来源：解放网-新闻晨报
作者：张佳昺
个人买保险，寿险、意外险、重疾险等这类人身健康保险一直是大热，而伴随私家车的普及，车险也成为了生力军。与之相比，家财险作为一种历史很悠久的重要险种，却很少获得投保人的关注。
其实，时代在发展，家财险也在跟随时代在进步。在传统的房屋、装修、室内财
居家责任险：防范居家风险
有客来访，自然是件乐事。但有时候，主人一不小心，可能会造成客人受伤--最简单的例子，泡茶时杯子破裂或者热水瓶打翻烫伤了客人。关系好的客人，最多赔上医药费，若是遇上要求多多的客人，搞不好还要法庭见讨公道。
居家责任险作为家财险的一个附加险种，正是为了防范这种风险。人保财险的"e-人居两旺"家财险便可选择附加2万元的居家责任险，单次意外最高赔偿5000元，年保费为25元。居家责任险的责任包括两块，一块是被保险人或其家庭成员在本保险单载明的被保险人住址内，因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任；另一块则是被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及经保险人事先书面同意的律师费用，保险人也负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的每次事故责任限额以外另行计算，最高不超过每次事故责任限额的30％。
不过，居家责任险也有一定的限制，比如从事职务行为或者向其他人提供商业性服务时造成的意外不赔偿，比如家政服务人员本身的意外及其造成的意外不赔偿，比如宠物造成的意外不赔偿，比如传染病造成的损失不赔偿。当然，作为一款年保费仅25元的保险，其保障也不可能面面俱到。
保姆责任：还靠专项保姆险
居家责任险中，对于保姆的意外不做保障。而此前因为擦窗等原因造成保姆受伤的意外事件时有发生，在这样的前提下，为保姆追加专门的保险也就很有必要了。中国平安（601318）的家庭财产险可以选择附加保姆人身意外险，若保姆在工作过程中遭受烫伤、滑到等意外伤害事故造成的医疗费用或身故伤残，可申请理赔，此附加险提供1万-5万元5种保额选择，5万元对应的保费是28元，若注册为平安会员则为25元。
不过，在为保姆投保时，家财险中附加的保姆人身意外险不如专项保姆险，平安联合劳动保障局有针对上海市场专门推出一款名为好当家（600467）家政服务综合保险卡的专项保险，提供10万元的身故残疾保障和1万元的意外医疗保障，而年保费不过30元，显然在性价比上更超值。
家养宠物责任险：狗狗犯错有保障
如今养宠物的家庭越来越多，虽然驯化的狗及猫大多比较温顺，但仍难免出现意外伤害事件。对于这类事件，中国平安的家庭财产险可选择附加家养宠物责任险，保费从1000元到5000元5档可选，5000元对应的年保费是140元。
在投保宠物的规定上，家养宠物责任险强调"合法宠物"的概念，所以其保障范围不包括相关法律禁止普通市民饲养的宠物，此外投保的宠物不包括藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只。
投保此款保险之后，若因为家养宠物造成他人受伤或他人财物损毁，并因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。当然，这里的他人不包括被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员，对于宠物造成其他动物的伤害亦不保障。
高空坠物责任险：台风季节尤其需要
每年夏天，上海往往会有台风来袭。这时候高空坠物就会成为一个重要的风险来源。针对这类情况，中国平安的家庭财产险可以选择附加高空坠物责任险，保额从1万元到5万元5档可供选择，5万元对应的年保费是18元。
在投保了高空坠物责任险之后，若你家的窗框、花盆等因意外从家中坠下导致他人受伤或他人财物损毁，需负法律责任的费用将可获赔偿。不仅于此，有时候因为所住楼宇范围内发生高空坠物但又无法确定肇事者，由此经法判决由相关住户分摊的费用亦可获得赔偿。
出租人责任险：做房东别忘买专险
时下拥有不止一套住房的投保人越来越多，其中不少人会选择将多余的房产出租以获取租金收益。在获得额外收入的同时也别忘了随之而来的风险，不少租客在租住的房屋内出现意外，那么作为房东是有相应责任的。而出租人责任险则正是为了化解相应风险造成的经济损失。
中国平安和人保财险的家财险均附加了出租人责任险，其中中国平安的可选择1万元至5万元5档可供选择，其中5万元保额对应的年保费为35元，而人保财险则仅有30万元一档（每次责任最高10万元）可供选择，对应的保费是50元。除了出租人责任险之外，人保财险还提供了出租房屋租金损失附加保险，主要用来防范因为出现主险中承包的房屋、装修损害造成无法出租而带来的租金损失，每天可补偿30元，此项保险的年保费为4元。
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