王世豪：银行业的信用风险在迅速的扩张

　　搜狐理财讯 1月30日， 由银行家杂志社主办搜狐理财独家门户网站支持的2009“中国金融营销奖”论坛及颁奖典礼奖在北京举行。数位财经政要、经济专家、金融机构领袖出席本次盛会。以下是搜狐理财来自现场的报道，以下是上海银行副行长王世豪先生就上海银行的发言。

上海银行副行长王世豪

　  王世豪：各位领导各位同事很高兴也非常感谢银行家杂志每年给我们同行提供这样交流的平台，使得我们这些同事，能够有一次交流我们最新的经营的观念，最新的想法这样一个交流平台，今天的题目是变革中社会期金融企业的社会责任，刚才杨会长讲了利益相关者，我们的工商银行讲了科技创新，中国银行讲了品牌建设，交通银行业是讲了社会事业，我们中信实业银行讲了公益事业，北京银行讲了创新，我的想法作为银行来说，它的本质，它最大的社会责任，我认为仍然是信贷资产的按照性，银行它存在的价值，是因为受到别人的信任，国家，企业私人，把他们的钱放到你的银行里，你最大的社会责任是保证这些钱不受损失，那么首先来看，国际的潮流，一周之前，美国奥巴马政府提出了最新的银行业的监管政策，引起全球银行业的高度重视，其核心三条。

　　第一条是限制受政府援助的银行从事对冲基金业务，限制它从事私募股权交易，第一条高风险的业务不可以做。

　　第二条是限制银行的规模，因为什么？这是花旗银行，美国银行等，大到不能死，因为涉及到整个国家的国民利益，所以他限制你银行的规模，限制到多大呢？不让你大到不能死。

　　第三要向银行业收去0.15%的额外税收，伪其名曰什么东西，政府保护费用，我花这儿多钱保护你，收费。

　　这三条的本质是什么？为什么？因为银行闯祸了，闯了什么祸，15000亿的坏帐，银行业就七千亿，还记得一年多之前，保尔森财长，为了救银行，在众议院向美国女议员下跪，因为他八千亿的援助资金第一次没通过，下跪帮帮忙，救救美国的银行，结果呢，通过之后，缩减一千亿为七千亿，那么世界银行的发源地英国，它的央行也在研究监管的变革，监管的什么变革，对我们商业银行特别大的风险资产，提取制订不同的资本充足率，提取不同的差异化的准备金，这个我认为，是世界银行业的监管的潮流，它的核心理念，你资产风险，银行的不能再坏帐，银行的最大的风险，最大的社会责任，依然是银行资产的安全性，这是我讲的第一点。

　　第二点，从中国的银行业的历史和现实证明了，保障银行资产的安全性，是银行的最大社会责任，首先从历史上看，远的不说，最近十年，中共中央开了三次金融工作会议，目的是什么？第一次为四大国有银行剥离坏账14000亿，其它的就不讲了，注资2700亿，向中工建第二次剥离不良资产，注资600亿美金，相当于5000亿人民币，第三次2007年，农业银行剥离不良资产八千亿，光大银行国开发等剥离一千多亿，注资600亿美金，在这十年当中，我们第三集团，城商集团，由各地方政府注资上千亿，剥离至少一千亿以上，因为没有确切统计数字，我第六感觉至少一千亿以上，合计两千亿，如果这样计算，剥离的十一年来，政府为我们银行业剥离的不良资产，3500亿，注资1400亿，两者合计4900亿，按汇率一块美金等于七块人民币计算，七千亿美金，相当于和这次次贷危机美国所有金融危机的损失总额划等号，这是历史证明。

　　第二个实力证明，中国国有银行首家倒闭的是中国投资银行，中国第二集团机股份制商业银行集团，首家倒闭的银行海南发展银行，第三节团城市商业银行集团首家倒闭的广东汕头银行，都是因为不良资产哄然倒下，再次，从我们的风险，其它的风险比较看，最大的抢窃风险，发生在若干年前的河南，歹徒炸开金库拿走四千多万现金，最大的诈骗案，若干年前哈尔滨河松街支行，卷款十亿元，和我们的三万五千亿的信用风险的损失，所以这是历史证明，今天银行业的信用风险在迅速的扩张，首先看银行的信用风险最大的是信贷风险。

