月余2000元 公务员家庭如何尽快还清25万外债

　　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享：

　　网友资料

　　李女士，28岁，陕西人，是公务员，月收入3000，有社会保险，还购买了商业大病保险。丈夫收入1500元/月，有社保。

　　家庭日常生活支出1100元/月，其它支出1400元/月。年终奖收入6000元，年保费支出1800元，年其它支出2000元。>>>进来让专家为您答疑解惑吧！

　　资产方面：现金及活期存款3400元，定期存款14000元，股票10000元；有集资房两套，房产价值83万（含公积金贷款8万，从亲戚借款25万)。

　　家庭理财目标：

　　1、 如何尽快地还清买房的钱

　　2、 想实现买车愿望

　　搜狐理财频道特约汉和理财团队答复如下：

　　家庭财务状况分析

　　李女士的家庭现有金融资产共27400元，房产83万；负债方面有公积金贷款8万，亲戚借款25万；每月净结余约2000元，结余比例达到45%，属于正常范围，但绝对数额不高。

　　李女士目前处于家庭形成期，收入有较大增长潜力和空间，但目前短期负债沉重，经济来源主要靠工资，投资性收入太少，家庭投资结构不合理，固定资产投资比重过大，流动性高的资产投资比例太低。

　　理财规划建议

　　1、现金规划

　　家庭生活储备金预留3000元，应急准备金1万，可以配置成货币基金，并申请两张透支额度为1万元的信用卡供日常消费使用，还可紧急时透支现金。

　　2、保险规划

　　夫妻都有全面的社保，但社保只能解决最基本的保障。李女士有一定的风险保障意识，购买了商业大病保险，但具体保额不详。建议按照“双十原则”，用不超过家庭年度结余的10%资金来投保，总的保额为夫妻收入的10倍。由于李女士家庭财力有限，建议选择消费型的定期保险，保费较低，能够满足当前的保障需求，等以后收入增加后，再增加储蓄型的终身保险。

　　3、房产规划

　　建议一套房产自住，另一套出租，这样可以增加家庭的收入，增加资产的利用率，按照目前的租金水平，估计李女士面积大的那套房产月收租金可达2000元。

　　4、还贷款及买车建议

　　按照目前李女士的资产和收入状况，实现尽快还清房款和买车的目标，需要承担一定的风险，根据对李女士风险偏好和承受能力的测试，结果表明李女士有一定的风险承受能力。建议可定投蓝筹股票2000元/月，期初买入15000元，按15%的年收益率，6年后能够累计约26万用于偿还亲戚借款。每月定投1000元的股票型基金，按10%的年收益率，5年后能够累计7.7万，实现买车梦想。

　　另外，建议李女士尽量开源节流，节约不必要的开支，多参加培训提升人力价值，加大金融性资产投资，尽快的积累财富。