来源：新京报
作者：殷洁
如果你近期光顾过银行或者保险公司的话，你一定能感受到“分红险”现在到底有多红。今年前两个月，保险全行业分红险的保费收入就占到总保费收入的近8成。各家银行网点也基本卖起了分红险，分红险取代投连险和万能险成了今年理财类保险的大热品种。本月，中国人寿的“
新品几乎均为分红险
记者发现，今年年初以来，保险公司推出的新品几乎均为分红型保险，比如太平洋人寿的“鸿利年年”、新华人寿的“尊享人生”、合众人寿“喜洋洋”、恒安标准人寿“幸福到老”、信诚人寿推“六福盈门”及“康赢年年”、泰康人寿则推出“金满仓B升级版”等等，万能险都少见踪影，更别提风险级别更高的投连险了。
一位保险公司人士对此称，保险新会计准则的实施，影响了保险公司开始转型保险风险高的分红险，投连险和万能险由于保险风险部分较低，大部分保费不能计为保费收入。
而分红险产品也正在北京的银行网点里遍地开花。记者在工行、建行、招行等银行网点发现，如果有意咨询购买保险，理财经理推荐的产品都是分红险。那么面对目前火热的分红险市场，消费者也要根据自己实际情况购买，收入不稳定的家庭并不宜购买分红保险，短期内有大笔开支的家庭也应慎购分红险。
分红收益取决于公司盈利
对于消费者来说，同样是购买分红险，在保障差不多的前提下，可倾向于投保历年来分红收益比较高的产品。不过产品说明中给出的预期收益，并不能成为消费者购买的首要理由。
虽然分红险具有稳健理财的特点，但仍不能成为银行储蓄的替代品。分红险的分红完全取决于保险公司的盈利状况，如果公司没有盈余，分红险也就没有红利可分。分红险主要投资于与利率相关的产品，如债券、证券、大型基建项目等。一般来说，最好的年收益率为5%-6%，扣除保险公司的运营成本后，投保人的收益率仅为2.5%-3.5%。
保监会去年明确要求各保险公司对分红险等新型人身险产品进行投保提示，不能与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，防止销售误导行为发生。
值得一提的是，分红保险的变现能力与储蓄、国债等其他投资方式相比相对较差。不能保证未来几年内都没有大笔开支的，以及收入不稳定的家庭，要谨慎购买保险，优先考虑购买保障类险种。
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