访谈实录:关注女性健康 半边天如何"险"中求安心

　　女性保险，保额多少才够？

　　主持人：还有一个问题，其实大家除了关心买什么产品，还关心该买多少。

　　张钱：买多少的问题就看我们怎么选择这个保险产品了，我们认为一般选择保险产品要考虑两个方面的基本需求，一个是你的需求，你有什么样的需求，比如你有了什么样的保险、缺少什么样的保障，你担心的保障在哪里，按照需求去买。第二个，基于你的家庭经济情况去买，保险应该是为你提供保障的，不能因为保险使得你的家庭生活失去了保障，那肯定是不合适的，所以经济基础决定了你要买多少。另外，、也要看我们的医疗形势，你看我们现在医疗费用增长很快，虽然你可以通过医疗险获得一部分补偿，但其实对你的经济压力还是很大的。这样来看，我们可能要考虑这个情况，在自己的经济范围之内，考虑现在的经济和医疗费用花费情况。比如说一个白血病可能至少要10万块钱，你的保额，你可能会考虑，如果你的经济条件许可，一般10万、20万这样的重大疾病的保额好一些，如果你经济条件好的话，可以选择更高的，主要是根据需求。

　　主持人：今天曹教授也在这儿，请曹教授大概给我们介绍一下，一般的疾病可能要花多少钱？

　　曹泽毅：这个不是很好说。不同的病，比如我们接触比较多的是肿瘤，如果是妇科肿瘤发现的比较早，或者是良性的，这些一般比较简单，这些费用如果不是特殊要求，一般的医院大概不超过1万块钱，但如果是个恶性肿瘤那就不一样了，因为除了做手术还要做放射、还要做化疗，这个可能一般就要几万块钱，如果发现的非常晚或者晚期做了手术复发，还希望达到一个比较好的治疗的话，当然现在也有这些办法，但是这个就花费更大了，风险也更大，一般可能需要30万、40万、50万，所以说还是越早越好，预防为主。

　　主持人：可能也跟个人选择有关，比如用药上。

　　曹泽毅：现在技术发展，医学技术发展很快，医疗器械新的东西很多，但是随着这些发展和新东西价钱都很高。比如我们有一种新的检查方法，比核磁、CT都好，能够发现很小的肿瘤，而且一些过去不能诊断到底是肿瘤、是炎症这些东西它能确定，这种新的叫PET，就是断层扫描，但是它做一次一般要1万块以上。

　　主持人：像这种检查是社保应该不报销的吧？

　　张钱：基本医疗是不包括生育这块的，生育这块只有社保生育保险，通常的医疗险可能这块不见得能够包含，所以需要专门的生育险。

　　主持人：所以说从医疗费的角度来看，也是在我们投保的时候应该考虑的。像这种如果不包含在基本社保范围内的，是不是很多商业保险也是不能去报销的？

　　张钱：从医疗险的角度来说，可能有不少的产品都是按照基本医疗的范围去做的，当然我们公司现在有一些产品是超出了医疗费用，但因为生育保险比较特殊，比如年轻女性生育机率基本上是百分之百，所以相对比较特殊一些。你刚才讲的怎么选择我们的保障，其实还有一个可以供大家参考的，国外一般的理论会认为说，一个家庭购买保险保障的花费在10%左右或者不要超过10%。再说保额，比如说相当于家庭年收入的10倍，比如说家庭年收入10万，可能你要保100万比较合适一些，当然这只是理论性的参考，主要还是看自己对资金的分配。其实因为现在保险行业投资性产品也比较多，所以10%这个限度可能就不一定合适了，作为你理财工具的一部分就不应该局限在这个限制上。

　　主持人：刚才您也说到这个观点，可能有些产品还有理财投资性质的，我们也知道一般带有这种性质的每年交的保费会比较高，在选择上您觉得不同情况的人是不是应该选择范围有不同？

　　张钱：关于这种保险，我觉得基本思想要比较清楚，你选择保险，首先选保障，其次选养老和投资理财，这是根据你的人生经历发展过程也是跟经济发展过程相关的，在经济比较弱的情况下不可能考虑理财产品，不要看别人都买理财你就买理财，因为你首先要给自己未来有一个基本的保障，所以你一定是侧重于医疗、疾病、护理这些基本的保障性产品去选择。当你的经济条件或者你的年龄越来越大的时候，可能你要开始考虑养老的问题，比如像我们这种30岁、40岁这样的，要提前给你的养老做一些打算，因为你的经济有一些实力了，这个时候还要考虑养老的这些。经济条件更好的情况下，我建议大家考虑理财的问题。基本的原则，首先要让自己以后有保障，然后再让自己以后的保障获得更丰厚的基础，一定要根据自己的情况来看。