记者孟扬记者就“新国十条”的执行情况走访多家中小银行后发现,已有中信银行、华夏银行、民生银行等多家银行明确表态立即执行房贷新政。对于三套以上房贷,多数银行只是表示按照风险管理原则,大幅度提高首付款和利率水平,具体执行标准仍未明确。但可以肯定的是,银
行“差别化”房贷政策正在逐步加强。立即执行房贷新政记者在采访中发现,对于此次房贷新政,各家银行可谓反应迅速。截至目前,中信银行、华夏银行、民生银行等多家中小银行从总行层面向各家分支机构下发通知,要求立即执行房贷新政。
“在国务院出台《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》以后,中信银行迅速启动,对全国各家分行下达要求,全面落实房贷新政。中信银行各分行收到通知后,积极响应并立即部署工作,认真落实监管部门及总行的相关政策。”中信银行总行相关负责人对记者表示。
按照中信银行最新通知要求,对贷款购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
华夏银行则规定,对购买首套自住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%。套型建筑面积在90平方米以内的,首付款比例可执行20%,首套房贷款利率原则上不低于基准利率的80%。对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
对于执行新政的时间点,多数银行规定以签订合同或审批的时间为界限。以民生银行为例,该行新规自本月14日起执行,在4月14日前已签订贷款合同的,按原规定执行;14日后签订合同的,按新规执行。
为防止“假按揭”,切实控制风险,新政还要求各银行履行“面测、面试和居访”程序。采访中,各银行均表示将严格执行。“我们要求客户经理的贷前调查工作要坚持主辅办双人调查、共同负责原则,履行‘面测、面试和居访’程序,做实售价评估、销售备案和(预)抵押登记手续,确保‘四真’,即借款人购房意愿、购房行为、购房价格、所购房产真实。”华夏银行个人业务部人士表示。
三套房贷执行标准尚未细化
“三套房贷可以停发”可以说是此次房贷新政中的一记重拳。但对于三套房如何界定,以及何种情况可以停贷,多数银行目前还没有出台具体标准。
中信银行、民生银行相关负责人告诉记者,对于三套及以上住房,将按照风险管理原则,大幅度提高首付款比例和利率水平。
在中小银行中,目前只有华夏银行明确了三套房贷的具体执行标准。“对贷款购买第三套及以上住房的,在第二套政策基础上每增加一套首付款比例至少提高5%,贷款利率上浮幅度至少提高5%。”华夏银行在其对各分支机构下发的通知中表示。
对“商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区”的认定,也成为三套房贷执行过程中的“盲点”。“目前我行还没有出台对房价过高地区的具体认定标准,按照通常的理解,应该是北京、上海、广州、深圳等一线城市。”渤海银行零售银行部产品开发部高级经理刘寅森表示。
虽然各家银行标准不尽相同,但不少银行将房价上涨过快地区指向了北京、上海、深圳等地。华夏银行在其下发的通知中称,对商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的北京、上海、杭州、深圳等地区,分行可结合当地监管部门要求,根据当地实际情况和客户风险状况,暂停发放购买第三套及以上个人住房贷款。
记者注意到,对三套房贷持观望态度的银行也为数不少,例如招行、深发展等多家银行就表示,目前没有接到三套房贷停发的通知。