“管好”你的信用卡 别拿信用记录不当回事

　　　都说用信用卡有很大的风险，其实最大的风险就来自于持卡人自己的不正当使用。本期的三个案例，相信能给大家一些警醒，千万别把信用不当回事。

　　案例1

　　信用卡成了还钱工具

　　武娟曾经借给好友了2000元钱，但是好友拖了快一年也没提还钱的事，临近过年等着用钱的她不得已向好友提出了还钱要求，等了两天好友来找她，但拿来的不是钱，而是一张信用卡。

　　“给，拿这个刷吧，刷够2000元再给我。”好友的一句话，让武娟蒙了，信用卡这么私人的物品居然被好友这么不在乎。“幸好我们是‘死党’，要是换了一般人，她这么随便就把信用卡借给别人，那岂不是很危险。”武娟有些郁闷地说。

　　案例分析：有的信用卡没有密码，随便输入数字都能消费，有的是持卡人自己设置密码。使用信用卡的大忌就是随意把卡的密码告诉别人，而把信用卡随意借人使用，更是持卡人使用不当的典型案例。因为每个人在申请开通信用卡时，都是本人信息，一旦出现风险，银行追究的第一责任人就是持卡人，因为整个刷卡记录都会记在持卡人的名下。

　　建议：为了避免不必要的麻烦，把风险降低，持卡人需要做的就是保管好自己的信用卡以及密码，无论在何时何地刷卡，都应该保证信用卡在自己的视线内。同时建议，使用密码加签名的防护措施，一旦信用卡丢失要及时挂失，去银行办理销户手续。

　　案例2

　　信用卡债务

　　在郑州一家企业做文案的闫先生也有类似的经历，只不过他是那个随便把信用卡借给别人的人。因为闫先生自己不怎么使用信用卡，而好友经常找他借钱，为了图省事，就把信用卡给了好友，并提醒他，刷完之后记得及时还款。

　　时间一长，闫先生就把这个事情给淡忘了。直到有一天接到银行的催款电话，他才意识到问题的严重性。“银行告诉我，我已经超过了3个月都没有还款，消费金额加上利息和滞纳金我总共欠了银行3万多元，如果再不还款，他们就准备通过法律的途径来解决。”这下可把闫先生给急坏了，赶紧打电话找那个朋友，还好，对方只是出差去了外地，没能及时还款，并不是故意欠账。

　　案例分析：无论多长时间的逾期未还，银行都会将信息记录在人行个人征信系统。以后个人要到银行贷款、申请信用卡可能会被拒绝，或者以高于市场的利率才能获得贷款。如果被银行认为是恶意逾期不还，除了按规定罚重息外，银行将向个人做出追讨赔偿，个人须承担刑事责任。

　　建议：持卡人作为第一责任人，即便是刷卡行为不属于持卡人，也有义务把欠款偿还，所以闫先生可先把信用卡的钱还上，再去找朋友追偿，假如出现朋友恶意欠款的行为可以报警。

　　如果手中信用卡较多，或是根本不需要信用卡，建议及时去银行注销，因为即便是开通不用，信用卡也是有年费的。

　　案例3

　　信用卡取现还债

　　于先生半年前在一家公司辞职后，本想着能顺利找着工作，但一直没能如愿，眼看着手里的钱不多了，想找朋友借钱，但是又不好意思开口，没办法只有向一些高息贷款的小公司借钱，眼瞅着快到还钱的日子了，把他急得像热锅上的蚂蚁。

　　突然他想起了自己的信用卡，虽然额度不高，但是还能取点现金出来，就一下子取了5000块钱用来应急。但是取完后，于先生开始后悔了，信用卡的还款期只有50天，一旦50天过后，信用卡这个窟窿又该如何补呢？眼下，他只盼着赶紧找个工作，能早点赚钱。

　　案例分析：持卡人无论是在柜台还是ATM机上从信用卡里透支取现，一般都被视为贷款，但与刷卡消费不同的是，取现没有免息期，从取款当日起即收取利息，每天的利息按0.05%计算。所以，信用卡的主要功能是消费而不是存钱或者取现，如果不是急需，最好避免用信用卡取现。

　　建议：像于先生这种挖东墙补西墙情况显然属于不会理财规划，如果真是一时不能换款，建议选择最低还款额，但是未还部分仍要按每天0.05%收取利息。如果连最低还款额也没有交上，他则需要付出的费用为：手续费+日万分之五的利息+最低还款额未还清部分5%的滞纳金。 （记者 郭璐)