来源：理财周报
钟情股权信托产品和基金专户理财
理财周报零售银行实验室研究员 施维/文
中国农业银行是全国网点最多的银行，在每16个居民就有1个民企老板的广东南海，网点尤其多。仅农行南海支行就有130个镇区支行，其金钥匙财富管理中心客户经理李凯潜负责其中36个的理
南海的7万个民企老板中，至少有800人的企业年产值在1000万元以上，是富人聚集的风水宝地。
李凯潜说，受政策调控影响，这些大客户对房地产和股市的热情在降低，很多希望银行提供保本的收益较高的理财产品，对股权信托产品和基金一对多专户理财产品兴趣浓厚。
理财客户多数是企业老板
农行南海支行地处佛山南海桂城核心商业区。“我们就在沃尔玛南海分店对面，这个地区很热闹。”该支行金钥匙财富管理中心的黎敏茹说，“汇丰南海支行就在对面，新开业的恒生银行南海支行也在附近。”
农行广东分行共4个一级支行：广州支行、东莞支行、南海支行和顺德支行。除南海支行的理财业务，拥有14年个人金融业务经验的客户经理李凯潜还负责大沥和桂城两镇36个镇区网点的理财业务。
“他的主要职责是做综合案例，主要根据客户具体情况给出资产配置方案，并据市场变化告知客户要增加或减少什么资产。他总是到处跑非常忙的。”黎敏茹说。
据介绍，农行南海支行的理财产品销售额、个人存贷额度都远在佛山支行之上。“我们在广东分行是排前三的，南海民营经济非常发达，中小企业主很多。”黎敏茹向理财周报记者透露，“到我们这里理财的多数都是老板，汇丰和恒生来这里开网点，也是看中这群优质客户。”
客户最关心房价和油价上涨
“目前来看，客户对通胀预期的焦虑并不明显，他们更多的是关心房价和油价的上涨问题。”李凯潜说。
他回顾说，经历了令人终身难忘的2008年，2009年初大部分客户把资产安全性放在第一位，对较高风险的理财产品望而生畏，比如股票基金、QDII基金等产品几乎无人问津。
“后来政府出台了4万亿刺激经济政策，2009年5月份后，股市逐步回暖，投资者心态才有所改善，不少投资者开始逐步增加偏股型基金投资比例。”李凯潜表示，“2009年房地产和黄金市场相当火爆，不少投资者理财需求随之变化。”
李凯潜说，进入2010年，总体来讲大部分投资者仍将资金的安全性摆在第一位，希望在尽量做到本金安全的情况下实现稳健的投资收益。
钟情股权信托和基金专户理财
“保本型理财产品，比如保本型基金、银行保本理财产品等目前较受欢迎。在加息预期较强烈的背景下，短期理财产品更受青睐。”李凯潜说。
值得关注的是，李凯潜发现今年不少高端客户的投资方向有所改变。今年由于国家陆续出台调控房地产的政策，而且股市震荡较剧烈。“这种情况下，高端客户希望银行能提供一些安全且收益较理想的理财产品。例如，有关股权投资方面的信托产品、基金一对多专户理财产品是中、高端客户未来主要的投资工具。”
李凯潜建议，在选择理财产品或做资产配置前，除清楚了解自身风险承受力、投资期限和预期收益等基本要素之外，需要特别注意所选产品的风险属性和投资范围。“在资产配置方面，应定期对资产组合进行评估，根据市场变化动态调整。”
上网从搜狗开始
