中国银监会4月11日指出,银行业金融机构要增加风险意识,不对投机投资购房贷款,如无法判断,则应大幅度提高贷款的首付款比例和利率水平,加大差别化信贷政策执行力度。中国银监会主席刘明康11日在博鳌亚洲论坛“全球金融监管的新格局”分论坛上也表示,对以炒房为目
的的贷款者,银行有权拒绝其贷款要求。目前,沪上银行在房贷操作上也严格执行监管部门的相关规定,对于二套房贷款客户,首付必须达到房屋总价的四成,贷款利率也上浮10%。而对于首套房客户,两成首付、七折利率已难觅其踪。
严格区分首套和二套及以上房贷银监会主席刘明康指出,目前,金融监管机构已经设立了一个负面的名单系统,遇到炒楼者,银行有权不贷款。针对银行在二套房贷款上的执行标准,刘明康表示,目前部分商业银行审慎评估二套及以上房贷风险,比如,在北京的有些银行已自主审慎地将二套及以上房首付比例提高到60%。
记者了解到,沪上不少银行在年后已严格执行监管部门对于二套房贷款的要求,前期在操作上比较松的部分银行,现在也全面收紧了各自的房贷业务。
“在几家大银行率先收紧房贷后,一些小银行原本还有优惠,如:二套房若属于改善型住房的,利率还能打折,有的是8.5折,有的是8折,甚至还有7折的。但后期都在慢慢收紧,现在二套房要想在利率方面获得折扣很难。”某银行房贷部门相关负责人告诉记者,无论客户是否属于银行优质客户,获得标准利率还是上浮10%,都必须达到“首付四成”这一底线,而如果客户是二套以上房贷,“标准就更加严格了”。
在上周末的博鳌亚洲论坛上,刘明康特别指出,对房地产领域的贷款风险,银监会将主要从三个方面加强严控:对于土地储备,要求商业银行对土地进行逐块跟踪,严格管理存贷比,并根据地方政府不同的信用状况区别对待;对于房地产开发贷款,要求商业银行严格检查房地产开发商的信用和财务情况,对开发商贷款实行名单式管理,并禁止开发商用土地做抵押品;对于住房抵押贷款,要求银行必须实行贷款面签制,在首付比例和利率浮动方面,严格区分首套房贷和二套及二套以上房贷。
“两成首付七折利率”大门关闭除二套房贷款收紧外,为防范风险,加之信贷控制,银行对于首套房贷的审批也越来越严格。上周起,包括中、农、工、建在内的四大国有银行纷纷向购房人关闭了持续近一年半的“两成首付及七折利率”的优惠大门。现阶段,原先首套房贷款申请人最关注的贷款优惠在市场上已难觅踪迹。
据悉,中行、工行、农行已明确取消7折利率优惠,建行需首付四成以上利率才能打7折。同时,各行均制定了各自的贷款定价与首付比例挂钩的方式,例如,工行和中行要求首付如为两成,则利率最低降至8.5折;建行规定首套房首付两成至三成,仅可享受利率8折的优惠,首付三成至四成可享受利率7.5折优惠,而首付大于等于四成以上,原则上利率方可打7折。农行从4月1日起也规定,在全国范围内,若首套房首付比例为两成,最优惠利率由原先的7折上调到8折。
“虽说市场上还有7折利率,但基本上办不下来,审批非常严,除非客户资质极好才可能拿到这一最优惠利率。”一位银行人士透露,虽然一些股份制银行总行并未明确取消7折利率,但客户必须同时满足各项贷款条件才能拿到这一优惠,这其实很难,因此,7折利率优惠基本上已是难觅其踪。