银行“信贷闸门”昨起重开 房贷额度见宽裕

　　昨天是新年首个工作日,商业银行再次对房贷申请者打开大门。记者昨天从沪上多家银行获悉,去年年底关闭的信贷闸门,已经重新开启。据已经拿到全年信贷指标的商业银行信贷部主管透露,今年信贷指标总体好于预期,与去年相比并未收缩,反而略有加码,而众人关注的房贷额度同样如此。

　　不过,对于打算今年贷款购房的市民来说,房贷额度充足并非就是好消息。多数受访银行表示,今年房贷的发放将不会像去年那样随意,尤其是对二套房、7折利率,贷款门槛都会调高。“可以肯定的是,今年不会无限度发放7折利率,会有比例要求的。”一位股份制银行信贷部老总斩钉截铁地表示。

　　房贷额度:

　　总量仍略有上升

　　昨天,华侨银行中国宏观经济分析师谢栋铭在其日志中写道:“至少在2010年的上半年,中国的货币环境总体都会维持适度宽松。中国央行自去年国庆之后连续12个星期从公开市场操作中回收流动性,并不影响我对大环境的判断———今年新增贷款依然会保持一定的增速增长,已有迹象显示,银行已经开始摩拳擦掌为放贷做准备了。”

　　这位分析师所言非虚。记者在与多位沪上银行信贷部主管交谈中了解到,尽管2010年的信贷指标额度仍是敏感话题,但是大家对信贷新增量的增速环比为正,都是心照不宣。显然,新年的来临,把银行从“紧巴巴”的日子中解脱出来,新的放贷额度显示,银行并“不差钱”。

　　上述股份制银行信贷部老总透露:“总行2010年的信贷指标刚刚下达,总体来说,新增量并不少,甚至超过预期,比照去年的增幅还略有上升。”

　　2009年,国内银行新增信贷总量或达9.8万亿元人民币(12月数据尚未公布)的天量基数背景下,新年信贷量明显下滑的可能性并不大,房贷业务仍是各家银行的必争之地,想要哪家银行在新年里自动放弃竞争,几乎不可能。

　　多数沪上银行在受访时都承认,2010年的信贷量不会大幅减少,房贷业务仍将保持一定比例的增幅。

　　“二套房”:

　　借贷门槛明显抬高

　　不过,在新的一年里,“不差钱”的银行明显开始精打细算起来,在房价上涨到当下的水准后,他们对贷款客户的挑选标准将明显严格很多。

　　“受到影响的,首当其冲的会是二套房贷款,我们银行会严格执行银监会的政策。”接受采访的银行几乎异口同声地表示,2010年,二套房贷的门槛将大幅提升,而首付款提至5成的传言并非空穴来风。

　　“最近出台的各种政策,明显都是冲着投机性购房而来,而二套房贷款从紧掌握,是自然而然的事。”一位国有银行信贷部主管表示,根据近日出台的上海贯彻“国四条”的房地产市场调控细则,上海将更加严格管理二套房信贷,严格二套房认定标准。

　　“我们会严格按照上海市的新政要求放贷。”这位负责人介绍,今后,必须符合购房前人均住房面积低于本市平均水平33.4平方米的条件,并须提供有效证明,才能享受二套房贷款利率和最低首付比例的优惠政策。

　　据了解,目前多数银行对二套房贷的界定均从严从紧,不但恢复了“家庭”为单位的界定底线,而且对二套房贷的首付标准明显提升。“以前两三成都可以蒙混过关,现在恐怕至少四五成才行。”银行人士表示,今年能享受优惠政策的二套房数量将大幅减少。

　　“7折利率”:

　　享受优惠须带条件

　　据记者了解,截至目前,商业银行都还没有收到取消7折利率的通知,但7折利率的审批将在今年明显趋严。一位股份制银行信贷部主管表示,对于一些还款能力较差的客户,银行会通过提高利率的方法来规避贷款风险。而且,今后能拿到7折利率的客户将受到比例控制。据悉,目前有的银行正在制订相关的利率优惠细则,对7折利率开列具体的条件。

　　据知情人士透露,一些银行对7折利率的收紧已表现在多个方面:比如一家中小银行规定,如果客户放弃申请7折利率,那么银行将对其日后的提前还贷不设门槛,可随时随地申请;但是,如果申请7折利率,就必须保证不提前还贷,或者提前还贷时,自愿接受一到两个月的本息罚金。

　　假设一名贷款客户向银行贷款50万元,20年等额本息还清的话,要想享受7折利率,就必须接受提前还贷时,支付给银行至少6000元的罚息。

　　一名银行人士坦言,按照政策规定,只有购买自住普通房的客户才有资格享受7折利率,按目前上海市规定的单套建筑面积140平方米以下,实际成交价格内环内总价245万元/套、内外环间140万元/套、外环外98万元/套以下的核定标准,今后能否享受到7折利率,客户将更多地看银行的脸色。

　　“不过,在全年信贷额度有增无减的情况下,银行不会一开始就收得特别紧,要贷款还是趁早。”一位外资行的分析师预测,2010年全年信贷仍会呈现前高后低,前松后紧的特征,竞争会让银行信贷有网开一面的机会。