保障和理财两不误 “准妈妈”如何规划未来生活

　　方案三：保障和理财两不误

　　现在年轻的"准妈妈准爸爸"们由于很早开始就接触了新颖的理财观念，越来越多地发现通过保险这只无形的"金融之手"，也可以很好地照顾孩子的一生。为孩子进行一次富有意义的理财，作为孩子将来的一份礼物。保险作为一种目的明确的金融工具，通常可以赋予非常丰富的意义。刚刚收获新生命的年轻爸爸妈妈们，对孩子的未来充满期待，并会不由自主地勾画孩子幸福的一生。父母们的一个理财行为，始终充满了浓浓的温馨情节。

　　由于很早便接触了很多新的理财概念，很多父母都知道，给孩子尽早做理财规划会给他们和孩子都省下大笔的金钱。一些健康类的保险，孩子刚出生时是一生中保费最低的时候。而像教育金和退休金这样必需的开支，也是越早准备越能表现较高的性价比。

　　此外，年轻的父母们正处于事业的高峰期，也是压力最大的时期。在这个时候，每一份支出都需要认真的打算。而孩子由于不像父母那样有非常完善的保障，很有可能带来一些未知突发的开支，增加整个家庭的压力。如果给孩子在小的时候就购买一些保障型的保险，可以把孩子无形的突发的压力转换成可知的稳定的保险，将可解决家庭的后顾之忧。

　　我们再看看两位"准妈妈"的具体需求。首先是杨女士，由于杨女士的保费预算较为宽松，所以其计划必须涵盖以上各方面的需求。笔者的具体计划是：

　　1.主险购买丰瑞两全保险，每3年可以给孩子带来1万元的现金返还，一直到孩子80岁时，还可以获得10万元的贺寿金，在这过程中，还有不断累计并可随时支取的丰厚红利。该家庭还可以把每3年返还的1万元作为家庭的旅行基金，这样在孩子80岁时，他将拥有26次和家人一起度过的快乐回忆。而在80岁时，还可以收到10万元父母在他出生时就准备的礼物。

　　其次，主险购买亲亲宝贝两全保险，可以给孩子大学4年每年2万元的教育基金，并在28岁时，获得8万元加分红的婚嫁金。而且这款教育金保险，还约定了如果投保人发生身故或全残，保险公司将支付余下保费的豁免条款，保障了孩子获得教育的机会。

　　最后，这份保险规划可以给孩子将来带来30万元的生命保障、20万元的定期重大疾病保障和10万元的终身重大疾病保障、10万元的意外伤害保障和意外伤害医疗、每日住院补贴、住院费用医疗等基本的医疗保障需求，涵盖了各种保障要求。

　　对于刘女士来说，由于她的家庭和杨女士有所不同，因此主要把重点放在保障功能上，虽然刘女士和她丈夫都拥有了比较良好的保障，但突然的开支也很可能会造成家庭财务不稳定。

　　笔者建议刘女士给孩子购买无忧宝意外伤害保险(B款)和健康卫士重大疾病保险，并附加每日住院补贴医疗保险和意外伤害医疗保险以及住院费用医疗保险。该计划可提供10万元的终身生命保障和10万元的终身重疾保障、10万元的意外伤害保障和意外伤害医疗、每日住院补贴、住院费用医疗等基本的医疗保障需求，无形中节省了孩子将来在这方面的必要开支，可谓一举两得。

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