柯文玮:私人银行有助于使用者的慈善运作

“2009福布斯·富国中国优选理财师评选”颁奖典礼于2009年12月1日下午在北京召开，搜狐理财频道做为独家门户网络支持全程直播了本次发布会。以下是柯文玮的发言：

　　柯文玮:我先接着王老师的话说下去。其实私人银行包括很多的工作，我们的核心工作就是帮助客户进行财富的增长，财富的保值以及财富的传承，其实这三方面的内容，或者客户的需求是分阶段的，根据客户的年龄特征，他的财富的发展特征，它会分段出现，但更多的时候这三位的财富管理的需求是并存的，很难说一个客户只要求财富增长或者保值。在我自己本人的工作中经常是交织着这三样东西进行的。我本人非常欣赏台湾经营之神的一句话“就是财富的最终目标可能是慈善”。透视财富的实质，本质起来是上天托福之给我们管理和支配的。客户已经能够或者逐步感受财富本身的实质或者社会价值。但是，在了解到财富有这种传承，不仅仅是传一代，二代，而是传给更广范围的。但是在传承的时候，很多客户都会发现这个问题，其实也是现在很多福布斯榜上的问题，就是想做好事儿特别难，想作慈善特别难。

　　对于我是一个管理者来说，最后重要的是法律机制和社会制度的不支持。初期，很多的服务和成本非常高。比如说客户来找我们，是我有一笔钱，我想做传承，或者做慈善，我们也是很为难的。这是一个问题，所以在中国现在不是配套成熟的情况下，相比起国外，运行的机制就很顺畅，管理的成本就比较低，在国内，尤其是个人进行财富的传承中的成本来说相对比较高。

　　在慈善的运作当中很多人缺乏基本的运作常识，这里不仅仅是慈善理念，运作的方式，还包括法律的机制，税收的机制，甚至于一些金融机构的机制。

　　刚刚大家都说到曹德望和陈发树两位先生，在财富达到一定水平的时候就是捐钱。现在捐钱的方式非常的特殊，这里会涉及到很多的法律问题，这方面很多人在做这个决定之前并没有完全了解透彻，我们国家也非常关注这个问题，今年的10月20号财政部也出了一些相关的规定，对这方面进行了非常明确的指引意见，对于有钱人来说面临的是一个法律上和理念上的问题。这也是我们在做私人银行的一个核心问题，就是给客户提供的不仅仅是系念的安排，更多的是制度上、法律上以及税收上的建议。在这点我们私人银行更多的是希望能够做一个平台，首先是能够使这个运作更透明，高效化。

　　其实就是公平化、透明化和高效率化。基于银行的运作特点，银行的信誉以及银行对很多基金的监管　，都有这方面擅长的地方在。以及信托的机制，现在私人银行接触更多的是一些基金会的设立，非公共型的基金设立最主要的还是资金的运作，更多的是花钱的机构，在花钱的时候还是会看到很多问题，比如说每年需要花8%的钱。到了这个时候已经是赚钱难的问题，已经是花钱难的问题了。这样就使得很多股权的捐赠留下很多问题。信托在国内是比较好的方式，在国外也是比较好的方式。信托作为一个好的制度，这个还基于整个社会信用机制的建立。我本人是学法律的，对这方面可能了解的比较多一点。在国外信托股方面，家庭信托，遗产信托是一种契约式的模式，在国内显得很制度化，运作的不那么顺畅，但是我们的私人银行也在运作很多股权收益的东西来解决现行中国慈善业发展的变化。实践证明的确是能够达到合法、合规的效果。也是希望跟广大的老前辈被们和从业人员更共同的交流，我们希望能够作出一些成熟的慈善和金融相结合的一些产品出来，能够把低成本的模式推广开来，我相信我们很多的客户都会有这样的积极性去做这样的事情。最后我简单的说一下，在我们私人银行对于慈善运作当中起着最多的还是托管人和管理人的作用，包括基金的管理，这是银行的一大强项，这一点徐先生也会发现这是非常重要的一环。这块也是我现在目前为止希望能够在这领域能够帮助客户做的更多的核心工作吧！