加息预期让固定利率贷款重现 房奴如何避免套牢

　　加息预期越来越强，让一些“房奴”考虑办理固定利率贷款，避免加息造成还贷压力增大。但理财专家建议，由于固贷利率一般高于基准利率15%到20%，办理时一定要看利率是不是太高，避免被固贷“套牢”。

　　■商报记者 陈薇 实习生 冯军福

　　加息预期让“房奴”考虑固贷

　　加息预期越来越强，背着两套房贷的王女士打算将房贷的浮动利率转为固定利率，以免年内多次加息大幅增加明年还贷的压力。

　　她咨询了一家股份制银行个贷部的客户经理，对方表示3年期、5年期固定利率贷款的利率至少应在6.66%和6.75%，要高于同档次基准利率13%。尽管如此，这对王女士还是很有吸引力，她的二套房房贷执行的利率是基准利率上浮10%，现在贷款利率已经是6.53%，如果能按照6.75%的利率申请下来固定利率房贷，只要年内贷款利率提高一次，就可节省部分利息。

　　但郑州多家银行个贷部表示，固贷业务仍在冰封期，银行工作人员说：“一年多没听说申请固定利率房贷了，现在还不知道能不能申请固定利率房贷。”不过也有个别银行重启了停业一年多的固定利率房贷，真正来办的人并不多。

　　办理固贷要考虑风险

　　一家股份制银行的客户经理算了一笔账，银行推出的固贷利率一般会高于同档次浮动利率54到81个基点。这也就是说，如果按照一次加息27个基点算，至少要加息3次办理固定利率房贷才比较划算。这还只是对房贷按照基准利率执行的客户来说，如果本身房贷申请的时候享受的有利率七折优惠，那就需要加息10次以上才会达到固贷的利率水平，对于这些客户来说，即使现在申请固贷也是非常不划算的。

　　而银行也是靠吃利差盈利，由固定利率转为浮动利率的时候，就会要求续存时间已经超过一年才能转换，而且固定利率房贷时间不满五年的客户，会收取额度不同的违约金。

　　由于违约金费用非常高，很多人就只好支付高额利息，2008年曾出现办理固贷的高峰，当时享受的固定利率基本在7%以上，随后出现的4次降息，让曾为贷款者省下利息开支的固贷反而成为负担。