从小打造“富孩子”从压岁钱开始 四招让钱生钱

    一项调查结果显示，目前国内儿童每年收到的压岁钱平均超过1000元，其中每年压岁钱收入在2000元以上的儿童已达到20%以上。用于理财的压岁钱不到25%，而具有理财意识的孩子却只有9.4%。因此，从现在开始，聪明的家长赶快行动起来，让你的孩子也成为那不到10%的“先行者”中的一员吧。

    招数一 银行储蓄

    在很多人的记忆里，儿时就拥有一个签着自己名字的存折是件神气的事情。因此，希望使孩子从小就与银行结缘的最直接方式，就是让孩子定期储蓄。

    投资门槛：除10元左右开卡费用外，没有硬性要求。

    适用年龄：各年龄段均可（16岁以下孩子存款需父母协助开户）

    讲解：储蓄是孩子触摸经济的第一步。因此，在进行储蓄之前家长有义务给孩子介绍银行储蓄的分类。一般来讲，银行储蓄分为活期储蓄(目前利率0.36%)和定期存款两种。在定期存款中又按照时间分为3个月(目前利率1.71%)、6个月(1.98%)、1年(2.25%)、两年(2.79%)、3年(3.33%)和5年(3.60%)。单从储蓄的角度讲，如果资金暂时不用，存的时间越长越好，因为长期储蓄获得的利息是短期的倍数。但从学习理财的角度看，理财专家建议，让孩子尝试做每一个时间段的储蓄。

    点评：最简单最直接的理财方式，但能够让孩子在储蓄的过程中学习金融知识，体会理财的快乐。

    招数二 基金定投

    除存银行外，用压岁钱购买基金进行理财也是一个不错的选择，但关键是在目前品种不一、数目繁多的基金中挑选出适合的产品。

    投资门槛：100元以上

    适用年龄：不限（未满18岁孩子可用家长的名义进行定投）

    讲解：一位资深理财师表示，对于年龄偏小的孩子，如10岁以下，不急需缴纳大额度的学习费用，可以在现在点位买入一定数量的基金，长期持有，存在获取较大收益的机会。而在选择具体的基金品种方面，这位理财师表示，在经过牛熊考验仍表现占优的品牌基金公司中，可选择偏股型、混合型基金，并购买两至三只形成组合，以降低风险。

    点评：这是一种让孩子真实接触资本市场的理财方式，有风险，很刺激，同时能锻炼人的判断能力。

    招数三 保险投资

    有理财专家表示，孩子在生长发育期间，会遭遇外界和自身方方面面的风险，因此，用压岁钱来购买一款适合孩子的保单，既是对孩子的未来负责，也是理财的一种有效方式。

    投资门槛：下至100元，上不封顶

    适用年龄：不限

    讲解：针对少儿的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式。保险理财并没有年龄限制，不过年龄越小，在获得同等保障的情况下所缴保费会越少。通常来说，针对少年儿童的保险产品一般会涉及人身或意外保障，可以为孩子的成长支起一把“保护伞”。

    此外，分红型保险产品每年会根据公司的实际经营状况确定分红，并进行红利领取，红利将自动进入分红累积账户，并按公司确定的红利累积利率以年复利方式累积生息，为投保人创造投资收益。

    点评：在市场上针对少儿类的保险产品还有很多，并且各具特色。比如，有的投保期是0～12岁，有的返还是截至25岁大学毕业，还有重疾给付，末期重疾保费豁免，创业保险金。在为孩子选择保险理财产品时，一定要选择有保费豁免一项，以免家长发生意外时，能让孩子继续享受保险带来的实惠。

    招数四 投资黄金

    时下，长辈们给孩子压岁钱已不再局限于现金一种；而家长和孩子在打理压岁钱时，也不再拘泥于储蓄，将压岁钱变为“压岁金”已被越来越多的人所接受。

    投资门槛：千元左右

    适合年龄：不限

    讲解：黄金投资方式有几种，但黄金期货、黄金T+D等复杂且风险较大，不适合普通投资者，尤其是孩子们不易操作，所以简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。春节前后，压岁金币、贺岁金条、黄金生肖挂件等传统黄金制品又达到了销售高峰。在银行工作的王先生说，家长将“压岁钱”转化为“压岁金”，一来可以作为长线投资，保值增值；二来孩子能看得见、摸得着，又轻易花不掉，省去了家长代管的麻烦。

    专家建议，针对年龄大些的孩子，家长可以买样式单调些的纯金条，而小些的孩子则可以选择图案漂亮的挂饰、金币等。不过特别提醒，家长在选购黄金时，应尽量避开工艺水平较高的黄金饰品，如长命锁、金箔画等，因为其变现困难，不宜作为理财投资，那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。

    点评：对于黄金这种天然货币，不要让孩子对它的理解仅仅停留在饰品、装饰上，要让孩子从小懂得黄金保值升值的特性。

    本报记者 田园