当心房贷违约金“变相”

　　虽然距离年关还有一个月，但不少上班族已开始翘首企盼一件“要紧事”———年终奖。对于这笔银子的用途，有人准备外出旅游、有人憧憬疯狂购物……不过，有这样一个庞大群体，他们热切期望“分红”的原因是为了提前还贷。该群体有个“响亮”的名号———房奴。

　　当然，大部分房奴都知道，提前还贷有“风险”。其中之一，就是一些银行要对提前还贷收取违约金，理由是客户提前还贷会影响银行中长期资金安排。这就促使购房者出手前必须仔细盘算，以免中招。不过，纵然千般合计，万般防范，购房者仍难免吃瘪。为什么？因为提前还贷违约金“变相”了，令人防不胜防。

　　报载，今年2月，熊先生向银行申请房贷7折优惠时，被要求签署一个单方面协议，规定3年内若提前还贷，需支付剩余贷款1%的违约金（银行称所有享受优惠的客户都要签）。但3月，该行把所有客户的房贷合同都自动转成7折优惠，且不需任何协议。换句话说，自动转为享受优惠的客户，不受“1%违约金”协议制约。10月，熊先生有笔资金打算提前还贷，却被银行告知根据协议必须支付违约金。熊先生不满，同样享受房贷优惠，为何提前申请办理并签过协议的客户就要“受罚”？对此，银行人员重申，该行是3月把所有房贷合同转成优惠，而熊先生的优惠合同是在2月签署，因此，他只需缴纳多享受优惠的一个月利息，便能和其他客户一样随时提前还贷。没办法，都到这个份上了，熊先生还能咋办？毕竟从表面看，银行的“托词”合情合理。最终，他只能无奈地接受。

　　其实，想想熊先生是蛮郁闷的。包括他在内，诸多房奴之所以憋着劲要提前还贷，根本原因当然是嫌利息太高。但是，诸如熊先生所遇的少数银行执行房贷政策，竟在不到一个月内就制定完全不同的方案，岂非令先签定协议的客户都成了冤大头？而银行表示只需缴纳多享受优惠的一个月利息即可，不是变相违约金是什么？这显然涉及银行诚信问题。

　　值得注意的是，除了熊先生的遭遇，已有媒体提醒购房者，有的银行虽然合同里没有规定收违约金，但会通过延长提前还贷办理时间的方式，让客户变相多付利息。即银行在客户提交提前还贷申请后，要拖2－3个月才办下来，这样即使不收违约金，客户也要多支付2－3个月利息。所以，当银行把客户提前还贷这笔账算了又算时，其实也不妨算算因提前还贷带来的银行零风险账、资金安全账。毕竟不管客户提前还贷动机如何，起码他们表现出有钱就还债的诚信姿态。如此，当促使银行反思，自己变相收取违约金，等于亲手向诚信“动刀”，何以让人理解？