年轻小夫妻年入6万 如何念好“购房教育经”?

    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享。 　　

　　网友基本信息：

　　路先生，26岁，山东泰安市计算机售后服务人员，路太太23岁，电脑公司商务人员，有一刚满月的男孩，父母均退休。现有现金及存款21000元，投资类金融资产22000元，全部属于股票投资，且套牢60%，房屋价值16万，家庭总收入59600元/年，家庭每年总支出13700元，其中日常生活支出10000元，交通费用1200元，医疗费用1500元，交际费用1000元。路先生投保养老及医疗险，年缴3000元，理财过程中对于自己交的保费持有异议，有不交续期的打算。路太太没有任何保险，父母有养老及医疗保险。 >>> 进来让专家为您答疑解惑吧！

　　财务目标：

　　需购一套价值27万的住房，子女教育金现在采取零存整取，希望有更好的方法。同时，希望有满足子女的保障计划。

   搜狐理财频道特约中天嘉华理财公司理财师汪颖答复如下：

   财务诊断：

　　首先，路先生一家年收入59600元，年支出13700元，余额45900元，再扣除路先生的保费3000元，最后剩余42900元。从风险控制上看，剩余资金的运用过于集中，均为银行存款。陆太太属于裸保状态，对于家庭经济支柱的实体来说，风险集中。用零存整取的方式进行教育经计划的安排，收益较低。

　　财务健康之路：

　　首先，由于路先生的工作性质是企业工作者，公司福利有限，故路先生的保险要继续交续期。

　　路太太属于裸保户，并且社保不完善，所以路太太应该购买一份年缴2000-3000元的商业健康险。其子刚满月，可以用主险教育类给付型保险，附加健康险的方式来满足教育和医疗的需要。

　　其次，对于路先生的买房计划，如果27万，首付10万来算的话，三年内可以付足首期，其他的月供款可以用其子的教育类主险的给付额来还清，所以建议可以设置较高的教育类给付型保险取代银行的零存整取方式。

　　再次，对于投资股票的资金，暂时可以转仓部分债券型或配置型基金，来分散风险。等急用钱来付首付时候可以斩仓。

　　最后，父母有退休金可以赡养自己，而且有医疗保险，所以暂时不做其他补充。

　　北京中天嘉华理财顾问有限公司 理财师 汪颖

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