放宽额度不放利率 房贷优惠利率收紧将延到明年

　　银行业一贯在第四季度惜贷，因此目前不少购房者无法及时得到贷款。据部分银行人士透露，房贷全面收紧的态势有望在明年初结束。不过记者昨日从部分银行了解到，额度放宽并不意味着客户能够得到最低的优惠利率，在银行明年的放贷规划中，目前已收紧的个人房贷利率优惠政策仍被强调为“从严从紧执行”。

　　年底惜贷

　　银行称为做大房贷储备客户

　　“现在向银行借钱变难了。”市民张小姐这样向记者表示。前不久，张小姐在一家中介公司看上了一套二手房，但是中介公司在与相关银行沟通后告知张小姐，该银行今年房贷额度已经用完，“中介公司已经帮我在银行排上队了，只要额度一有，银行马上就联系我。”张小姐这样表示。

　　有类似情况的客户不在少数。据相关人士透露，按照惯例，在一年之中，前两个季度为银行高额放贷阶段，三四季度信贷规模将有所下降，到了一年中的最后两个月，银行一般不再向外放贷，囤积一部分单子，转而为第二年信贷规模达标做准备。“现在要储备客户，准备明年年初做大房贷。”一位银行人士这样表示。

　　针对目前市场流传“房贷政策会持续收紧”的消息，多位银行个贷部负责人表示，那只是个别银行放出的风声，监管层从来没有说过房贷政策有变。某国有大型银行个贷部相关负责人甚至断言，明年仍执行适度宽松的货币信贷政策，信贷投放依然会加大，房贷优惠政策不会发生变化。　

　　银行要利润

　　7折利率放量不得超总数40%

　　如果真如银行所说，储备客户是为了明年房贷规模做大做强，对于房贷客户来说，目前仅仅需要等待。但据记者了解，不少银行已经着手制定明年的房贷发放政策，其中最为关键的一点就是严格审核首套房贷客户资质。

　　“能不给7折的，就坚决不给。”一位股份制商业银行个贷部人士这样表示。据其介绍，按照银行明年的房贷计划，对于首套住房贷款和改善型住房贷款，如果客户在央行有不良的征信记录（例如有6次逾期还款记录），银行一律不批7折利率。另外，如果外地客户在北京贷款买房，客户持有的是外地户口、未婚且不在国企工作，银行有权不批准其贷款申请。

　　与此同时，银行在明年将严格控制新发7折贷款利率的批准比例。“一些银行规定，7折贷款利率的批准比例必须控制在全部贷款发放量的30%，一些银行将比例放大到40%。”对此，一位银行业内人士透露。

　　市场人士认为，银行出台严格而苛刻的房贷条件，是为了保证贷款的安全，但同时也是为了追求绝对利润。

　　“给客户打7折，最直观的理解就是银行损失30%利润，导致存贷差变窄，长期来看银行承受不了这样的压力。”对此，一位银行业人士这样表示。他同时称，单从银行利润的角度考虑，明年全面收紧7折优惠利率的可能性非常大。

　　政策连带

　　二套房最低利率参照基准利率

　　叫“紧”的可能还不止首套房贷优惠利率。记者昨日从一家股份制商业银行了解到，从明年开始，该行将进一步提高个人房贷的定价能力，从严掌握非改善型二套房优惠利率的发放比例。

　　其中规定，对于140平方米以上的第二套住房，明年起一律按照不得低于央行同期基准利率来执行。以往房贷款最低利率为7.1折，最高利率8.5折。

　　“如果客户来办理的是首套房贷，那他们一定是货比三家后，选择一家能够给出最大利率优惠的银行做房贷，但是第二套房贷客户更重视的是银行全面而周到的贷后服务，对于利率高低考虑的不会太多。很多人高息也愿意贷。”对此，一位银行个贷部人士这样向记者表示。他同时称，由于银行每年都要对员工个人创造利润的情况进行考核，因此他们非常希望个人定价限度放宽，因为这样一来，员工将有充分的空间去营销二套房贷。

　　“换句话说，以前银行规定，首套房贷打7折，二套房贷按照央行基准利率的1.1倍执行，这是死规定。但现在，我们可以按照自己制定的放贷政策‘挑’单子，并且使用弹性利率，对客户的利率管理不再一刀切。”上述银行人士表示。