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首套房优惠利率"名存实亡"会否殃及"刚性需求"?

来源:第一财经日报
2010年04月04日09:14

  继中行明确取消7折房贷利率之后,工行日前也下发通知,首套房不再享受7折利率优惠。房贷利率优惠正在逐渐缩减甚至取消。在此次楼市宏观调控的大背景下,这一措施“抑制投机性需求”的指向十分明确。但一些业内人士担心,“打击面”是否会殃及刚性需求,甚至形成“投资

投机需求”对“刚性需求”的“挤出效应”?

  首套房贷7折利率“名存实亡”

  这两天,上海白领陈荻在外环附近的东苑佳佳花园看中了一套77平方米的房子,总价近140万元。尽管属于首次置业,但在申请贷款的时候,中介却告诉他,工行、建行等银行都对7折利率关上了大门,一些小银行审核门槛也大大提高。

  记者从工行上海分行了解到,该行已取消首套房按揭贷款利率7折优惠,若首付仅两成,贷款利率只能打到8.5折,首付三成及以上,贷款利率可打8折,其中资质信用比较好的优质客户,可以享受7.5折优惠。

  建设银行上海分行闵行支行一位工作人员告诉记者,首套房根据首付成数不同,贷款利率也不同:首付在20%~25%的,贷款利率打8.5折,首付在25%~30%,利率可打8折;首付三成以上可享受利率7.5折。对于记者“首付四成以上听说可以享受7折利率”的询问,这位工作人员说:“说是这样说,但基本上办不下来。”

  事实上,招商银行、深圳发展银行、兴业银行等商业银行今年初就取消了首套房7折利率优惠,门槛提高至8.5折;对于第二套房贷款,更普遍执行基准利率甚至上浮10%。

  “我以前知道第二套房贷款优惠已没有了,没想到现在连我这样的首次购房也受到牵连。”陈荻无奈地说。

  上海知名个贷中介凯弈投资咨询管理有限公司副总经理赵炜说,银行今年的重点与其说是“做规模”,不如说是“做利润”,缩减利率优惠正是基于此。这背后,是整个银行信贷的明显紧缩。赵炜介绍,除逐步取消利率优惠外,另一个突出的表现是办贷周期拉长,以前从申请到放贷一般要40天左右,现在则需要55~60天。3月下旬,还有银行面对符合条件的贷款申请表示“已没有额度”,只能等到4月份了。

  利率优惠取消,各群体“痛感”有别

  针对此次利率优惠的变动,记者算了笔账。以首次购买一套150万元的住房为例,首付三成,贷款七成即105万元。目前5年期以上贷款基准利率是5.94%,7折利率为4.158%,以贷款年限为15年计,则每个月偿还7850.12元,15年后连本带息共偿付141.3022万元,其中利息36.3022万元。若是8折利率即4.752%,则每月偿付8168.32元,15年后连本带息共偿付147.0298万元,其中利息是42.0298万元。

  利率的1折变动,每个月要多支出318.2元。陈荻目前的月收入为8000元左右,他已决定买房后和女朋友共同负担。他说:“在现在的高房价下,对于首次购房者,即使是7折利率,每月还款都要耗去收入的一大块,再增加100元钱都是不小的负担。”

  不过,对于在去年赚得盆满钵满的投资客来说,利率上的小微变动对其造成的资金压力要小得多。即使是二套房,基准利率上浮10%达到6.534%,购买上述房屋每个月偿付9166.26元,每个月多出1316.14元,在自有资金实力雄厚、房价预期依然看涨的情况下,千余元的增加对投资客、炒房族来说,完全在可承受范围内。

  永庆房屋总经理陈史翎说,在目前的资金状况下,投资客最关心的不是银行的利率,而是放贷的额度,“只要能贷得到款,对利率的变动并不会太在乎。”

  房价“岿然不动” 自住需求面临新困境

  今年以来各地的楼市,总体上呈现出“量缩价稳”的态势。进入3月以后,一些重点城市的成交量有所回升,但高房价并无明显松动。

  市场机构佑威·楼市通1日发布的数据显示,3月,上海商品住宅成交面积为80万平方米,比2月大涨150%,成交量在连续三个月下跌后止跌反弹;但3月的成交量仅为2009年同期的55%,且今年3月商品住宅成交量还是近5年来最少,可见其反弹力度还是相对不足。价格方面,3月上海商品住宅成交均价为19767元/平方米,环比2月微涨0.37%,但与2009年3月相比却大幅上涨了48%,均价已持续四个月维持在2万元/平方米上下。

  二手房市场“反弹”的迹象更为突出。陈史翎分析,3月份二手房市场的一个典型特征是:单价在3万元/平方米及以上、总价在800万元及以上的高档住宅涨幅最快,可见投资者入市十分活跃;而均价、总价在中低区域的住房回升却不明显。他说,去年一季度是刚性需求趋于活跃,进而带动改善性、投资性需求接连入市,使整个楼市“回暖”;而今年一季度,则是投资性需求在短期观望以后呈现活跃,房价缺少回调的动力,也迫使自住的刚性需求陷入持续观望。

  “易居中国”2009年末的一项调查显示,市场上购买商品住宅的真实情况是,足额贷款、少量贷款和不用贷款的人各占三分之一。业内人士指出,金融贷款政策如何在抑制投资、投机的同时,避免对大量梯度改善住宅的中低收入购房者设置障碍,是需要进一步研究的问题。(新华社)

责任编辑:陈大伟
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