平安银行总行零售业务产品管理部总经理朱俊霞：一点点地做好我们该做的

　　亲爱的的读者朋友们：

　　你们好！

　　最近，我们听到美国首位黑人总统奥巴马这么说：“我们不能再回到之前那个时代：中国、德国或其它国家只是卖东西给我们，致使我们产生大量信用卡债务或房屋权益贷款同时，却没有出口任何东西给他们”。奥巴马的这句“名言”对中国经济而言暗示着2010年中国的出口增长之路仍将步履蹒跚。

　　2009年，中央政府及时大幅增加信贷投放，地方政府也借“4万亿”良机在“应对金融危机”的策略下支持了一些投资项目，中国经济增长也顺利保八。但与此同时，房产和股票等资产价格也芝麻开花节节升高，最新统计数据显示GDP中投资比重又创新高，经济增长三驾马车进一步失衡。为抵御金融危机，投资拉动政策已用到极限。

　　在此之际，12月5日召开的中央经济工作会议及时把提振内需特别是增加居民消费需求放到了重中之重的位置，目的在于调整结构，改变以往过度依赖投资和净出口、内需不足的态势。

　　治国如烹小鲜，经济结构的调整不是立杆就能见影的。可以说我国的内需也没有很好的基础，甚至也可以说中国的经济增长还是生产驱动，不是消费驱动。罗马不是一天建成的，但罗马也是一天一天建起来的。几十年前，肯尼迪就在其就职典礼上如是说：“Ask not what your country can do for you; Ask what you can do for your country”。我们应该强调的是我们能做什么？我们要做的就是一步一步做好应该做的，这就是最大的有为。

　　自20世纪90年代中后期开始，企业资产、土地和各类自然资源、劳动收入流均可通过产权化、证券化或者金融票据化转化为流通的金融资本，这个财富证券化的过程在今天还在持续。这个过程中，突然感觉钱来得太容易了，遍地黄金，多数个人好比身怀“六脉神剑”和“北冥神功”的段誉靠着“凌波微步”在各类资产“江湖”中以身涉险。遗憾的是，多数都没有段誉那样把“凌波微步”运用得恰到好处，更多的体验是飞升和坠落中如过山车般的惊险和刺激，在大潮退却时发现没有穿泳裤的还有自己。

　　相应的，个人消费随着个人的收入当期和未来预期变化上下跳舞。随着资产价格的上涨，个人会随着财富的虚幻效应而对消费的预期趋于乐观；资产大潮退却时，消费预期趋于收紧。要平滑消费预期，或坚定经济稳步增长社会中消费者的预期，需要个人稳固或可预期的收入流或现金流做支撑。

　　在这个过程中，作为金融体系支柱之一的银行，尤其是银行的零售业务更应做到自己该做的。我们不仅仅是为客户提供金融资产的投资渠道或向客户销售产品，更应该是提供服务，为客户的资产安排、资产管理和保值增值提供方便和建议，从而让我们的客户获得财务上的自由。

　　客户在“体验尊享”时，最首要的是简单、方便和安全。所有的这一切是以“服务大众”的细节为基础。繁杂的细节如无标准将使简单、方便和安全成空中楼阁。管理好可衡量的、标准化的细节方才可使服务不断延生和发展。只有在此基础上，通过以客户为中心、根据客户需求不断创新金融产品和服务，方能完成使命。

　　例如，为方便客户对多个金融产品的管理，我们秉承一站式综合金融服务的理念，推出“一账通”，在这里，客户通过一个账户一个密码，可以管理其名下的所有金融产品，包括存款、信用卡、贷款、寿险、车险、健康险、养老年金、股票、基金、理财产品和信托产品等，也包括社保和其他服务商的金融产品。

　　在这个平台的基础上，开展创新服务，在为客户提供支付结算、一定金额的补款、无担保贷款、产品的转换等基本服务的基础上，使客户能全面掌握、调配和使用自己的资产，也方便为客户更好地提供资产的配置建议和规划服务，甚至可以扩大客户融资的质押标的或信用提升的基础。

　　知易行难，这一切都靠一环扣一环的细节，犹如一个精密的仪器系统，通过整个集团的一点一滴的累积，梦想正变为现实，客户也更能体验到真实的“尊享”，享受到和谐盛世的快乐人生。

　　我们坚信，一步一步地做，一点一滴地积累，做好了我们该做的，有益于社会，有益于客户，也有益于银行。