女性理财“三看八注意” 分散投资让财女不差钱

　　女性投保完全手册（来源：上海金融报）

　　三八妇女节将至，记者从多家保险公司了解到，近日针对女性需求的保险产品咨询量激增。有统计数据显示，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，每年新增发病人数超过13万。而女性在生活中不仅要面临健康风险，还会面临养老、职业、婚姻风险。

　　据搜狐网最近调查显示，有74%的受访女性愿意为自己购买各种保险产品，而受访男性中这一比例仅占61%。值得注意的是，不同年龄女性投保侧重点不同。年轻女性可以购买医疗和储蓄型保险，强制储蓄；而家庭主妇缺乏社会保障，需要购买组合型险种获得综合保障；成功的职业女性可以医疗、养老和投资型为主。年轻妈妈重点关注健康险

　　28岁的郭女士在学校教书，有学校为其购买的基本社保，在家里除了要负担一部分家庭经济责任以外，还要照顾先生和女儿，家务活多半由郭女士承担。笔者建议，这个阶段的女性由于承担工作和生活中的太多压力，患宫颈癌等妇科重大疾病的几率加大。因此，可以购买专门的女性终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和给付型医疗保险，并在自己的保单主险中适当地附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障，实行夫妻对保。

　　在为上班族母亲投保时，还应注重增加保额，在保险险种选择上应注重健康和意外保障。如选择购买一份重大疾病险，同时附加医疗险和意外险。另外，由于性价比相对较高，可适当考虑保费低保额高的定期寿险；如果家庭条件允许，还可在基本保障基础上选择养老险、分红险、万能险等险种。即综合意外+重大疾病+普通医疗+理财分红搭配。中年妈妈保障理财双管齐下

　　女性疾病险是成年女性首先要考虑的保障。由于中年时期是女性疾病容易爆发的阶段，这一年龄段的女士更应该购买女性疾病险。目前很多保险公司推出专门的女性疾病险，也有公司推出重大疾病险搭配女性疾病，不过购买之前要注意查看，是否包括乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等女性器官癌症和系统性红斑狼疮、类风湿关节炎等。

　　30岁以后，大部分女性在关心身体以外，更加关心经济上的保障。这个年龄段宜购买相对侧重投资理财功能的产品，因为购买投资型保险产品可以有效“抗通胀”，使保险金随着利率、通胀及保险公司投资收益的波动而保值增值。目前保险市场上，有一些保险产品专门针对女性可能出现的重大疾病设计，中年女性可以根据自身情况，将这些产品按相应比例搭配起来购买。老年妈妈投保不划算

　　王小姐的妈妈今年60岁，已退休在家，单位养老金每月700元。王小姐月收入6000元，希望购买一些保险增加妈妈的养老收入，还有保障大病等。虽然王小姐的初衷是好的，但是由于老年人的生理特点，并不是保险公司愿意承保的对象。他们身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，开发老年险种，保险公司要承担巨大风险。市场对老年人保险的需求虽然很大，但多数保险公司都不愿意承担风险去开发这类产品，出现了比较尴尬的局面。

　　即便有保险公司愿意放宽年龄限制，承保这类人群，给出的报价也是高得吓人。比如，王小姐若要为母亲购买一份10万元额度的养老险，总保费却可能会超过12万元，可能遭遇“保费倒挂”的尴尬，即所获得的收益低于付出的保费。

　　所以，为60岁以上的父母投保养老险或医疗险，子女们虽孝心可敬，但现实却可能买不起。面对如此“鸡肋”的险种，不如放弃买保险为父母养老、防大病的办法，转而寻求其他储蓄型的理财方式，多为父母积攒养老所需费用。此外，一些保险公司也会推出针对老年人的险种，比如老年人意外骨折几率比较大，可以为父母投保一些带有骨折保障的意外险种。