息。

　　针对上述银行卡犯罪的特点，要有效遏制银行卡犯罪的发展就必须坚持打防并举标本兼治的方针，动员公安机关、行业主管部门和商业银行的力量，充分发挥各部门的职能作用，进一步密切警民协作形成工作合力，携手大集合防范银行卡犯罪，才能从根本上遏制银行卡犯罪的高发态势。我部和人民银行已经部署在全国各省市区建立了联合整治银行卡违法犯罪办公室，作为省级打防银行卡犯罪的协调机构，同时我局还与中国银联、人民银行建立密切的工作机制，在沟通情况、案件协作、快速反映等方面尝试更加有利便捷的合作。下一步我们还将继续与人民银行、银监会等主管部门和商业银行进行协商，研究制订线索移送、案件协查、情报会商等工作机制，推动防范银行卡犯罪的长效工作机制，加强管防控打四位一体的作战效果，同时借助中国银行业协会这一行业自律组织平台加强与成员单位的联合沟通，携手努力，为打击和防范银行卡犯罪工作做出新的更大贡献。