来源：《当代金融家》
访十一届全国政协委员、上海银监局局长阎庆民
文/本刊记者 陈思静 何 谐
作为即将开幕的2010世博会的东道主城市，上海这颗东方明珠(14.11,-0.02,-0.14%)正在被全世界所瞩目。在我国经济发展方式转变的过程中，作为港口城市和未来国际金融中心的上海所扮演的
十一届全国政协委员、上海银监局局长阎庆民在接受本刊记者采访时说，上海银行业将在如此复杂的关键时刻努力发挥重要作用。
“多降少增”：上海银行业主要指标变化出现新特点
《当代金融家》：上海是中国金融之咽喉，对我国整体经济形势有重要影响。作为上海市银监局局长，请你谈一谈上海银行业的基本情况和特点。
阎庆民：总的来说，去年上海银行业在支持服务地方经济、创新金融产品、提高风险管理和强化内部控制等各方面都有长足的进展。与全国相比，上海银行业的各项指标变化有“多降少增”的特点。
上海金融市场的发展是比较理性的，像世博会、虹桥综合商务枢纽、大飞机公司、京沪高速铁路等一些上千亿的投资项目很早就开始实施了，因此其对于上海经济增长的推动效果并不会集中地表现在某一经济年度中。从数字上看，2009年上海各项重要经济、金融指标的增长幅度均低于全国水平。
出口是我国的经济支柱之一，对GDP影响显著。作为中国内地第一大港口城市，上海市受国际金融危机影响后出口缩减幅度较为明显。而对于银行业来说，金融危机所导致的息差收窄，以及一些外向型企业的需求萎缩都对其效益状况有消极影响。
然而，上海金融市场的资产质量仍控制在良性范围，银行不良贷款保持双降。截至2009年2月，上海银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率分别较同期下降6.21%和0.34个百分点，在沪法人银行整体拨备覆盖率达到163%，高于全国平均水平85.8个百分点，银行资本充足率也全部达到银监会相关标准。
上海是外资银行在我国开展业务的聚集地。外资银行贷款从去年8月开始出现小步回升，虽然受前三季度影响，2009年外资银行贷款总量仍下降6.66%，但整体来说算是顶住了金融危机的巨浪。从监管角度来看，截至2009年末在沪外资银行整体不良贷款率为0.87%，低于全市平均水平0.31个百分点；外资法人银行的整体拨备覆盖率达到134%，资本充足率为19.49%，外资银行的各项指标均基本符合监管当局的要求。
商业银行自身调结构有两项任务
《当代金融家》：“调结构”是今年经济工作的核心。请问在当前的金融形势下，上海银行业在“调结构”方面有哪些大的行动和新的作为？
阎庆民：上海在我国经济结构的转型中扮演着领头兵的角色。实际上，上海从去年就已经进入了“调结构”阶段，也取得了明显的成果。截至去年底，上海已经比较明确地形成了“三二一”的产业格局：第三产业占比为59.4%，较2008年上升5.7个百分点；第一产业和第二产业占比分别为0.76%和39.9%，较2008年分别下降0.06和5.6个百分点，从第三产业占比的大幅上升中可以看出，上海正在逐步发展成一个以现代服务业和先进制造业为主体的城市。
率先“调结构”对于上海银行业来说是一个难得的机遇。银行业在这轮新的产业结构调整过程中，要实现对自身结构的调整。
所谓自身结构调整包括两个方面。一方面，要使银行贷款的期限结构适度配比产业结构，具体来说就是调整中长期贷款的比例。这种调整的关键是要适度，因为中长期贷款比例过高将导致流动性的风险。尽管当前中国金融市场的流动性并不紧张，但是还要结合维护长期、稳健、可持续发展的金融市场这一原则才能做出准确判断—银行贷款期限结构与产业结构适当配比，才会使银行更加安全。
另一方面，资金投向与产业结构的锁定也相当重要。比如说商业银行应适当地做出牺牲，改掉以往“贷大贷长”的习惯，拿出一部分大企业的贷款份额，来保证对“三农”、中小企业这些急需发展部门的支持。
我认为，产业结构的调整与银行自身结构的调整二者之间最好形成互动且联动的关系。如果银行错失了产业结构调整这一机遇，将在之后的发展中处于被动。从长远上讲，实现自身的信贷结构调整，最终收益的将是银行自己。
世博会：银行业需要为之一搏
《当代金融家》：今年上海即将举办世博会，这既是挑战也是机遇。上海银行业如何在世博会期间提供高质量的金融服务支持？
阎庆民：银监系统在组织、宣传、发动上做了很多工作。去年12月10日，中国银行(4.25,-0.04,-0.93%)业协会在上海召开了现场誓师动员大会；今年1月20日，中国金融工会又在上海召开了迎世博100天誓师动员大会；2月25日，上海银监局和金融团工委、团市委共同举办了一场名为“青春在岗位中闪光”的动员活动，主要强调青年服务窗口的建设。世博会前期的准备工作主要有三方面：
