住房公积金成镜花水月 贷款额度跟不上房价步伐

　　根据目前职工缴存住房公积金的相关规定，提取住房公积金必须符合一定条件，不同单位的职工可能缴存的额度也不一样。说起住房公积金，不少Q友都非常关注。

　　疑问：

　　缴存额度因单位而异

　　说起住房公积金，Q友“阳光男士”最想说的就是自己所在单位缴存的额度太小，只有100元/月，自己工作了六七年，公积金总额加起来还不到1万元。可是，有些单位的情况就不一样了。

　　“阳光男士”说，几天前他参加大学同学聚会，发现班里一位就职于南宁某企业的同学，每月住房公积金有2000元左右。不少同学的住房公积金也月缴千元左右。相比起自己的情况，“阳光男士”感觉差距很大。他说，住房公积金为职工与单位各承担一半，缴存的多少直接体现了单位福利的“厚薄”。如果单位缴存多一些，当职工有需要动用住房公积金的时候，就能起到更大的帮助。此外，按照我国个人所得税的相关规定，职工的“三险一金”是不在纳税范围的，如果单位缴存的额度高一些，等于增加职工的税后收入。

　　Q友“柠檬”也谈到，2009年度南宁市住房公积金月缴存额规定是这样的，根据统计部门发布的2008年南宁市在岗职工年平均工资为29377元，为此设定南宁市2009年单位和个人月缴存额上限各为1469元，合计不超过2938元。按照2008年南宁市职工最低工资670元的标准，月缴存额下限各为33元，合计不低于66元。“柠檬”说，只要单位月缴存额在规定范围内就“无可厚非”。

　　无奈：

　　住房公积金成“镜花水月”

　　“即便住房公积金账户内有一笔余额，但是支付首付不能使用住房公积金，个人还是需要先凑齐首付再说。”Q友“美丽年华”说，根据目前南宁市关于提取住房公积金的规定，个人需要有买房协议或是贷款合同，账户上的钱在凑首付时成了“镜花水月”。

　　去年6月份，“美丽年华”贷款购买了一套二手房，首付25万元，当时家里的资金不够，她想到支取自己的住房公积金出来，经过几年的积累，“美丽年华”的住房公积金账户内有余额十多万元。可是到有关部门咨询后得知，不能在买房交易前就先取钱出来。最后，她费了很大劲才向亲友借够了首付。“美丽年华”说，生活中，需要买房的人未必人人都能通过向亲友借钱而凑够首付，实在凑不出首付，达不到住房工积金的支取条件，就只能干着急而无可奈何。因此，“美丽年华”的观点是，宁愿单位多发一些现金少缴存些公积金，平时就存起来做“买房本”。

　　Q友“微微”说，按照南宁市住房公积金的规定，职工购房需提取公积金时，所提取额度应不超过购房的支出额度。还贷提取的，当年的提取额度不能超过当年的还贷额。这些规定都充分体现了“专款专用”的原则。

　　感叹：

　　贷款额度跟不上“房价步伐”

　　“住房公积金贷款的额度跟不上房价步伐，使得公积金未必能发挥出作用来。”Q友“煤老二”说，房价逐年上升，公积金贷款额度跟不上房价步伐，所以不少人还是宁愿选择商业贷款。

　　“煤老二”说，时下南宁市区内的房子很难有5000元/平方米以下的了。像民族大道、东葛路、长湖路、凤岭片区等热门地段的商品房，不少楼盘的单价已经攀升到了6000~8000元左右。假设买一套100平方米的小三房，至少需要资金60~80万元。假设首次购房首付两成，则需贷款48~64万元；假设二次购房首付贷款四成，也需要贷款36~48万元。按照目前南宁市住房公积金贷款额度的规定：贷款额度最高为25万元，并且不超过购房总价的规定比例，贷款期限为1~30年。这就意味着，使用公积金贷款还存在不小的资金缺口。

　　Q友“叮咛”说，看到住房公积金贷款的利率比商业贷款低不少，原本他也想过把自己的商业贷款转为公积金贷款，到相关部门咨询后发现是可以的，手续也简单便捷，可关键是贷款额度有限。“叮咛”只能先凑一笔钱来把超过25万元的部分商业贷款额度提前还上，才能转换，最后这一计划只好做罢。