“保险系银行”：金融业迎来综合经营格局

　　一边是首家“银行系保险”———交银康联人寿于本月28日鸣锣开张；一边是首家“保险系银行”———中国平安旗下平安银行在珠三角“布下棋子”。新年之初，金融业综合经营试点，似乎以不同于以往的积极姿态，迎来了2010年的开局。

　　记者方华一边是首家“银行系保险

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　　2009：银行参股保险“破冰”

　　继2006年、2007年迎来政策解禁和保险参与银行试点后，金融业综合经营，重心开始转向由商业银行参股中小保险公司的试点上。

　　在2008年国际金融危机蔓延的背景下，四家国有商业银行相继提交参股中小保险公司的申请，但迟迟没有后续消息；2009年9月，交通银行参股保险公司的试点方案获得保监会批准，成为“首吃螃蟹”的商业银行。“平深恋”大幕已经拉开，这一获批事实，似乎正在改变银行、保险间综合经营试点“一枝独秀”的格局。

　　去年9月，保监会批复交通银行收购中保康联人寿51%股权，交通银行成为银、保互投股权政策开闸后首家获批参股保险的商业银行，在历时四个多月筹备后，首家“银行系保险”———交银康联人寿于本月28日正式挂牌营业，经保监会批准，交通银行副行长彭纯出任交银康联人寿董事长。

　　值得一提的是，一直盛传对太平洋安泰人寿中资股权觊觎已久的北京银行，股权收购计划并未如愿，2009年年末，中国建设银行闪电接盘荷兰国际集团并入股太平洋安泰人寿，但这一股权投资计划最终成行，仍然需要等待监管部门的审批。

　　由此，相关消息传出，北京银行欲收购“安泰系”另一家保险公司———首创安泰人寿的中资股权，并有望在今年内成行，届时首创安泰人寿的股东双方将变为北京银行和荷兰国际集团，首创集团退出。

　　显然，银行大股东的先天优势是有助于快速提升保费规模的银保业务。随“银行系保险”破冰，银行股东的渠道优势，会否对其他保险企业既有的银保业务构成冲击？规模尚小的“银行系保险”，会否率先通过全国范围的扩张绘就自身的成长路径？成为业内关注的焦点。

　　2010：首提“综合经营风险”

　　“目前国内已有保险公司涉足综合经营，同时也有银行投资保险公司，在综合经营情况下，业务和风险结构趋于复杂，关联交易增多，风险交叉传递的可能性加大。”在日前召开的全国保险业情况通报会上，保监会主席吴定富向全行业发出了这一警示，首次将“综合经营风险”列入新一年里重点防范的风险之一。

　　根据监管层的意见，针对综合经营试点，将会按照国务院的有关要求，对综合经营坚持“审慎态度”和“稳步试点”的原则。基于上述原则，“一心一意搞好主业”，成为当前形势下监管层反复强调的要点。

　　“从实践看，金融综合经营的要求和条件很高。”吴定富解释称，因不同行业之间的经营规模、经营理念、行业文化、人才结构都存在较大差异，因而资源整合的难度很大，金融保险机构要切实转换经营机制，一心一意搞好主业，不断提高服务水平和国际竞争力。

　　据悉，目前相关部门正在研究制定有关综合经营的规章制度，以规范金融综合经营试点。

　　“从保险业看，由于起步晚，在人才、管理、技术、风险防范等方面的基础比较薄弱，很多公司还不完全具备综合经营的条件。”吴定富如是称。

　　目前参与综合经营试点的保险机构，多为大型保险集团或大型保险企业。如中国平安已经历时12年搭建起相对完整的综合金融架构，下辖八大专业子公司，业务几乎覆盖所有金融领域，并于去年向监管部门提交“拟与新加坡大华银行在内地建立合资基金公司”的申请；中国人保集团总裁吴焰强调，希望在新一轮资源整合中，通过重组、收购等方式介入银行、证券、基金等非保险金融领域，实现综合经营的突破，目前正计划收购中泰信托持有的48%大成基金股权。

　　“保监会将加强对保险集团的监管，规范保险集团的市场准入，严把入口关。”吴定富表示，保监会将规范保险集团的信息报送，建立保险集团监管数据库，健全保险集团公司资金运用的风险隔离机制，重点防范非保险子公司风险向保险子公司传递，同时加强与其他金融监管机构的监管协调，形成监管合力。

　　“保险系银行”：以“承诺”开道

　　2009年1月，中国平安旗下原深圳平安银行更名为平安银行，历时三年之后，首家“保险系银行”最终实现了跨区经营。

　　作为中国平安集团旗下的“新兵”，银行业务已经被中国平安确定为集团三大业务支柱之一。目前，总部设在深圳的平安银行，注册资本已增至86.23亿元，总资产超过2000亿元，分支机构扩张至上海、福州、泉州、厦门、杭州、广州等地，近日又在东莞开设了分行。

　　2009年上半年，主攻零售业务、信用卡、中小企业等目标市场的平安银行，依托集团综合金融平台，率先提出一系列刷新行业服务标准的承诺，这为平安银行2009年的发展提供了难得的加速契机。

　　平安银行零售业务向客户承诺：“平安银行借记卡全球ATM取款免费”、“平安银行个人网上银行汇款免费”、“非客户过错损失，我们赔偿”三项承诺。

　　数据显示，三大承诺推出后，平安银行2009年下半年的新增发卡量，较2009年上半年环比增长58%；网银高级用户开户数量，环比增长逾181%；网银交易笔数和交易金额均环比增长89%和198%，其中网银跨行转账交易量增长更为显著，交易笔数和交易金额分别较上半年增长155%和170%；和2009年上半年相比，平安银行2009年下半年

　　ATM取款交易笔数和交易金额均环比增长72%，其中ATM跨行取款交易笔数较上半年增长68%，交易金额增长近85%。

　　值得一提的是，截至2009年12月31日，平安银行信用卡已经累计为203位持卡人提供挂失前72小时失卡保障，保障金额超过93万元；综合统计，前述三大承诺的受益客户已经超过568万人次。事实上，中国平安业已搭建的金融平台，为平安银行提供了足以成功实现交叉销售的综合平台。历史数据显示，2008年平安银行成功发行的150万张信用卡，逾50%源自交叉销售。

　　“先行一步”的中国平安，以“承诺”开道，参与着银行业务的竞争，2010年更将迎来“银行系保险”带来的金融业综合经营格局，最终的较量，是否依然取决于不同寻常的服务承诺，令人拭目以待。