"分改子"带来发展契机 外资财险急需本土化色彩

　　日前，保监会批准了安联财险可将其广州分公司改建为独资子公司。安联财险亚太区CEO布鲁斯·包尔斯对本刊表示，此次 “分改子”的成功获批对安联而言是非常重要的一步，它意味着安联可以跨省拓展业务，这将有效地巩固安联在华的市场地位。

　　据了解，自2004年保监会下发《关于外国财产保险分公司改建为独资财产保险公司有关问题的通知》以来，已有12家外资财险公司陆续获得了“分改子”的牌照。

　　分改子推动业务增长

　　根据中国加入WTO的协定，外资财险公司在刚进中国时，只能采取分公司形式。业务经营范围只限于在分公司注册地，如果要跨地域经营，则需另外成立异地分公司，并增加不低于2亿元的新资本。

　　而获批“分改子”后，外资财险每开设一家分支机构，仅需增加注册资本2000万元。如注册资本增添到5亿元后，开设分支机构便无需再添注册资本，这使得外资财险扩张成本大幅降低。

　　2005年4月，三星保险获批“分改子”，成为第一家在中国获取法人资格的外资财险公司。在随后的4年里，三星保险以每年增设一家分支机构的速度，不断跨省“跑马圈地”。至今已在北京、深圳、苏州、青岛四地设立分公司，将广东、江苏、山东等保费大省悉数纳入发展版图。2009年，三星保险全国原保费收入2.64亿元，相比“分改子”之前原保费增加近130%，毛利润提升238.46%，在外资财险领域中的市场份额也由原先的6.84%，上升到如今的8.32%。

　　作为外资财险领头羊的美亚于2007年7月获批“分改子”。 2009年，美亚新设北京分公司正式进军北方市场，在整合之前广东分公司和深圳分公司资源的基础上，推出了全新的品牌标识，为其在华发展跨出新的步伐。由于受困金融危机，美亚去年原保费收入只有8.1亿元，但仍比2007年刚获“分改子”时多了1.12亿元，占在华外资财险总保费收入的25%，依旧领跑外资财险。

　　2007年获批“分改子”的三井住友，目前拥有了广东和北京两家省级分公司，形成了覆盖华东、华北、华南三大区域的销售服务网络。2009年三井住友原保费收入3.28亿元，相比“分改子”前增长了近80.22%。

　　本土化缺位

　　尽管“分改子”使得外资财险公司在华发展得以提速，但从数据上看，2009年外资财险公司保费共计31.75亿元，在全国财产险保费收入占比只有1.06%。

　　沪上一家外资财险公司负责人对本刊表示，制约外资财险公司发展的因素有许多，但没有真正本土化是最主要的原因。 “美国保险公司只做美资企业的业务，而日本保险公司都在做日资企业的业务。”该人士认为，将业务对象只限定在本国的关联企业或股东业务，这是外资财险公司在华经营10多年来仍缺乏本土化的一种写照。

　　有业内人士透露，三星保险在华的业务构成中， 80%是承保其母公司韩国三星集团的业务，另外的20%则是针对在华的韩资企业。而日本东京海上则针对在华日资企业的保险业务达到80%，只有20%是针对在华其他外资企业的保险业务。

　　就外资财险公司提供的保险产品而言，尽管险种繁多，但多是为外籍高层人士所设计，缺少 “中国色彩”。如某外资财险公司的短期健康险产品，提供全球医疗保障，保额高达1800万元，这使得该产品1年期的保费就需2至3万元。以目前中国人均消费能力而言，似无购买的可能性。

　　上述人士认为，外资财险公司需要开发出适合中国市场、中国企业及民众的产品，这才是本土化的关键。而制约这方面的一大瓶颈就是人才因素。

　　该负责人称，中资财险公司有着许多非常优秀的人才，但可惜的是中资和外资间的人才流动数量极少。 “由于语言方面的要求、经营观念上的出入，外资公司招来招去总还是外资圈里的这批人。这是令人非常遗憾的局面。”