　　信贷统计数余额到2008年，2009年底，正好40万亿，建国人民银行统计表，它是1948年成立，一共61年，从49年到2001年，52年完成了第一个十万亿，第一个十万亿余额花了52年，从2002年到2006年，完成了第二个十万亿的信贷，增量花了六年时间，2007年，2008年第三个十万亿的增量，花了两年时间，2009年贷款余额从年初的30万亿，上升到了年底的40万亿，第四个十万亿花了一年时间，实际上今天银行所有信贷资产的50%是最近三年之内放下去的，但是我问了一下所有的银行，你的信贷管理人员，你的资源的投入，科技的投入，有没有增加一倍，没有人说增加一倍。

　　那么第三小点是今天的银行业的社会责任体现在资产的安全性，到底总量是多少呢，我认为央行它承担了23000亿外汇资产的安全性，我们在座的所有的商业银行，我们承担了80万亿的资产，60万亿的存款，40万亿的贷款，这是09年底的数，4万亿股东权益，这四笔钞票的安全，这是我讲的第二点，从历史和现实证明银行最大的社会责任仍然是资产的安全性。

　　第三点今天2010年，或者说今年，或者说最近，对银行业社会责任冲击最大的风险在哪里，我白了对银行信用风险最大的挑战在哪里，我认为六大挑战，第一今年75000亿信贷增量的投向挑战，银监会已经把政府融资平台，房地产等我们巨额信贷投向的行业，列为高风险的行业，六大风险，如果不做这些生意，银行今年75000亿投向何方，挑战之一。

　　挑战之二，资本充足率10%以上的挑战，根据统计，光上市银行14家上市银行，它的资本至少需要补充五千亿元以上，这个股市如果能被我们银行业能够圈两千亿不得了，圈五千亿，一个行业要圈五千亿，一共是1700多家上市企业，银行意义行业圈五千亿，不可能的，那你的充足率从何而来，挑战之二。

　　挑战之三，中长比的挑战，中长比，由于近几年路沟桥，铁公鸡的贷款业务，中长比很多银行都接近了60%的界限。

　　第四存贷比的挑战，许多银行的存贷比，从以前的60左右，现在都猛增到了70以上，离天花板75非常接近。

　　第五就是银行信贷均衡投放的挑战，现在银行业每天要向银监会上报信贷投放的速度，增量，一年，一个月，今年一月份的第一周，猛增六千亿，第二周两周合计一万一千亿，自从09年1月份信贷总量1.2万亿，突破了一个月信贷投放突破万亿记录之后，这次又一次，所以信贷投放，均衡投放的挑战，而这些挑战确实对我们形使银行社会责任紧密相连。

　　展望中国的前景，最近中国这几年，人造卫星上天，实现了中国千年的梦想，嫦娥奔月的梦想，中国08年奥运会成功举办，实现了1908年南开大学校长中国人何时能办奥运会的百年之梦想，今年2010年，在上海举办的世博会，实现了上海100年前1910年某知识分子在日记中写到一百年后上海在浦东详细描写了世博会举办的情形，和今天非常相似，实现了中国人百年举办世博会的梦想，而我们在座的各位，二十年银行工龄，或者三十年银行工龄，当我们刚进入银行的时候，看到世界银行家杂志，伦敦讲排的世界前十名，八十年代都是日本人，后来都是美国人，想我们中国的银行何时能进入前十名，想不到三十年或者六十年之梦想，去年已经实现，去年世界排名的一二三，是工商银行，中国银行，建设银行，中国人全包了，所以我相信，中国人银行业花了60年的时间，实现了金融大国的梦想，我想再划四十年时间，一定能够实现从金融大国向金融强国，实现金融强国的我们银行从业人员的远大理想，谢谢大家。