固定利率房贷适合你吗

　　问：2006年初我按揭一套高档住宅，贷额50万元，期限20年。买房至今，我经历多次加息，从最初年利率6.12%飙升到7.2%，真后悔当初没选择“固定利率房贷”。请问，是否所有按揭客户都适合这种业务？上海读者蒋先生

　　答：央行多次加息，很多购房者将目光投向“固定利率房贷”。不过，并非所有人都适合该产品，年轻人、投资者和贷款额较多的客户就需谨慎选择。

　　一般说，固定利率房贷的年利率标准比现行房贷基准利率高。还贷初期，还款额也比浮动利率房贷还款额稍高。因此，对于经济情况较紧张，而未来预期收益较好的年轻人来说，浮动利率房贷产品可能更适合。

　　房产投资者也不适合该产品。对他们来说，也许几年后房子就会转卖，而购房初期却要因为选择固定利率而负担更多月供，会增加投资成本。即使以租养贷，也没有必要选择“固定利率房贷”，因为房贷利息的涨跌，往往折射出市场兴衰，也意味着房租收益会上下浮动。与其用固定利率将月成本“锁定”，还不如让租金收益和其一同浮动变化。

　　贷款额较多的客户选择该业务也需斟酌。多数固定利率贷款期限为3年、5年，最长不过10年，相对于日益增加的贷款余额来说显得太短，由此每月还款额也将大大超出普通客户的承受范围。对他们来说，最好采取固定利率与浮动利率相结合的方式。（建行上海市分行侯大伟解答）