分红险新品各取所需

　　新年至今，十几款分红险闪亮登场。记者撷取了较有特色的三款产品进行比较，以供投资者选择

　　太平洋人寿“鸿利年年”太平洋寿险最新推出的分红年金产品“鸿利年年”，客户投保后每年都可获得一笔生存金，且领取开始时间提前至合同生效后3个月，无须再等待一年或更

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　　“鸿利年年”交费方式灵活，有3年、5年、10年、20年4种交费方式供选择，保费固定，每份为1万元。

　　合众人寿“喜洋洋”在生存保险金方面，“喜洋洋”相比“鸿利年年”稍微滞后，客户需在投保一年后领取，但是领取比例相对较高，达到基本保额5%，至生存年满64周岁。

　　从65周岁开始每年领取18%基本保额的养老年金，保证领取二十年，返还加速；与“鸿利年年”相比，“喜洋洋”在客户生存至65、70、75、80、85周岁时，分别提供10%基本保额的定期祝寿金；不过在满期祝寿金方面，门槛较高，若客户能福寿延绵至90岁，“喜洋洋”会再次为其送上200%基本保额的满期祝寿金。

　　“合众喜洋洋年金保险”主要面向28天至60周岁的人群，可保障至90周岁，相对较长。与“鸿利年年”一样，客户可选择3年交、5年交、10年交、15年交或20年交的交费方式。

　　新华人寿“尊享人生”相比前两款产品，“尊享人生”在返还形式上有所差异，等待期在三款产品中最长，客户60周岁前，每两年返还生存保险金，即基本责任保险金额的9%，平均下来仍然高于“鸿利年年”；60周岁-80周岁期间，每年度返还基本责任保险金额的9%；在80周岁合同期满时，一次性领取终了红利。

　　该产品的最大创新点在于设立了“累积生息金账户”，实现了资金的“二次增值”：关爱年金、生存保险金、分红收益、祝寿金全部可直接进入该账户，按日计息、月复利进行累积，可按需领取。而“随时追加投资”的突破，便于客户随时将闲置资金纳入理财计划，如有需要，也可提前领取进入“金账户”。

　　该款产品相比之下更加灵活，尤其在55周岁之前可随时追加投资，到60周岁即可一次性领取作为祝寿金，还可提前变现，进入累积生息账户，如此灵活的设计，规避了传统分红险灵活性较差的劣势。