银行降低理财门槛 一万元也能理财？

　　只是服务的整合 因政策限制不能购买理财产品

　上周，交通银行推出全新客户服务品牌——“快捷理财”，该理财服务专门针对季均金融资产1万元以上、5万元以下的客户人群。业内人士认为，该项服务填补了目前金融市场上缺乏低额度的理财服务的空白。

　　“为了提升这一客户人群对交行的忠诚度，着力吸引、培育年轻成长型的客户人群。”交通银行福建省分行道出推出这一服务的初衷。

　　银行理财产品目前的门槛需5万元以上，因此“快捷理财”的目标客户无法投资投资产品。

　　业内有关人士说，从“快捷理财”提供的服务看，除了推精选基金外，它更侧重向目标客户提供理财软件服务。

　　事实上，手中有小额度资金的人也想做一些理财投资，那么他们能做哪些投资，在做投资时需要注意什么，福州一些银行理财师就此做了一些建议。

　　“快捷理财”推精选基金

　　“快捷理财”服务的对象是在交行的季均金融资产1万元以上、5万元以下的客户人群。交行福建省分行个人金融业务部曾伟莉说“快捷客户”的核心定位是：年龄在25-35岁之间，大专以上学历，刚工作不久，亟须或刚刚踏出理财第一步，需要银行专业理财指导意见的处于成长期的年轻客户群体。

　　那么这些人将享受到什么样的服务？

　　曾伟莉说，快捷理财顾问服务包括：电话理财顾问和MSN在线客服，它提供了电话银行智慧定投业务、电话代客交易业务、电话银行财务诊断业务、交行点点通业务。

　　基金智慧定投是“快捷理财”服务的其中重要一项。为了帮助客户选好的基金，交行通过与国内权威的基金评级机构合作，每月定期精选出一批优质基金，向客户推出。

　　“这部分人年纪轻，缺乏理财观念，我们除了向他们推荐基金外，更重要的是对他们正确的理财观念进行引导和培养。”曾伟莉说。“财务健康诊断”是“快捷理财”服务的另一项重要内容，银行电话理财顾问员通过风险测评问卷形式，为客户确定其风险偏好类型及适合产品情况，以便于客户了解自己的风险偏好，更好地进行金融产品选择的一项免费服务。

　　银行理财产品目前的门槛需5万元以上，因此，由于资金所限，“快捷理财”的目标客户还和银行理财产品无缘，想要购买理财产品，只有等到资金积累到一定程度以后。

　　小额度“零散”客户受冷落

　　为客户提供的专门理财服务，银行更愿意在高端客户上下工夫，目前各家银行推出了贵宾理财中心，甚至是私人银行，这些机构服务的对象要求资产在几十万、几百万元，甚至上千万。如今，几乎每家银行对50万元存款以上的客户提供了财富管理服务，能享受VIP客户的优惠。这批客户往往不用排队，就能享受专属客户经理提供的服务。对于资产在500万、1000万以上的高净值客户，银行更是成为私人管家，做到贴心服务。

　　银行理财产品的门槛也要在5万元以上，10万元以上理财产品更是只向有投资经验的投资者敞开。

　　高端客户有钱赚，银行都愿意去开发去维护，而小额度资金的零散客户，却受到了冷落。目前几乎没有银行专门推出相应的理财服务，在榕的银行机构也不例外。“5万元一下的资金投资，可以向我们咨询，但我们没有专门推出相应的服务。”福州一家国有银行的理财师林先生说。

　　小额度“零散”客户首选基金定投

　　事实是，手持5万元以下、1万元以上的人也有理财需求。那么这些群体要如何投资理财呢？福州一些银行理财师给他们出了一些建议。

　　建行福州金龙支行国际金融理财师CFP吴蓓艳建议，短期内货币基金收益和七天通知差不多，不受起点金额限制，这些投资者可买货币基金。

　　这群人选择中期投资，可购买基金，基金单笔购买可选择新发行基金，若想买旧基金可选择不定时定投，也就是同一只基金分批买入，有跌就买，降低成本。

　　“这个群体投资应首选基金定投。”招商银行福州古田支行国际金融理财师CFP高陈平说，因为小额度资金不好配置，存款收益率又低，长期的基金定投，是积累资产的一个很好途径。另外他建议，也可分批买进一些基金，最多4只，其中指数型基金一只，股票型基金两到三只。

　　针对一些年轻人喜欢投资股票的情况，高陈平建议，在投资股票前，首先要有一些股票基础知识，对公司的真正价值要了解清楚。

　　这个群体要首先做基金定投，在这个观点上，浦发银行福州分行理财经理黄海和高陈平一致。“前面每个月定投资金1000到2000元，一段时间后，可调整为500元。”黄海说，等资金积累超过5万后，可做一些信贷资产投资，虽然收益相对较少，但也更为稳健。

　　“基金定投需要长期做，一方面分散了风险，另一方面回报率才会高。”华夏银行福州分行金融理财师AFP李华英说。