虎年理财应该怎么开始

　　□谭秋

　　春节马上就要到了，辛苦一年的工薪阶层发放年终奖的日子也到了。私企会计王小姐已经开始规划还没拿到手的年终奖，银行员工王先生打算用年终奖送女友一份特别的礼物，个体老板龚先生相中了贵金属，公务员符先生计划购买基金……如何打理年终奖成了闲聊时的热门话题。存定期？入股市？如何让年终奖发挥最大限度的功效？理财师一致认为保险、基金、贵金属是最好的选择。

　　基金是首选

　　由于银行理财产品一般起点在5万元，而年终奖普遍不高于这个数，因此，除了保险外，基金成了理财师推荐的一个重要的年终奖理财方式。至于一次性投资还是分期定投，各位理财师各抒己见。

　　理财师认为，每个人的投资风险承受能力不一样，对于普通工薪阶层来说，一次性投资风险大，而分6个月、3个月定投，分批介入，能起到风险平摊的效果，因此首推基金定投。2010年股市有行情，尤其是蓝筹股基金，因此推荐一次性购买。融资融券和股指期货的即将推出，股市蓝筹股行情明显，而且目前仍处于可投资区间，如果尽早地介入布局，收益很可能会相当可观。同时也提醒投资者要明确自己的风险承受能力。

　　保险是保障

　　保险是时下最流行的理财方式之一，现在保险品种很多，尤其是分红型保险。据了解，2009年保险业的主角分红险今年再次升温，刚刚进入2010年就已经有十几款分红险登场了。目前这类分红险的缴费期限长短不一，从3年、5年到10年、20年，甚至30年，投保人可任意选择，而年缴保费多是1000元起，整数倍投保，保障侧重点各有不同。这类产品侧重的是重大灾害保障，而且本金可以分期返还，保障至70岁。

　　纸币换金币

　　2009年，黄金价格一路冲高，直至2009年底才有所回落，目前仍在1000美元以上的高位，而通胀仍有预期。业内人士分析认为，2010年一季度以前，金价将维持易涨难跌的格局。过去几年，黄金价格一直在上涨，虽然目前国家正在增加黄金储备量，预测近几年的黄金价格将持续上涨。目前黄金价格仍然处于持续上涨阶段，工薪阶层利用年终奖将纸币换成金币也是不错的投资选择，既可以抵抗通货膨胀又能升值获利，或是赋予纪念意义。