贷款买房置业理财有窍：公积金贷款是首选

　　公积金贷款是首选

　　现在贷款基本上分为三种——公积金贷款，商业贷款，组合型贷款。　一旦政策发生变化，最好的办法就是尽量使用公积金贷款。除了节省利息之外，公积金贷款还可以起到减轻还款负担的作用，现在大部分单位都为员工缴纳公积金，除了从工资中扣除的部分以外，单位还要将等额的现金存入员工的公积金账户，如果采用公积金贷款，即可用公积金账户的余额冲减贷款，由此省下手中的积蓄。至于组合型贷款，就要看各自家庭的的具体贷款情况而定了。

　　提前储蓄储备首付

　　根据现在贷款情况来看，如果购买商品房，那么就要预付一定比例的首付，对于刚刚踏入社会的青年人来说，提前做好定期存款的行为还是非常有必要的。

　　理性选择理财产品

　　若是风险承受能力较强，可以接受一些高风险的理财产品。例如股票类。尤其最近经济复苏，股市明显走向一个平稳的状态，投资股票前景也很明朗。如果觉得股票风险过大，不太稳定，可以选择购买基金或进行基金定投，这样风险相对减小，而收益相对也还算颇高。

　　做银行的优质客户

　　通常各家银行在执行国家相关房贷政策时，会在一定程度上依据央行的诚信系统的，为的是吸引优质客户而采取的一些优惠，例如利率下浮、抵押率提高等；然而对有不良信用记录的借款人，反而会提高贷款的门槛甚至拒之门外，借款人平时一定要注意个人诚信记录的保持。努力成为银行的优质客户。

　　选择合适的还款方式

　　目前各家银行均推出了多种信贷产品，但不同的产品月还款和总利息各有差异。选择等额本息的还款方式，借款人每月偿还相同的金额便于还款及合理安排收支，这种方式比较适合收入稳定的人群。而采用等额本金方式还款，虽然借款人还贷初期会感觉每月负担较大，但随着归还本金的增多，利息减少的优势就会体现出来，等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少，本息合计逐月递减。同时专业人士也提醒这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款的人群。（记者靳晶） (来源：西安晚报)