别被横财砸晕了：老马中彩票后的大喜大悲经历

　　暴富了也要理财规划

　　[理财是为了提高生活水平，走向财务自由]

　　几年前暴富后的大喜大悲，大起大落虽然伤了马尚的筋骨，万幸的是没伤着元气，这两年老马慢慢缓过来了，从实物领域渐渐过渡到杠杆领域，黄金和欧元的多头思维坚持了两年，业绩也逐渐有所提高。

　　笔者做了一些暴富后“怎么花这些钱”的理财总结，与彩民共享：

　　ONE 第一>>>

　　坚决消灭家庭巨额赤字

　　很多朋友在现实生活中都有贷款，如果是巨额的家庭赤字无疑是个隐患，因为每天都会产生较大的利息，直接的后果就是导致家庭必需支出上升，使得家庭可支配收入减少，直接影响家庭的优质生活质量。

　　一个财务健康良好的家庭，也不是说不需要贷款，但是一定要合理，比如一个家庭的贷款额超过家庭收入的50 %，就是非常危险的，这就意味着，为了追求高品质的家庭生活，背上了重重的包袱。一个家庭如果达到财务自由，应该是没有任何赤字。如果朋友们有机会得到意外的巨额财富，希望您把消灭家庭赤字放在首选的位置加以重点考虑。

　　TWO 第二>>>

　　完善自己和家庭成员的商业保险体系。

　　尽管现在福利好的公司员工享有基本社保中的医疗保险和补充医疗，但是如果离职，或者出现意外，这些医保的补偿是有限的，最后会出现家庭财富的减少。而商业保险在一定程度上能有效保证所有家庭成员一生生活的无忧无虑，特别是要提早规划好退休后的长期生活保障，利用保险的杠杆功能来锁定自己和所有家庭成员未来的风险，比如意外伤害险、大病医疗、寿险等等。

　　商业保险还有一个金融属性，能作为有效抵押品换来贷款，利息虽比银行利率略高一点，但也是可以接受的，而在贷款时要支付利息给商业保险公司。这完全属于救急范畴。

　　商业保险最起码的效果，如果在巨额的意外财富挥霍之后，未来的生活也有个保障，所以建议朋友们把买商业保险的比例设定在家庭收入总额的20% 。

　　THREE 第三>>>

　　计划有效的投资组合

　　如置办一些固定房产，购买一定数量的黄金实物抵抗未来的通货膨胀，投资组合里可以包括银行定期存单、长期国债、外汇资产、股票基金、大宗商品仓单、艺术品等等，投资组合的方式很多，要将收益和风险相对应，收益率能产生现金流长期支持家庭的消费，保证生活的品质，也就是“鸡生蛋，蛋孵鸡”，才能实现家庭现金流的良性循环，建议年轻的朋友们把这部分比例设计到收入的50% 左右。

　　FOUR 第四>>>

　　增加20%－30% 的比例作为消费

　　其实有关消费，怎么花钱本就是无师自通的事儿，无非就是吃喝玩乐，衣食住行，柴米油盐酱醋茶等等。如果你收入多，按比例多花也是天经地义，如果你超过30 %的比例，可能对家庭的现金流会有负效应。

　　钱要花的舒坦，但也要考虑将来的消费，也算是未雨绸缪！

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　　有关彩票的税收

　　彩票中奖收入应计偶然所得，按照中华人民共和国个人所得税法第六条，利息、股息、红利所得，偶然所得和其它所得，以每次收入额为应纳税所得额，偶然所得税率为20% 。

　　从2000 年开始，财政部、国家税务总局陆续放宽公益救济性捐赠扣除限额，出台了全额税前扣除的政策规定，允许个人通过非营利性的社会团体和政府部门，对红十字会和红十字事业、公益性青少年活动场所(其中包括新建)、对农村义务教育、宋庆龄基金会等的捐赠准予在个人所得税税前100% (全额)扣除。

　　如河南省安阳市彩民一举获得88 注一等奖，累计获得奖金3.599 亿元，并从中奖奖金中向河南省慈善总会捐赠人民币1000 万元，最后税款为6990 万元之多。