银联6方面规范培育银行卡市场 加强技术监控

现场资料 中国网 杨佳摄

　　
　　中国银联董事长刘廷焕回答记者提问 中国网 杨佳摄

　　中国网12月15日讯12月15日上午，国新办举行新闻发布会，最高人民法院副院长熊选国、最高人民检察院副检察长孙谦、中国人民银行行长助理李东荣和中国银联董事长刘廷焕介绍了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的有关情况，并答记者问。中国网现场直播。

　　中国银联董事长刘廷焕介绍中国银联在加强风险管理、维持持卡人用卡安全方面采取的措施。他说，中国银联和商业银行一道采取了很多措施，具体可概括为24个字，即：“规则约束、抓住源头、宣传培训、技术监控、信息共享、快速处置”。

　　首先，规则约束，中国银联联合各主要商业银行成立了行业自律组织，制定实施一系列风险管理规则，从发卡、受理、终端机具的管理、账户信息保护等各个环节加强管理。

　　其次，抓住源头，中国银联积极提示成员机构从发卡的审批、商户的入网等源头上规范管理制度和操作流程，从而减少漏洞，实现有效的风险控制。同时提示和引导各方有序竞争、规范发展，共同培育一个健康发展的银行卡市场，实现各方的共赢。

　　第三，宣传培训。中国银联近年来持续联合各商业银行开展“放心用卡、安全支付”宣传活动，帮助广大的持卡人、特约商户加强风险防范意识，掌握基本防范技巧，收到了良好的效果。同时，中国银联定期联合商业银行面向特约商户开展安全受理、伪卡识别等知识培训。

　　第四，技术监控。中国银联自主开发了一系列风险管理与服务支持系统，借助强大的信息技术手段，协助各商业银行监控、识别各类银行卡风险事件，帮助商业银行及时降低、消除风险隐患。

　　第五，信息共享。充分发挥银行卡组织的信息资源优势，依托各类风险信息采集共享平台，及时向商业银行提供行业风险报告、风险提示等信息服务，帮助商业银行及时掌握持卡人和商户的风险状况。

　　第六，快速处置。近年来，中国银联联合境内外警方、成员机构建立了分布广泛的风险联系人网络和应急处理机制，一旦发现风险事件，各方联动，快速调查处理，并惩治违法犯罪分子，尽可能把损失降低到最低点。

　　刘廷焕说，从银联的组织架构上讲，我们在组织架构上是比较完善的，我们内部专门有业务管理部，还有风险管理部，我们风险管理部的总经理彭桂林今天也到现场了。设立这两个部门，它的主要作用就是要培训、提示、监控各类风险，从而最大限度地防范信用卡案件的发生。我这里有个数字，2009年，中国银联向各成员银行发出十几万个疑似套现案例的风险提示。

　　在组织保障上还有另外一个特点，就是建立了风险管理委员会，委员会成员除了我们成员银行内部的风险管理部门，还取得了社会上的其他专业机构的帮助，组成了风险管理委员会。这个风险管理委员会的主要任务就是不断地、随时地研究社会上发生的各类案例，优化银行卡的风险管理规则。这方面我们也收到了很好的效果，仅2009年，中国银联协助商业银行一共确认了近三万个套现案例，套现金额达数十亿元，关闭了800多家有严重套现商户的POS机。

　　从技术层面讲，我们有功能比较强大的数据中心，就是在上海浦东的金融数据中心，在那里占地有300多亩。为了加强风险防范，我们正在研究建立第二代风险管理的技术、系统。这个数据中心的处理能力和防范手段，可以和VISA、万事达相媲美。（马丽娜）