对中国人身保险从业人员资格考试发展的几点思考

　　中国应该有自己的人身保险资格考试体系

　　中国保险业恢复30年，这30年间发展迅速，成绩巨大，世界瞩目，保险机构和人员发展迅速。现在从业人员已经200多万，还有一些考取了证书但不在行业的隐性从业人员，可以看出这个市场之大。这都是我们需要有考试制度的原因。中国人身保险从业人员资格考试是发展的需要，是形势的需要。

　　签订WTO协议的时候，我们一方面要面临保险业刚刚恢复的发展压力，另一方面就要面临与国外保险公司的竞争，包括与国外考试制度的竞争，LOMA、CII、CPCU等等蜂拥而入。笔者当时感觉很不好，并不是说不需要，有市场就有存在的必要。而且，笔者觉得这些考试制度也在变。一个笔者带出来的学生，现在是太保的总精算师，他当时考LOMA考试，一口气考了11门，后面就碰到问题了：法律体系不同，考试规则不同。当时这些考试在中国应用的版本和体系都是从国外直接搬过来，完全英文版。现在它变化了，有中文版，更贴近中国考试的发展体系，但是它永远有一件事情做不到，就是我们要建立中国的考试体系，里面包含着中国的文化。国外考试的蜂拥而入是一种压力，也是一种动力，迫使我们一定要诞生中国自己的考试制度。

　　另外，从在保监会组织下接触到资格项目，一直到现在，笔者都是比较坚定地支持这个项目。一方面是有这个需要，另外一方面是因为真的很难建设。笔者对资格项目的评价是，这个项目的执行是一个必然，但是项目的执行是在吃螃蟹，非常难。起步的时候他们把自己的所有积蓄都拿出来建设项目，对他们的这种精神，笔者非常感动。

　　金融危机和中国保险业的转型给职业教育带来机会

　　金融危机最直观的一个指标就是失业。这次金融危机对中国的影响，一个是失业下岗，另外一个是就业难。但是事物都有两面性，它带来了教育和培训，因为我们需要知识的更新。走出危机最重要的一条道路，就是一个新行业的产生，没有新的行业，危机走不出来。现在大家都在寻找，寻找知识的转型，寻找多一个保障，多一个就业的机会。所以对教育培训来说，同样是一个机会。

　　至于市场转型的压力，笔者在2004年就提出这个观点，现在正在发生深刻的变化。中国保险业恢复发展的30年，不管我们愿意不愿意，行业都在进行转型。转型首先是理念转型，从保费型转到风险型。这是事物发展的规律。保险业不会永远处在一个非常低级的初级阶段，转型是一定的。为什么市场转型会产生教育培训的需求？因为转型需要学习。理念要转型，经营模式也要转型。经营模式还是靠拉保费，非出问题不可。产品单一，没有生命力，消费者需求的东西买不到，供给的东西消费者不需要，产品也要转型。这些都是我们的教育培训、资格考试里提到的问题。保险是一个形象，是信誉的保证。所以服务技术要转型，保险的本质要体现出来，就要学习，要培训，要资格考试，要提升，这是一个必然的压力。保险人要讲风险承担、风险控制、风险转移、风险管理，最后一个目标，向风险要效益。这是保险人最本质的东西。投资型的保险要不要做？这是两个轮子之一，要做。但是保险的基本功能凸显不出来，这个保险就没有存在的必要。

　　对中国人身保险从业人员资格考试的展望

　　第一，抓教材。教材的修订应该是经常性的任务。原来的教材、考试、培训三个委员会应该适时调整，重新发挥它们的作用，这对教材修订的制度性建设非常重要。

　　第二是要发挥我们的特色，让我们永远立于不败之地。我们要持续开发，特别是在保险高层管理领域里，不能缺少保险理论研究，还有注意开发实务的版块。为什么实务上的东西国外的考试制度赶不上来？就是因为外国人不肯变，他把产品和理念拿到中国来，但是不能变。变不了，他在中国就适应不了，这就是他在中国永远领先不了的根本原因。因为他的产品、他的理念跟中国的保险发展阶段不相适应。我们正好抓住这个机会，所以我们教材的修改要切合实际，不断进行提升。越是联系实际，企业就越需要；越是联系实际，外国人的考试制度就越不能跟我们竞争。

　　第三是要加强中国人身保险从业人员资格考试的影响力，加强品牌建设。今年资格考试单季考次突破3万，是一个很好的起点，但是还远远不够。它跟品牌建设是互动的，影响力越大，参加考试的人越多。我们自己首先要看到，中国人身保险从业人员资格考试在目前中国的考试制度中是领先的，没有一个考试制度可以超过它。但是这里面也还存在很多问题，还需要完善发展。我们不能停，特别是我们不能放弃一些高端的文化和理论等等，这些东西能更大地提升考试的吸引力和学员的关注度。

　　第四，制度要创新，产品要创新，把我们的服务技能、营销手段等等进行创新。产品创新就是要把现有的管理、销售两个系列三个资格考试继续扩大，加上技术类资格，覆盖面还可以从寿险扩大到财险，逐步做，做大以后吸引更多的人来考试。这是中国自己的考试制度，要很多人来关心，很多人来支持。要企业支持，要行业协会支持，当然保监会也一直都在关注这个资格项目。

　　最后一个建议就是，对于走出国门，笔者个人建议要慎重，首先立足于国内，把国内的事情进一步做实做强以后，我们才有这个条件。香港、台湾的学员过来考我们的资格，这还是一个大中华地区的概念。我们要走出国门的话，教材先行，而我们现在的第一版教材还没有这样的国际影响力。