来源：华夏时报
本报记者 舟子 北京报道
所谓“牵一发而动全身”。
对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心，1月20日，继宣布提高法定存款准备金率后，央行再度宣称，2010年要合理把握好信贷投放的节奏，尽量使贷款保持均衡性，防止季节之
这一消息无疑使得此前紧缩中小企业信贷的传闻不击自破，事实上，在央行公布的2009年金融机构贷款投向统计报告中，全国金融机构对于中小企业的支持力度已经显著加强。数据显示，2009年全年，全国主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行中小企业人民币贷款(含票据贴现)累计新增3.4万亿元；年末余额同比增长30.1%，比年初高16.6个百分点。
其中，小企业贷款同比增长41.4%，比年初高34.2个百分点，全年累计新增企业贷款5.7万亿元，其中大、中、小企业新增贷款占比分别是40.9%、34.3%和24.8%，小企业新增贷款占比较前三季度提高了2.5个百分点。
显然，在中小企业因全球金融危机影响而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，商业银行在信贷方面对中小企业的大力支持，不仅帮助企业解决了融资难的困难，同时也给予了企业发展壮大的信心。
而长期致力于为中小企业服务的北京银行，更是在坚定不移地帮助中小企业克服资金困难的同时，不断地从自身创新突破，不仅赢得了中小企业的信任，也实现了双方的共赢局面。
明确市场定位 走出特色发展之路
事实上，早在十四年前北京银行成立之初，就明确了“服务中小企业”的市场定位，并将其载入该行“三五”规划中，十几年来，北京银行不断为中小企业提供专属的服务，塑造了鲜明的经营特色和独特的竞争优势。
为更好服务于广大中小企业，北京银行以银监会刘明康主席“四个到位”讲话精神为工作指南，在积极贯彻落实小企业“六项机制”建设和银监会“1+3”工作要求的同时，走出了一条支持中小企业发展的特色发展之路。
首先是定位精准，在最初明确了“服务中小企业”的市场定位后，北京银行作为一家服务中小企业的专业化金融服务机构，相继推出了“小巨人发展计划”、“小巨人”中小企业成长融资方案和“小巨人”中小企业融资服务品牌，是金融业首家推出中小企业融资品牌并举行发布会的银行。
与此同时，优化自身体制成了北京银行的第二步特色之路，自2001年成立国内首家中小企业服务中心、2003年设立中小企业绿色通道贷款审批中心、2006年总行成立小企业中心以来，北京银行不断在自身的体制上寻求发展与创新，2008年初，北京银行又率先推出中小企业前中后台管理模式，并于年末总行成立中小企业部，分行、北京地区管理部层面也将相继建立中小企业部，支行成立中小企业团队，2009年总行中小企业部更名为中小企业事业部，实现了银监会设立小企业服务专营机构“1+3”的工作要求。
要取得这些进步，创新机制是必不可少的，为此，北京银行因地制宜制定了一整套有别于大企业贷款的“1+2+4”中小企业贷款机制：所谓“1”是树立风险嵌入营销理念，该行中小企业审批中心执行风险、业务线双签审批机制，将原来的3个审批环节缩减至2个环节，审批时间由原有的7天缩短至3天；“2”则是侧重对企业现金流和非财务信息的考察，重点关注企业银行对账单、纳税申报单、货物报关单的“三单”考察；“4”是用“加减乘除法”为中小企业融资提速，“加”即明确加大中小企业信贷支持力度，“减”是减少审批链条，“乘”是指发挥信贷资金对企业发展支持的最大乘数效应，“除”即将高污染、高能耗的中小企业从信贷候选名单中剔除掉。
在多方面优化机制同时，北京银行还将长效培训纳入了自己的高标准要求中，北京银行针对中小企业客户经理定期开展产品、风险、营销技巧、财务分析等方面系统化培训。除此之外还对涉及医药、节能减排、工业、高科技和怀柔开发区的中小企业开展金融服务讲座，为中小企业提供资金的同时，还帮助企业获得全方位的资讯。
也正因为北京银行清晰的定位和独具一格的发展之路，2009年2月，由于在落实中国银监会小企业“六项机制”建设、服务中小企业方面取得的卓越成绩，北京银行在北京银监局举办的“2008年度北京辖内银行机构中小企业金融服务工作表彰大会”上获得表彰，与中小企业实现了和谐共赢发展。
树立品牌意识 凝练“小巨人”融资品牌体系
