国企员工夫妇意外+住院+寿险+重疾产品组合点评

　　网友“panpanzhao”在搜狐保险E族社区发帖，晒出自己经过精心对比，挑选后做出的保险组合——意外+住院+寿险+重疾的组合，希望社区的专家给出点评。>>查看网友社区咨询原帖

　　以下是网友保险组合的情况：

　　大家好，我29岁，是国企的一名职工，妻子31岁，也是同一个单位的，我年收入10万，妻子7万，家有1个1岁的小孩，现有两套内部集资房，准备再贷款买一套商品房，首交十几万，贷二十万，需要赡养双方的父母，有社保，重大疾病好像是60%报销，单位给买了1.5万元的团体意外险（具体是那种我也不太清楚，只是写着中国人寿员工意外伤害综合保险计划趸交金额1.5万，55岁一次性领取年金）.

　　我现在想买意外险，重疾险，医疗险和寿险，夫妻二人都买，希望年投保不超过1万，纯消费型不需要分红，保额按照一般标准就行，津贴型可续保的保险优先，相关资料都了解一些，准备年前就买，需求应该很明确，近一两周看了各个公司的保险，头有些大，不过还好挑出了自觉中意的组合，show一下

　　泰康意外险（支付保险费 398.0元 ）

　　保险日期1年

　　意外伤害造成的身故、残疾、烧伤保险金 50万元

　　意外伤害医疗保险金 20000元

　　意外伤害住院津贴 100元/天

　　泰康住院医疗险（支付保险费491.0元）

　　保险日期1年

　　1、一般住院日额保险金：150元/天

　　2、重大疾病住院日额保险金：如果因条款所列重大疾病住院，在一般住院日额保险金基础上，还可再获得150元/天

　　3、器官移植手术保险金额：150000元

　　4、非器官移植手术保险金额：8000元

　　泰康爱相随定期寿险

　　保费测算 年交保费：1170 元 交费期间： 20 年 　 保险期间：30 年

　　保障内容

　　·一年内非意外身故，可获返还所交保费。

　　·一年后非意外身故，可获30万元的身故保险金。

　　·意外身故，可获45万元身故保险金。

　　重疾险

　　人保健康关爱专家定期重疾

　　保费测算 年缴保费2050元 缴费期20年 保30年 保额 20万

　　住院医疗险本来还考虑守护专家定额个人了，再三比较觉得他家的保费虽然低了100元，但是保障程度就有些不足，定期寿险也考虑新华人寿—定期寿险B款，但是新华这款寿险非意外身故赔付较低，就放弃了。重疾险主要比较了信诚人寿定期寿险+及时予，价格比关爱专家这款高了将近一千元，虽然有多次赔付的条款，但是感觉不值。

　　好了以上就是我两周的劳动了，一年纯消费保险是3700元，两个人6400元，没有超出预算，保额也相对比较高，准备希望各位专家能给个意见，顺便帮我解释一下那个团体意外险是怎么赔付的，谢谢。

　　对于网友“panpanzhao”准备了两周的保险组合，搜狐保险E族社区的网友们也给出了非常中肯的建议。

　　资深网友“广州Ray”提出了该保险组的存在的3个问题：

　　问题1、既然是纯保障型的险种，为什么缴费期都设为20年呢？

　　问题2、关定的费率，29岁男性，20万保额，缴20年保30年，2050元

　　问题3、年龄不同，性别不同，费率差异很大。

　　信诚的多次额外给付，不一定要附加上去。

　　“sh-apple”针对每类产品写出了自己的看法：

　　一、住院津贴：

　　世纪泰康VS守护专家住院定额，就保障范围而言，前者确实宽泛多了。

　　不过需要纠正一下：差异不是保额100元，而是保费大约差100元。

　　二、定期寿险

　　不推荐买爱相随，没有全残责任，这项责任不可或缺。

　　换成泰康 吉祥相伴定期保险 附加生命关怀提前给付（附加险是免费的），保障时间和缴费时间相同，可以缓解年交保费的压力。

　　也可以考虑新华定期寿险（分AB款，前者是根据保障时间计算保费，后者是根据保障年龄计算保费）

　　三、重疾

　　两家公司的产品都不错，信诚的额外给付重疾是附加险，不需要的话，可以去掉。

　　同时，他还指出：“夫妻收入有差异，没理由设置相同保额，就好比两个身材不一样的人，穿一样大小的衣服，合适吗？”

　　另外，针对所选产品，网友也做出投保提示，比如“有关世纪泰康，连续投保3年，记得申请保证续保”，“补充一点，世纪泰康29岁3档是491元，31岁是628元，吉祥相伴定期男29岁20年期672元，30年期1119元吉祥相伴定期女31岁20年期483元，30年期849元。”　>>对于这个保险方案，也说说我的看法 

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