春节临近教您多元化打理年终奖

　　编者按：春节临近，有关"年终奖"的红包发放又成了每个人最关心的话题。前年的年终奖貌似很丰厚，还流行了一段"晒"潮。可惜，去年经济不景气，许多人的年终奖大幅缩水。所以，更要好好"算计"今年这笔来之不易的奖金，好好理财，兴许还能为来年堆积点"资金储备"。

　　又到岁末年初，人们都开始盘算单位能发多少年终奖，又该如何有针对性地打理。然而，今年股市震荡，让很多人意识到，合理的资产规划和配置是个人财务增值的重要保障。如何实现这一目标，理财专家给出了建议。

　　树立理财新理念年终奖是上班族辛苦工作一年后拿到的最大一笔收入，所以很多人往往首先想到要好好消费，买一些自己很喜欢却一直没有下手的东西。确实，用这笔收入犒劳一下自己是应该的，但如果这笔钱数目不菲，就不能随意乱用，在消费的同时应有所节制，将剩下的奖金合理规划，而不是随着时间推移一点点贬值。因此，确定资金分配顺序，树立年终奖理财理念非常必要。

　　理财专家提示，对于年终奖应考虑"必须要交的"、"必须要花的"和"必须要攒的"三方面，剩下的才可自由支配。

　　"必须要交的"包括房贷、偿还信用卡消费支出、赡养老人、到期的债务、子女教育费用等；"必须要花的"包括个人或家庭的衣食住行等必需品支出；"必须要攒的"包括保险、养老金等储备。除去上述部分后，剩余的资金可自由消费，但在尚未完全摆脱金融危机阴影的情况下，现阶段最好还是将其用作投资，并坚持稳健风格，不要过于激进。

　　选择熟悉的投资渠道很多人拿到年终奖后难免冲动，看到近期股市、基金市场形势大好，头脑一热将大把资金投入。对此，理财专家表示这种做法不可取，目前市场上各类理财产品纷繁复杂，每个人在不同人生阶段有不同的风险承受能力，适合不同的产品，因此要根据自身情况进行选择。

　　有相当一部分人对资本市场并不熟悉，也不信任，因此选择最传统的理财方式---储蓄，来安排自己的年终奖。对此，理财专家认为，虽然全额储蓄并不是很好的理财方式，但可以通过一些技巧来增加利息收益。鉴于一年期定期存款利率仍比存同期活期高出许多，建议储蓄者能存定期就不要存活期，能存半年以上就绝对不要存3个月。

　　此外，建议这部分人考虑用年终奖进行基金定投，与通胀赛跑。定投最大的好处是，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时，买进的份额较少；当基金价格走低时，买进的份额较多。长期累积下来，成本及风险会摊低。

　　购买银行保本型理财产品也是一种"处置"年终奖的方式。一般情况下，此类产品收益率都会比同等期限的定期存款高0.9-2个百分点。目前，各家银行都设计了很多档时间段的保本型产品，投资者可依照自己的实际需求，以及资金流动性安排，购买期限长短不同的产品。

　　除此之外，了解理财市场的投资者们，在上述理财渠道外，还可以根据理财偏好，适当投资黄金、外汇等产品，让自己的年终奖合理增值。