十几年来，借助准确的市场定位，通过艰苦的努力，北京银行在激烈的市场竞争中开辟出了属于自己的广阔空间，也让其迅速成长为一家服务中小企业的专业化金融服务机构，在赢得广大客户和监管部门的高度评价的同时，北京银行也充分意识到品牌效应的重要作用。根据广大中小企业客户融资特点，融合多年服务中小企业的智慧与精华，北京银行于2007年11月22日隆重推出“小巨人”中小企业融资服务品牌，成为中国银行业首家推出中小企业融资品牌的银行，并专门推出了服务中小企业的“小巨人”品牌形象。
记者了解到，北京银行“小巨人”品牌以“小巨人，大作为”为核心理念，表达了北京银行与广大中小企业客户相伴成长，共创未来的美好愿望，并重点围绕中小企业的成长周期和国家宏观产业政策导向而研发设计产品。
在“小巨人”中小企业融资品牌中，目前包含了 “创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色附加产品包，内含50种产品，专业化的业务分类和多元化的产品设计，让北京银行在解决中小企业融资难的问题上率先走出了一步。
面对中小企业不断变化的融资需求，北京银行还提出包括供应链融资、现金管理、并购贷款、机构理财、个人及企业网银等综合化一揽子金融服务方案。值得一提的是，为支持符合国家产业发展和环保政策的文化创意、节能减排、高科技和再就业等领域中小企业客户，北京银行还专项推出了文化创意企业贷款、中国节能减排融资项目贷款、“融信宝”中小企业信用贷款、知识产权质押贷款、小额担保贷款、专业担保公司担保贷款等专属特色产品，采取了强有力的支持举措。
2009年，北京银行累计为1200余户科技型中小企业发放贷款超400亿元，审批通过“创意贷”文化创意贷款 650余笔、84亿元，全面扶持九大类文化创意行业和文化创意集聚区建设，截至2009年末，北京银行中小企业贷款占北京地区市场份额排名第一。
设立专营机构 组建专业服务团队
然而无论是优秀的内部管理还是出色的产品设计都需要一只专业化高素质的人才队伍，正是因为意识到了这点，北京银行从很早就开始大力组建自己的专业化服务团队，设立特色鲜明的专营机构。
2001年4月，北京银行中关村科技园区率先成立了中小企业服务中心，这是北京第一家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构；2003年，中小企业绿色通道贷款审批中心又宣告成立，并按照“三级审批、随报随审”原则，将中小企业的贷款审批时间缩短至1-2天。
2006年，北京银行总行成立了小企业中心，开始负责全行中小企业信贷业务的营销推动，两年后，中小企业前中后台管理模式正式推出，并在北京地区建立近100个、包含近400名小企业客户经理的前台营销团队。在这个管理模式中，小企业中心集中台审批和后台管理于一体，中台团队负责集中审批权限内的中小企业贷款，而后台团队则对前中台提供产品支撑和督导管理等。
2008年底，在原有的管理模式基础上再次进行了机构改革后，北京银行按照“以客户为中心”的理念设置经营部室，正式成立了中小企业部，进一步强化了其工作职能，工作范围涵盖团队管理、指标考核、信贷审批、产品研发、营销推动、市场研究、宣传管理等诸多服务职能。同时，在分行和北京地区管理部层面也分别建立了中小企业部，支行层面建立了中小企业专业服务团队，从而建立起具有北京银行特色的总分支三级中小企业营销管理体系，进一步提高了对中小企业的专业服务能力。
2009年5月，总行中小企业部更名为中小企业事业部，更加凸显了北京银行对中小企业的重视。同年，为了进一步加强服务于科技型中小企业特色，北京银行又成立了首家科技型中小企业特色支行——中关村海淀园支行，截至2009年末，该支行已发放科技型中小企业贷款100笔、总额达8.14亿元。
在不断优化机制、加强内部管理能力的同时，北京银行也一直致力于提高一线中小企业客户经理的服务能力，为此专门建立了规范化、标准化的业务培训机制，包括制定计划、梳理流程、设计课程、精选师资、细化学员等各个方面。2007年至今，该行已累计组织产品、风险、营销技巧、财务分析等方面培训多达40余次，受训人员3600余人次。正是在这种长期、系统的培训体制下，北京银行打造了一支专业化的中小企业前台服务团队，这支团队不仅可以为客户提供全方位的“小巨人”融资产品，还可以为客户提供政策咨询、产品培训、引入政府贴息机制等增值服务，成为客户的贴身财务咨询顾问。
