沪上分红险唱主角银保依旧“一代多”

　　今年1月，沪上银保渠道保费收入32.3亿元，同比增长58.3%，其中新华人寿和泰康人寿分别以18%的市场份额分居银保市场前两位。虽然交银康联人寿已经进入银保渠道，但交行的保险代理并不“排他”，合作的保险公司多达6家。记者从工行、建行、农行、招行、浦发的部分网点了解到，每家银行代理的保险公司几乎都在4家以上，产品有一定层次的差别。

　　一代多形式依旧

　　记者在交行某网点看到，除了有交银康联人寿新推出的 “优越人生分红型两全险”之外，在显眼的宣传栏内，还有诸如长生人寿“金运来分红型两全险”、汇丰人寿“汇丰康盈重疾险”、平安人寿 “聚富步步高投连险”、太平洋人寿“保得利分红型两全险”等。

　　根据该网点理财顾问的介绍，如果过多考虑收益的，可以选择平安人寿的“聚富步步高”，它是一款投连和万能的组合险种，相对比较灵活；如果过多考虑医疗保障的，汇丰人寿的重疾险和住院康复险相对卖得比较好；分红险则有多家公司的产品可以选择。

　　本刊顾问、上海财经大学保险系主任钟明指出，随着交行、建行、北京银行等商业银行以参股的方式介入保险领域，势必给现有的银保市场格局带来变化，但从短期来看，由于银行尚未具备垄断的能力和必要，银保渠道仍将沿袭“一代多”的形式。

　　保险公司需要“一代多”，毕竟银保渠道有限，如果银行都采取关联性的排他代理，那么很多中小寿险公司将很难开拓银保市场，银保市场的蛋糕或将缩水。从银行的角度而言，“一代多”形式一来运行多年，已经“轻车熟路”，二来可以保证不菲的手续费收入，更主要的是，通过“一代多”可以实现产品的差异化选择。

　　“保险产品作为客户理财多元化需求的一种丰富，单单一家保险公司的产品可能难以覆盖全，因此我们在选择代理产品的时候，会从不同的合作公司选择他们的优势产品，医疗的、少儿的、分红的，在不重复的前提下给客户拓宽选择面。 ”工行某网点负责人如是表示。

　　分红险一枝独秀

　　分红险的走俏已然从去年延续到今年。上海保险同业公会统计数据显示，1月分红险保费收入47亿元，同比增长38.2%，而同期万能险和投连险保费收入分别为8.2亿元和3.2亿元。分红险逐渐成为寿险公司保费收入的重要支撑，沪上有14家寿险公司的分红险业务占比超过70%，华泰人寿、国华人寿、人保寿险这3家公司的分红险占比高达95%以上。

　　而在银保渠道，分红险产品占据7成以上。在投连险领域，基本上就平安人寿和联泰大都会人寿两家公司在银保渠道推；在万能险方面，则是平安人寿、正德人寿、幸福人寿、人保健康等公司的角力。这些寿险公司的产品之外，是分红险的一枝独秀。

　　“分红险是寿险业务结构调整的必然选择，一来保障程度偏高，二来如果做期缴的话内涵价值也会比较高；加之对今年宏观经济走势的向好，分红险的分红应该可以成为不少追求保障以及稳健投资的客户的选择。 ”某中资寿险办公室主任如是表示。

　　建行某网点理财顾问表示，目前银保销售的主力是新华人寿和泰康人寿的分红险产品“尊享人生”和“金满仓”。 “事实上，我们给客户的推荐也会随着外部经济走势以及保险公司的变化而调整，前年的时候还是万能险作为主打，但从去年开始，分红险逐渐上位并为客户所接受，我们的推荐也相对容易很多。 ”