工行建行取消首套房7折优惠 中外资行政策不一

　　日前，有媒体报道称，目前监管部门已要求各大银行适当收紧房地产行业信贷政策，其中包括现行的房贷利率优惠政策。不过，银行方面则表示尚未接到监管部门通知。交通银行执行董事、副行长钱文挥日前在接受媒体采访时表示，交通银行没有收到银监会关于收紧房贷的通知，现阶段也不会改变房贷政策。记者从广州多家银行获悉，继多家银行取消二套房贷优惠政策后，目前银行对于首套房利率7折优惠政策也已全线收紧，借款人不能像之前一样轻易享受7折优惠利率。

　　尽管尚未收到正式文件，但银行收紧房贷政策则显得“不约而同”。业内人士表示，随着年底临近，银行可用信贷额度不多，而不少银行已经提前完成了全年信贷指标，这是银行信贷“前松后紧”的惯例。

　　国有银行

　　工行建行：已取消7折利率优惠

　　记者日前以客户身份咨询了建设银行广州分行和工商银行广州分行。据建行客服中心有关人士表示，现在购买第一套房首期支付比例分三种情况，分别是不低于20%、30%和50%，而利率方面基本执行基准利率。

　　工行也表示，购买第一套房，无论是一手楼还是二手楼，首付比例为2成~3成，即是否能支付2成的首付还要由贷款银行根据个人情况做决定，至于贷款利率优惠政策，目前仅对2008年11月27日之前发放的贷款，贷款未还清且符合其它相关条款才能打7折。

　　股份制银行

　　中信民生：小于90平首付二成

　　记者从中信银行了解到，如果所购买的是首套房，建筑面积在90平方米以下，可首付2成，利率为基准利率的0.7倍，如果在90平方米以上，则最低首付为3成，利率不低于基准利率的0.75倍。

　　民生银行也同样采取购房面积区别对待的办法，对于首套房面积在90平方米（含）以下，首付2成，利率最多可下浮30%，而住房面积在90平方米以上，首付不低于3成，利率最多仍可下浮30%，但是否下浮需要银行对房屋进行评估审核。

　　不过，上述做法其他股份制银行并未跟进。之前，有媒体报道称招行首套房利率优惠上调至8折，招行有关负责人此后进行辟谣，称相关报道不实，招行房贷利率优惠政策没有改变，对于优质客户，最高仍可享受7折优惠利率。记者了解到，招行、深发展、兴业银行如果买房用于自住，且为首套，无论购房面积大小，原则上可首付2成、利率打7折，但对于二手房，兴业银行则表示会与一手房有差别，首付可能会提高，利率优惠也会减少。

　　外资银行

　　花旗汇丰：首付比例三成

　　汇丰银行客服人员表示，一般贷款比例最多可以达到七成，如果属于银行优质客户，如卓越理财客户贷款成数有可能会增加，但“也要尽量申请才行。”利率最低可享受7折优惠，具体要看房屋评估情况。

　　无独有偶，花旗银行也表示，如果以家庭为单位购买第一套房，银行一般只提供七成的贷款，而5年以上的贷款利率则为5.049%，即在基准利率的基础上下浮15%。

　　而渣打银行则相对宽松，首套自住房可首付二成、利率下浮30%。　

　　业内看法

　　信贷或将于明年收紧

　　尽管银行操作层面政策收紧，但目前，监管部门对在2008年10月下发的房贷新政未曾改变，首套普通自住房执行首付二成、利率七折优惠，二套房贷政策也未放松。

　　但是，随着市场流动资金的充裕，大量资金涌入楼市和股市，令市场开始担忧，如果政策不收紧，待楼市和股市泡沫“吹大”时再捅破，恐重蹈1998年亚洲金融危机的覆辙。

　　恒生银行有限公司财资策划研究部高级经济师范婉儿日前表示，从2008年开始央行取消贷款额度限制后，贷款迅速增加，今年前10个月新增贷款达89260亿人民币，远高于官方全年的5万亿元人民币目标。但随着经济的增长，楼市与股市的通胀较为严重，可能会令政府早一些采取措施，这个措施不一定是加息，可能是改变银行贷款政策，或上调存款准备金率等方式收紧市场资金。

　　收紧政策防范过度炒房

　　随着今年以来房地产价格节节攀升，投资房产热潮再次掀起。“目前房地产已经由消费品变成了投资品，其中上海房产已有50%以上成为投资品。”中国经济体制改革委员会副会长王德培日前表示，目前房地产投资有两大主力军，一方面是民资，另一更重要的是机构买房，但这些机构短期不会抛房。

　　而国务院发展研究中心中国企业家最新调查报告显示，目前改善型购房和投资或投机型购房是推动房价上涨的主要因素，有63.7%的企业经营者认为，改善型购房是企业所在地区楼市需求的主要来源，43.1%的企业经营者认为，投资或投机型购房是企业所在地区楼市需求的主要来源。

　　暨大金融系教授陈鹭表示，银行收紧房贷政策主要是防范过度炒房带来的风险，尽管目前经济有所复苏，如果过多资金流入股市、楼市，而非实体经济，不利于经济的增长，目前上海、北京等地房价增长很快，银行收紧房贷将给出一个信号，另外，随着前三季度银行信贷增长较快，按照放贷惯例进入年底会有所收紧。“但未必表明政策将发生转向，银行方面的收紧动作可能是临时性的。”陈鹭认为。

　　房价影响不大涨势不变

　　陈鹭表示，目前房地产刚性需求仍很大，在刚性需求推动下，房价始终是要向上的，银行方面取消7折优惠，对于真正有买房需求的人影响不会太大，而提高首付可能会对一部分人构成压力，处于“临界点”的买房者可能会要缓一缓，短期对房价可能会造成一些影响，但影响不会太大。

　　国泰君安人士认为，房贷利率优惠是否上调主要将由商业银行根据客户资质、本行的贷款额度，以及二套房等政策具体制定，中央统一上调房贷优惠的可能性较小，这本身也符合利率市场化方向；此外，预计地方政府将根据自身房地产行业和宏观经济情况对年底到期的税费优惠政策做出调整，包括是否延长、取消或部分取消，即使政策有调整，但预计未来仍将维持偏松格局，房地产行业景气趋势仍将延续。“房地产仍是保增长、启动民间投资的支柱型产业，在严重通胀来临时，低利率政策持续时间可能长于预期。”