基层央行如何实施对洗钱犯罪“打”与“防”

　　　新《中华人民共和国中国人民银行法》在第四条第十款明确赋予人民银行”指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测”的职责。由此，中国金融业反洗钱工作开始踏上了一个崭新的征程。金融机构是所有资金进出流通的必经之路，因而它在整个反洗钱体系中位居核心地位，是防范洗钱的第一道屏障，而基层金融机构则是这道屏障的第一道关口。因此，基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。而基层央行作为履行反洗钱职责的基础组织，是履行反洗钱职能的主要执行者。在当今全球经济一体化迅速发展和金融创新层出不穷的形势下，洗钱犯罪活动已呈现复杂化、专业化、国际化和高科技化的发展趋势，这对基层央行做好对洗钱犯罪工作的“打”与“防”，提出了更高的挑战和要求。

　　认真预防洗钱犯罪行为首先，准确定位，认真履职。作为基层央行要提高认识，积极行动起来，利用基层第一线的工作优势，组织辖内金融机构，全力做好对洗钱犯罪的防范工作。各金融机构要转变观念，认清洗钱犯罪行为的危害性，充分认识金融机构反洗钱工作的重要性，自觉参与到预防洗钱犯罪的行动中去。

　　其次，加强培训，夯实基础。基层央行要认真组织大家学习反洗钱“一法、一规定、三管理办法”等相关法律法规，提高金融一线从业人员综合素质。通过组织多种形式的学习，培养一批既懂反洗钱工作，又懂金融结算业务，还要懂计算机、法律、英语等综合技能的复合型人才，用于专（兼）职从事反洗钱工作。

　　再次，加大宣传，全民动员。基层央行应进一步加强对反洗钱工作的宣传力度，以丰富多样的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，在全社会营造预防和打击洗钱犯罪的良好氛围。要让各企事业单位、政府部门和社会各界群众，自觉抵制洗钱犯罪，积极配合金融机构、司法部门预防和打击洗钱犯罪。

　　与此同时，遵章守纪，完善内控。基层央行要进一步完善反洗钱的内控制度，落实工作责任制，逐步完善反洗钱现场检查、行政调查和可疑交易报告等工作的程序和手续，不断提高反洗钱的工作质量。同时，还可以尝试创新反洗钱工作的激励机制，调动金融机构做好反洗钱工作的积极性。

　　最后，严格管理，监督到位。基层央行必须利用科学合理的反洗钱监管指标体系，通过反洗钱非现场监管与现场检查的密切配合，实现监管资源整合，共同提高反洗钱监管的有效性，才能真正促进辖区反洗钱工作的开展。

　　加大对洗钱犯罪打击力度如今，反洗钱工作已经涉及到金融、外交、经济、法律等诸多领域，因此，基层央行要加强部门间的沟通协调和组织推动，充分调动全社会各方面力量，投入到预防、打击洗钱犯罪的活动中来。基层央行可根据国务院反洗钱工作部际联系会议的模式，建立辖内部门间的反洗钱协调机制，发挥各部门工作力量，形成打击洗钱犯罪活动的合力。

　　同时，情报会商，密切配合。基层央行要采取现场检查、非现场监控等方式，促使金融机构对通过系统提供的大额和可疑交易数据进行人工排查，加大排查的频率和力度，以确保上报数据信息具有更大情报价值。同时，基层央行要充分发挥反洗钱协调机制的作用，为公安机关案件侦察提供线索。

　　最后，案件倒查，推动判决。对基层央行来说，从公安、检察院、海关等侦查机关中选择典型案例进行倒查，进而推动洗钱相关犯罪判决，是有较大难度的。这就要求我们与有关侦查机关建立合作机制时，要真正明确双方相应的权利和义务。在日常合作过程中，要利用金融行业资源上的优势，为对方提供帮助，营造良好的互动互助氛围。

　　反洗钱工作关乎社会的稳定和国家的安全，是一项复杂、长期、艰巨的任务。基层央行反洗钱工作一定要学好法律，依法行政，讲求实效，勇于创新。在日常反洗钱工作中，力争在发现报告有情报价值的可疑交易线索、协助破获洗钱及其相关犯罪案件、推动洗钱犯罪判决等三方面再出成效，使基层央行对洗钱犯罪的“预防”和“打击”工作再上一个新的台阶。

　　（作者单位：人行福建顺昌县支行）