来源：中国经营报
作者：刘腾
朱紫云WellPoint（维朋公司）不是第一家，或许也不会是最后一家进入中国健康险市场的外资。
“（中国市场）合资伙伴并不好找。”美国最大健康险公司WellPoint副总裁兼首席医疗官萨缪尔纳斯巴姆博士发出如此感慨。
事实上，2009年2月开始，计划在中国设立合
不过，在政策尚未放开管制的情况下，WellPoint以及英国最大私营医疗保险公司BUPA（保柏）要在国内真正开展业务并非易事。虽然2009年医改允许商业保险公司涉足基本医疗，但面对国内健康险行业增长缓慢、盈利艰难的局面，外资未来是大施拳脚还是挑战重重，一切仍不明朗。
健康险困局
自从2005年国内第一家专业健康险公司——中国人民健康保险股份有限公司（以下简称人保健康险）成立以来，迄今国内的专业健康险公司也只有4家，分别是人保健康险、平安健康险、昆仑健康险和瑞福德健康险。但这四家健康险公司的日子都不好过，最大的人保健康险2009年仅实现营业额62亿元人民币，微有盈利，其他3家尚处于亏损状态。
人保健康险公司总裁李玉泉曾表示，经过4年多的探索，目前国内健康险公司生存空间仍较狭窄，缺乏专有的经营领域，产品种类也比较有限。最重要的是，现在所有保险公司都可以做健康险，甚至包括一些关乎国计民生、专业性很强的业务领域，如基本医疗经办、大额补充医疗保险等，健康险公司面临寿险公司甚至是财产险公司混乱无序的竞争（参见本报2009年12月14日报道《健康险遭抢食人保、平安寻道突围》）。
业内人士分析，过去政策不允许商业保险公司涉足庞大的基本医疗保险市场，是行业规模无法扩容的本质原因。
在美国，一半以上人口所上的都是商业医疗保险，商业医疗保险完全由健康险保险公司设计和负责。而在中国，绝大多数人口参加的则是社会基本医疗保险，而基本医疗保险领域过去并不允许商业保险公司涉足，商业保险公司只能涉足基本医疗保险以外的补充医疗保险项目。
不过，这一政策在2009年有所变化。2009年3月，国家发布了《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》（以下简称《意见》），允许商业保险公司涉足基本医疗保险市场。2009年下半年开始，人保健康险、中国人寿（601628.SH）已经获准在地、县级开展基本医疗保险服务试点，此举刺激了健康险市场的热情。
外资难破局
根据欧洲最大健康险保险公司——德国DKV发布的对中国医疗市场的预测，中国健康险保费每年将以20％的速度增长，即便以保费15％的年增长率推算，2015年中国健康险总保费预计将突破1200亿元，相比较全球健康险6％的增长水平，中国健康险市场增长潜力巨大。
“中国的医改在过去的3年里思路变得越来越清晰了。我们的关注点和重点也越来越清晰了，可以做的事情也更具体。”纳斯巴姆在WellPoint扮演的角色是负责和政府部门协调政策。
在2010年1月底到访中国短短的一周时间里，纳斯巴姆马不停蹄地拜访了中国卫生部和上海市卫生局的官员，目的就是为了摸清中国医疗改革进展的情况，并抓住中国医改改革这个关键时机，建言让中国政府在健康险方面给予外资更加宽松的政策。
实际上不仅是WellPoint， 外资健康险公司对中国的尝试已经在两三年前开始。2008年4月，除了WellPoint和另外三家美国健康险公司在国内共同成立了一家第三方管理公司以外，瑞士再保险公司也通过同样的方式，在中国成立了一家第三方管理公司。而英国最大私营医疗保险公司BUPA（保柏），则早在2006年8月就在中国开办了办事处，以探索在中国做健康险业务的可能性。
兴趣归兴趣，这几家之中目前也没有一家真正获准在国内开展健康险业务，市场情况并不明朗。
“美国专业健康险公司也只是在二三十年前才开始形成的，他们目前还没有在中国开展业务，还在考察中国市场。”人保健康险公司办公室文化品牌处副处长段庆文分析，要涉足国内基本医疗保险市场，除了看公司是否有这个意愿外，更重要的是要看当地政府是否信任这家公司。因此，如果外资健康险公司真正进入了国内，要想涉足基本医疗保险还有很长的路要走，因为中国的健康险市场并非市场化，而是要考虑到政府、政策等诸多因素的限制。
“我们在国内的分支机构——康众公司，主要向中国保险公司和自保企业提供后台管理、外包和咨询服务，目前拥有6家客户，其中包括5家保险公司及1家经纪公司。”纳斯巴姆表示，虽然目前不能直接提供保险产品，但是这种参与可以让他们把影响带到国内。
当然，国外的健康险公司经营模式和经验能否应用于国内市场还有待市场观察。据悉，纳斯巴姆此次拜会中国相关部门的一个重要内容就是交流支付经验。在美国的医疗体制下，健康保险采用循症支付的先进方法（DRG），即根据病人的年龄、性别、住院天数、临床诊断、病症、手术、疾病严重程度等因素把病人分入大约500个相关组别，然后决定应该给医院多少补偿。这种方式目前已经被发达国家广泛采用，也深受中国有关部门重视。
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