“服务小企业，成就大事业。”这是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话，而今天的北京银行不仅在中小企业金融服务方面不断创新金融产品、丰富“小巨人”内涵，同时还为广大中小企业提供更加优质的服务支持，为创建中国中小企业融资服务最佳银行而努力。
共度时艰 携手中小企业笑对金融危机
实际上，无论是2008年的金融危机，还是2009年宽松的货币政策甚至今年年初的提高存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业的发展作为自己服务的要求和目标。
当2008年经历了从紧到适度宽松的货币政策时，北京银行为进一步加大对中小企业的信贷支持力度，在年初信贷规模预算中就对中小企业单列计划、单独管理、单项考评，并将中小企业贷款放在最优先支持之列，不断提高分支行从事中小企业贷款的工作积极性。
而在面对金融危机的严峻情况下，北京银行在坚决贯彻落实国务院“保增长、扩内需”及金融30条政策前提下，推出了“全力服务中小企业”等六大举措，并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度，其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。
正因为北京银行多年来为“中小企业”坚持不懈地支持和努力，“小巨人”品牌也频频获得社会各界的肯定，2009年2月凭借“小巨人”丰富的产品内涵、便捷的操作模式和专属服务，北京银行在200多个金融营销案例中脱颖而出，荣获了“2008中国金融营销奖——城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳奖”。
该行还被推选为北京市银行业协会“小企业贷款专业委员会”的主任委员行；当选北京中小企业协会第一届理事会副会长单位；荣获中国银监会颁发的“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、“2007年度全国小企业金融服务先进单位”、北京银监局颁发的“2008年度中小企业金融服务工作先进单位”、《金融时报》颁发的“2009中国中小企业金融服务十佳机构”奖和“第二届中国中小企业最佳融资方案”等奖项。荣获21世纪经济报道和interbrand颁发的第五届“中国最佳品牌建设案例”奖，跻身中国最佳品牌建设10强行列；该行“创意贷”文化创意产品获评中国银行业协会等机构授予的“第二届服务中小企业及三农双十佳特优产品”称号。2009年12月11日，在北京地区商业银行中小企业信贷创新表彰会议上，北京银行荣获人行营管部颁发的“2009年度北京市中小企业信贷综合创新”奖和“2009年度北京市中小企业信贷产品创新”奖，成为现场唯一获得两个奖项的银行……
这不仅是社会各界对于“小巨人”中小企业品牌的充分认可和信任，同时也显示了北京银行面对风雨之际，依然携手中小企业共度时艰的坚定信念。
与此同时，北京银行还始终将银监会提出的小企业“六项机制”建设放在重要地位予以贯彻落实：一是构建科学风险定价机制；二是实施独立小企业核算机制，制定了小企业贷款客户数、时点等专项中小企业考核指标，并落地考核支行；三是探索风险、业务双签审批流程，通过梳理业务线、风险线双签审批流程，建立高效审批机制，提高审批效率；四是强化中小企业贷款直奖激励，制定中小企业贷款直奖办法，突出对500万元以下小企业授信、营销人、特色产品的奖励倾斜，极大鼓励了中小企业客户经理从事小企业授信工作积极性。五是加大中小企业专业培训力度，制定长效专业化人员培训机制；六是不断完善违约通报机制建设，继续做好小企业违约信息及其关联企业信息的监测工作并及时发布，完善违约信息机制建设。
“长风破浪会有时，直挂云帆济沧海”，在过去，北京银行一直与中小企业共同努力发展壮大，而2010年伊始，北京银行也与广大中小企业客户一起携手渡时艰，一如继往地大力支持中小企业，持续发展“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”，支撑“人文北京、科技北京、绿色北京”的内涵，为北京市建设成为具有国际影响力的金融中心城市提供强有力的支持，助力中小企业完成产业结构升级、迎来快速发展的美好明天。
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