中年保守家庭宜配置混合型基金 可买5类产品

　　案例：

　　古先生当公务员，太太是某小学老师，两人均年过50岁，一年总共收入13.2万元。孩子已经独立。春节前他们已将定期存款、基金等兑付，目前共有银行活期存款36万元，国债10万元。老两口想咨询如何理财？两人都是低风险产品的偏好者，凡事图安全，想请教可以购买哪些低风险的理财产品？

　　理财分析:

　　可买5种保守理财产品

　　古先生两口子收入稳定、无负担，但同一时期购买的保守型产品不应超过3类。古先生家目前可参考的保守理财品有:

　　1.定期存款：现实行的一年期存款利率为2.25%，目前有加息的可能性，但流动性较差,是次选。

　　2.银行通知存款或者货币市场基金：这两类投资品种的流动性强,风险度较低，适合被任何家庭当作应急准备金来使用。

　　3.国债：在加息预期中，国债的机会投资成本将上升，为此不建议补充购买。

　　4.银行理财产品：由于经济大市回暖，目前信托类产品的年化收益率达到了4%左右，比较适合用在短线投资方面。

　　5.黄金产品：黄金抗通胀风险能力强，作长线投资比较适合。但目前价格位于高位,也是次之选择。

　　理财建议：

　　保留国债比例不变

　　古先生夫妻虽然是低风险偏好者,但配置应急金与购买适当基金,都是十分必要的。

　　1.留足家庭紧急备用金：留出２万元，投资于货币市场基金，保持家庭日常生活支出的流动性，预期年收益率为1.35%~2%左右。该部分份额需要常备，一般不计算在家庭理财组合之内。

　　2.保持国债投资23%的比例：提前兑取国债将大幅损失利息，所以建议古先生家庭仍保持10万元的国债。

　　3.流动资产中40%的资金购买混合型基金：未来1年经济大市不确定，该产品可规避系统风险。

　　4.20%的资金投资于银行理财产品。该类产品的短线收益率有增长的趋势，建议主要购买3个月~1年内期限的短线产品。

　　5.17%资金投资于保本型基金：建议古先生选择具有保本期限的新基金投资品种，保守估计，投资此基金的收益率为5%。

　　6.年度结余可买基金定投与分红险：古先生家庭年收入为13.2万元，扣除了年支出后，大约年度结余可以达到8万元上下，数额可观。古先生可考虑购买基金定投，年化收益率多在4%以上，并可购买适当数量的分红险，可保障老年生活的安全，年化收益率约为3%，仍比银行存款利率高。