万能险利率上调 部分产品利率超4%最高达4.75%

　　部分产品利率超过4%，最高达到4.75%

　　文/表 记者纪晨璐

　　今年以来,受累于投资收益下滑的影响，万能险结算利率出现持续走低的情况，最低时市场平均利率水平指向3.8%，与此前一度出现的6%的利率水平相比大幅下滑。而随着降息周期的结束，市场对于加息的预期逐渐加强，各公司近几月来也开始逐步上调万能险结算利率(见左表），部分产品利率超过4%，最高达到4.75%。

　　消费者在选购万能险产品时需要充分衡量自身实际需要。从结算利率这一指标来看，不能仅盯某一时段利率，而要比较较长一段时间内的利率走势，如果起伏过大也显示出该公司的投资收益波动较大。

　　此外，要首选经营时间较长的大型保险公司，因为长期经营使其积累了较大规模平滑准备金，即使一时收益下挫，也可借助平滑金弥补。

　　在选购万能险时，还要注意避免一些误区。如一些消费者简单地以为万能险可以作为储蓄的替代品。实际上，万能险的保证收益并非全部保费收益率，而是扣除保障成本、初始费用、账户管理费用等之后进入投资账户的资金的收益，而扣除的这部分费用在开始的5年中比例较高，实际进入投资账户的资金较少。

　　此外，万能险尽管也具备保障功能，但其基本保障主要是身故和全残保障，对于意外、医疗和重疾等方面无法覆盖。