一是强化支付系统，我们敦促各家银行在世博开幕之前，对核心主机系统、ATM机和其他业务辅助系统进行演练、升级，确保在6个月之长的世博会期间不出现临时瘫痪的情况。
二是积极进行窗口文明建设。我们要求所有会员机构做到“讲文明、守利益、展风范、履承诺”，提供双语服务，达到与奥运会期间相当的服务水准。上海是世博会的东道主，活动持续时间又长达6个月，因此这一点是比较重要的。
三是要求银行金融机构在服务世博会的同时还要继续支持经济建设，不能放松正常的金融服务，两手都要抓紧。
世博会的举办是推动上海各银行机构改善金融服务质量的难得契机。同时，对银行业这样一个窗口行业也是一个很好的自我检验的机会。我们要不断发现问题，不断改进，不断提高。
国际金融中心的建立需要两个前提
《当代金融家》：目前上海正在建立国际金融中心。关于这个问题，你有什么新的思考？今年上海银监局部署了哪些具体工作？
阎庆民：我认为，上海国际金融中心的建立有两个必要的前提，一是要和人民币的国际地位相适应，二是要和我国当前的经济实力相匹配。
上海国际金融中心应当是围绕市场要素这一核心建立的。在推进各种市场要素的成熟化过程中，一方面要注重环境建设，包括软环境和硬环境的建设，去年由央行牵头的人民币跨境贸易结算系统就是环境建设中重要的一步。另一方面我们要敢于先行先试，比如今年我们将力推REITS这一新型房地产金融工具。
另外，我们也在探索经营方面的新举措，尤其是非银行金融机构的经营，如信托、租赁公司等。航运金融服务中很多涉及租赁、保险的业务十分需要中央的一些政策支持，我们将会尽快向中央提出申请，加快这些政策的出台；而在航运金融服务的法律领域，我们考虑今后开始使用一些国际法律条款，如税收条款等，从而为航运中心提供更加实际的金融服务支持。
另外，我们力争今年在上海完成信托登记中心的事宜，通过二级市场来进一步规范、完善信托投资公司的财产登记。
银行要关注地产信贷风险
《当代金融家》：你今年带来了一个提案，内容是通过加强税收的杠杆作用和综合治理来防止房地产价格过快增长导致的资产价格泡沫破裂。请谈一谈这个提案以及你对于我国当前房地产问题的思考。
阎庆民：去年在扩内需、保增长的过程中，我国各大城市的房地产价格基本上都在迅速蹿升。房价增长过快可能导致资产泡沫的破裂，对宏观经济有极强的杀伤力，并且在长时间里难以复原，我们要吸取日本和香港的教训。
我认为，房地产不仅具有商品属性，还具有社会属性。在我国经济转型的初期，让老百姓买得起房、住得起房的问题是中央政府惠及民生的当务之急。
我不太同意现阶段开征物业税的提议，一方面原因是当前我国人均购买力水平仍然比较低，另一方面原因是购买房屋时买到的并不是真正的产权，而是有期限的产权。
我比较倾向于开征土地增值税，即对开发商持有土地期间该土地的增值差额部分向土地持有者征税。尽管国土资源部有严格的规定，对于两年仍未开发的土地应当收回，但事实上这一规定并没有被严格地执行，有些地已经“晒”了五六年也未见被收回，而开发商则坐收渔利，将土地增值的巨额利润揽入囊中。征收这一税款将提高房地产开发商持有土地的成本，进而对遏制房价上升起关键作用。
我认为，对房地产企业应当进行定期的资质评估和严格的资质管理。对于真正有实力的房地产企业，要从银行、税收等各方面给予大力支持，以促进其健康发展；对于其他的资质较差的房地产企业进行合并或清理，这也符合市场经济的原则。
并且，银行最好不要支持那些脱离核心产业去从事房地产开发的央企，而应当为那些有资质的房地产企业建立一个公平竞争的平台，帮助他们走上专业化道路。这些专业化的房地产企业的发展壮大，能从根本上降低银行自身的风险。
我认为，住房保障体系的建立必须要有更加完善的制度。政府应该明确提出各层次住房的比重，比如廉租房、经济适用房、保障房这三类共占60%—70%，剩余比例为高档商品房。
对于上述各方面，银行要做好相应的信贷服务，同时也应当提供非信贷服务。比如说，可以鼓励资质优良的房地产企业通过发债来融资—上市公司可以发公司债，非上市公司可以发企业债。这样做有两个好处：其一，由于发债公司要进行评级，因此其各方面信息就会透明化；其二，企业发债后会有更多的部门参与监管，如会计事务所、地价事务所、若干审计事务所等，从而大大提高了监管力度与效果。
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